Автомобіль у кредит — як придбати старий або новий, огляд банківських програм

Кожна людина хоч раз у житті замислювався про те, щоб придбати транспортний засіб у розстрочку. Автомобіль в кредит з автосалону з нульовим пробігом – це вигідно, адже сплативши мінімальний початковий внесок, ви отримуєте свою машину мрії. Перш ніж прийняти таке важливе рішення, необхідно детально ознайомитися з нюансами і правил кредитування.

Як купити машину в кредит

Автокредитування великими банками – це специаальная споживча розстрочка, при якій авто виступає заставою, поки не произАойдет повне погашення позики. Оформляється продаж не тільки в банках, але і в салонах автомобілів. Не потрібно збирати гроші на машину – можна оформити розстрочку, швидко отримавши бажане. Особливість – транспорт знаходиться у заставі, та поки що виплачується позику, він є власністю банку.

У розстрочку без відсотків

Безвідсотковий позику популярний серед автолюбителів. Якщо є сума початкового внеску і стабільний заробіток (виплати без затримок), то даний вид кредитування буде кращим для вас. Весь процес видачі грошової позики працює за такою схемою: ви купуєте автомобіль з автосалону, у якого є домовленість з конкретним банком, частина позики платите ви, а частина гасить за вас банк.

Плюси:

  • Сума щомісячного платежу менше, порівняно з класичним кредитуванням.
  • Сплачуючи страховий внесок кожен рік – клієнт погашає тіло позики, а не процентні ставки за клас іномарки.
  • Вигідно для тих, хто планує виплатити позику за рік.
  • Даний вид кредитування економічний.

Мінуси:

  • Оплата за відкриття банківського рахунку.
  • Відсотки за щомісячні платежі.
  • Підвищена процентна ставка при достроковому погашенні.
  • Якщо платіж затримувати нараховують пеню.
  • Обов’язково оформлення повного КАСКО.

Вимоги:

  • Вік позичальника від 21 року і до 55 років.
  • Необхідно виплачувати не більше 40% від щомісячного доходу позичальника.
  • Страховка оформляється у партнерів обраного банку.

Автокредит без початкового внеску

Дана програма автокредитування затребувана, але передбачає більш жорсткі рамки і вимоги, ніж при звичайному позику (послуга діє як на бюджетну, так і дорогу машину). Перелік умов для надання кредиту без початкового платежу стандартний і включає наступні вимоги: обов’язково оформити страховку КАСКО або ОСАГО на весь термін кредитування; обов’язково надати паспорт, довідку про щомісячні доходи та копію трудової.

Плюси:

  • Вигідна пропозиція для тих, хто планує використовувати авто для роботи.
  • Не потрібен початковий внесок.

Мінуси:

  • Процентні ставки вище, ніж при оформленні позики з першим внеском.
  • Наявність одноразової комісії банку (велика сума).

Кредит на машину з низькою процентною ставкою

Споживачам, які зацікавилися кредитним продуктом, необхідно враховувати деякі важливі моменти. Умови кредитування з низьким відсотком жорсткі, це стосується пакету необхідних документів, строку дії кредитної позики, суми в якості початкового платежу. Приміром, якщо позика до одного року, відсоток за користування 5,5%, а якщо брати кредитні кошти на три роки – від 9,5% до 17%.

Плюси:

  • Для тих, хто планує брати позику на мінімальні терміни – дуже хороші умови.
  • Стимул швидко виплатити покупку.

Мінуси:

  • Жорсткі умови.
  • Відсоток піднімається з кожним роком.
  • Високі цифри розміру початкового платежу.

Оформлення автокредиту з поганою кредитною історією

Якщо ви маєте погану історію, не варто розраховувати на вигідні умови кредитування. Умови отримання грошової позики на авто якщо є погана кредитна історія: обов’язкова наявність поручителя, стабільна робота від трьох років, готовність заплатити первинний внесок не менше 20% від повної суми позики, застава – цінне майно сумірне з сумою.

Плюси:

  • Можливість здійснити покупку будь-якої вартістю автомобіля.

Мінуси:

  • Складність оформлення.
  • Маленький термін кредитування.
  • Висока процентна ставка.
  • Необхідність внесення великої суми початкового внеску.

Кредит на купівлю автомобіля за двома документами

Зараз багатьох зупиняє взяти позику пакет необхідних документів. Тільки думка про довгої тяганини вводить в ступор і відбиває бажання зв’язуватися з банками. Тому ті прагнуть полегшити процедуру і дають можливість придбати автомобіль у кредит за двома документами – основний (паспорт) і додатковий документ (закордонний паспорт, пенсійне, права).

Плюси:

  • Банк пропонує придбати авто за спеціальними пропозиціями і акцій.
  • Можливість оформлення без довідки про доходи.
  • Онлайн-заявку можна оформити через інтернет на сайті.

Мінуси:

  • Великий початковий внесок.
  • Високий відсоток за користування.
  • Отримати позику може бути тільки громадянин РФ.

Автокредит або споживчий кредит – що краще

Автокредит передбачає, що власником машини виступає банк, обов’язково оформлення страховки. Максимально можна оформити позику на п’ять років, а споживчий – до 7. При кредити готівкою обов’язкова умова надання поручителя, відсоток набагато вище, ніж у автокредиту, обов’язково надати великий пакет документів. Тому вигідніше оформляти позику відразу на транспортний засіб.

Типи кредитування

Серед широкого розмаїття банків складно визначитися з одним, і вибрати відповідний тип позики. Кожному клієнту, який планує придбання машини – розглядає автокредит на легковий автомобіль, хочеться отримати більш вигідну пропозицію. Тому доводиться розглядати безліч варіантів і підбирати найбільш вигідний, відповідний умовам. Існують основні види: дешеві авто з пробігом в кредит, нова машина з салону.

Авто з пробігом

Велика кількість банків працюють тільки з салонами і надають список клієнту. Обов’язкова умова: автомобіль іноземного виробництва повинно бути не старше п’яти років, а російський автомобіль в кредит – не старше трьох. Якщо машина купується у приватних осіб, то продавати її має право тільки власник, який має реєстрацію у тому ж регіоні, де розташовується фінансова установа. На весь термін погашення позики оформляється повне КАСКО.

Нові автомобілі в кредит

Даний вид позики є в усіх банківських установ, які займаються кредитуванням автомобілів. Можна отримати позику на нове авто відразу в автосалоні, але тільки у партнерів. Переваги, якщо ви вирішили придбати новий автомобіль у кредит:

  • невисокі відсотки, приблизно 11% річних на повну вартість;
  • його можна оформити його на тривалий термін видачі кредиту (до 5 років).

Умови автокредиту

Основні вимоги для оформлення кредитних коштів на машину, обрану покупцем:

  • Необхідно мати громадянство і реєстрацію в будь-якому регіоні територіальної присутності Банку.
  • Вік від 21 року.
  • Обов’язково наявність безперервного трудового стажу.
  • Надання контактних телефонів (не менше двох).

Відсоткові ставки

Номінальна процентна ставка – відображає поточну оцінку фінансових активів, вона придумана щоб захистити права споживача, банки зобов’язані вказувати вартість збору на оформлення та обслуговування, користування та погашення. Ефективна ставка – це реальна вартість позики, в ній можна докладно розглянути всі «тіньові» комісії, які пов’язані з позикою: відсотки за відкриття та користування рахунками, розрахунки з погашення і т. д.

Термін і сума кредиту

Терміни на виплату грошової позики можуть значно впливати на ставку, але більшість банків розробляють однакові діапазони ставки для певних періодів. В середньому термін позики становить від 3 до 5 років (можна оформити автокредит і на менший термін, до одного року). Мінімальна ціна на авто 50000-60000 рублів, максимальна залежить від платоспроможності клієнта. На суму впливають інші умови: наявність початкового внеску, заставного майна у покупця.

Обов’язкове страхування

Страхових компаній, які оформляють заявки не беруть участі у кредитних програмах безліч. Банківські установи хочуть отримати від клієнта обов’язкову страховку на угон/збиток, щоб була можливість компенсувати ризики. Страхувати машину необхідно протягом усього часу кредитування, раз в рік. З первісної суми враховують відсоток на страховку. Вартість страховки на авто – вище, ніж на некредитні. Переплати по кредиту за страхування в рік складають 300-400 доларів.

Страхування КАСКО

КАСКО – це обов’язкова умова для тих, хто зважився на придбання автомобіля в кредит, але й одночасно недешеве. При оформленні кредиту, відсотки КАСКО будуть значно вище, ніж при покупці авто без такого. Тарифи залежать від моделі транспорту, вартості, об’єму двигуна, кінської сили, водійського стажу, розміру франшизи за ДТП і угону, від переліку ризиків страхування авто.

Де купити авто в кредит

Можна оформити в будь-якому великому місті, де продають транспорт, безпосередньо в автосалоні на нові марки машин або автомобілі з пробігом (не старше п’яти років). Як правило, салони співпрацюють з певними банками, які надають позику і пропонують знижки. Купити можна і старе доступне авто з рук, у безпосереднього власника автомобіля або дилера. Автомобілі в кредит також надають до продажу банки, як заставне майно боржників.

Кредит в автосалоні

Оформлення автомобіля у кредит з салону значно економлять ваш час. Документи авто допоможуть відразу розрахувати кредит, оформити, вам не доведеться робити все самостійно. Розгляду заявки і очікування рішення відбувається до двох годин (а не днів, як у відділеннях кредиторів). Клієнту надають індивідуального менеджера автосалону, для допомоги в оформленні документів, який вирішує питання з банком, а після отримання сам реєструє його в ДАІ.

Позику у приватної особи

Необхідно вибрати старий автомобіль, домовиться з власником транспортного засобу про відвідування відділення банку. Оформляється кредитний договір і відкривається безкоштовний рахунок для продавця, на який надходять гроші (знімають без відсотків). Банк оформляє транспорт в заставу і дає два тижні для постановки на облік, далі ПТС здається. Мінус даного позики – не всі власники погоджуються на операцію.

Кредит на б/у автомобіль в автоломбарді

Купівля старих автомобілів через автоломбард – це чисте угоду. Ви маєте чудову можливість придбати гарне авто за невеликі гроші, адже позика видається в межах 60-80% вартості, і цю суму ломбард бажає швидше повернути. Вибір кредитних машин значно менше, ніж представлені у салонів, але ось цінова політика радує око і допомагає підібрати варіанти. Покупка є офіційною і захищена юридично, короткі терміни розгляду.

Як оформити кредит на авто

Покрокова інструкція для автолюбителя, як оформити заявку для придбання автомобіля в кредит в банківській установі:

  1. Необхідно відвідати автосалон.
  2. Вибрати вподобану модель авто.
  3. Заповнюється заява.
  4. При схваленні оформляється позику (оформлення договору та процентною ставкою, страховка).
  5. Оплачується початковий внесок покупки.

Розрахунок кредиту на автомобіль – калькулятор

Якщо ви плануєте придбати автомобіль в кредит, але все не вистачає часу походити по відділеннях, дізнатися процентні ставки і вибрати більш відповідну, зараз це все можна зробити через інтернет, завдяки онлайн-калькуляторів. Існує багато розрахункових програм, які допомагають розрахувати автокредит: розміри щомісячного платежу, відсоток і суми переплати.

Відео