Банківська гарантія — як отримати в банку, умови отримання і забезпечення, строк виконання

Будь-яка угода несе певний ризик, адже друга сторона не може виконати свої зобов’язання. Щоб компанії могли убезпечити себе від серйозних втрат, варто оформити bank guarantee. Це письмове зобов’язання часто використовується при участі в тендерах, укладанні контрактів, перевезення вантажів за кордон та в інших випадках.

Що таке банківська гарантія

Багатьох хвилює питання про те, що передбачає таке письмове зобов’язання, як гарантія, отримана у фінансовій установі. Визначення терміна наступне – це банківська порука, яке гарантує кредиторові грошову виплату, якщо боржник порушує контракт, не оплатив товар та інше. Наприклад, якщо виконавець не приступить до роботи, замовник може подати в банк письмову вимогу про сплату компенсації, щоб відшкодувати свої втрати.

Незалежна гарантія – одностороння угода, може бути надана за ініціативи гаранта будь-яким комерційним підприємством. Порука можуть оформити всі юридичні особи. Відмінність bank guarantee в тому, що видають її конкретні фінансові організації на підставі ліцензії (Ощадбанк, Альфа-банк, ВТБ 24 і інші). Вона передбачає принцип терміновості і не може бути відкликана, як незалежна. Ціна такого зобов’язання розраховується, з урахуванням НМЦК та інших факторів.

Як працює банківська гарантія

Багатьом організаціям не зрозуміло, для чого потрібна банківська гарантія. Компанії, які оформили таку угоду, сприймаються бенефіціаром лояльніше, мають пріоритет перед іншими. Фінансові установи готові виступати в ролі гаранта тільки для надійних і перевірених організацій, які довели свою платоспроможність. Замовники будуть під час тендерів, насамперед, розглядати потенційних виконавців, які мають bank guarantee.

Гарантією банку називають не форму розрахунку, а інструмент, що забезпечує виконання за договором між замовником і виконавцем або постачальником зобов’язань свого клієнта. Схема роботи наступна:

1. Боржник звертається до фінансова установа, що надає дану послугу. В банк подається письмове звернення з описом основних моментів співпраці гаранта з принципалом.
2. При позитивному рішенні фінансової установи банк переходить у статус гаранта і між сторонами укладається договір.
3. Наступним етапом йде видача письмового зобов’язання, за яким банк бере на себе відповідальність за боргами клієнта, при невиконанні останнім умов угоди з замовником. Документ включає інформацію про умови оплати, терміни, що додаються паперах.
4. Якщо принципал за якихось причин переходить у статус боржника (не повертає аванс за роботу, не оплачує вже поставлений товар та інше), то кредитор (бенефіціар) йде до гаранта з вимогою відшкодування збитків.
5. Банк перевіряє умови виданого зобов’язання, якщо термін його не закінчився, то виплачує вигодонабувачу суму, обумовлену в договорі з боржником. Після цього закінчується термін дії виданої банком гарантії автоматично, навіть якщо за умовами він не закінчився.

Хто такий гарант

На прохання боржника (принципала) зобов’язання видається фінансовою установою. Банк – це гарант по банківській гарантії, який бере на себе забезпечення кредитної лінії, виплату вигодонабувачеві непокритих витрат або суми, розмір якої обумовлюється при формуванні договору. ЦБ РФ регулярно надає список акредитованих установ, які надають дану послугу (ПАТ «Сбербанк Росії», ВТБ 24 і інші). Якщо раніше виступати гарантом могли банки і страхові організації, то сьогодні за законом СК не мають таких повноважень.

Принципал і бенефіціар – хто це

За умовами договору такий вид забезпечення включає три сторони. Крім гаранта, в процес втягуються принципал і бенефіціар. Якщо виконання контракту підрядником зірвалося з його вини, то бенефіціар (кредитор, податковий орган, митна служба, постачальник має право на одержання грошових коштів від банку. Принципал банківської гарантії це позичальник за договором, забезпеченням якого є зобов’язання фінансової організації. Такою особою може бути постачальник послуг, орендар, підрядчик та інші.

Види банківських гарантій

На сучасному ринку фінансових послуг гарантія банку – це один з найбільш затребуваних продуктів. Щоб користувачам було простіше розібратися в цих нормативних документах, їх поділяють на групи за сферами застосування. Від виду послуги залежить її вартість, особливості надання, обґрунтування для оформлення, розмір у відсотках від НМЦК та інше.

Тендерна гарантія

Найпопулярнішим є продукт, який надається банками як забезпечення участі принципала в торгах, конкурсах, аукціонах, розіграшах тендеру. Банківська гарантія пропозиції забезпечує виконання зобов’язань переможця конкурсу за контрактом із замовником. Розмір її розраховують за формулою: 5% від НМЦК (суми контракту). Термін дії продукту обмежується укладанням угоди переможця тендеру та замовника.

Платіжна гарантія

Ще одним випадком, коли даний фінансовий продукт може знадобитися, є покупка. Як правило, це оптові поставки та інше. Наприклад, постачальник відправив замовнику товар без передоплати. Якщо клієнт не заплатить за отриману поставку, то продавець звернеться в банк і отримає збиток. Гарантія платежу – це інструмент покриття ризиків постачальника від несплати грошових коштів покупцем. Застосовується послуга при товарних кредитах і відстрочки платежів.

Банківські гарантії для забезпечення виконання контракту

Компанія, яка перемогла в торгах, подає замовнику документ. При наявності забезпечення у виконавця, з ним укладають держконтракт, договір поставки та інше, так як при невиконанні умов угоди, з нього буде стягнена неустойка. Банківська гарантія, як спосіб забезпечення виконання зобов’язань, розраховується за формулою: 10% від НМЦК.

Гарантія повернення авансового платежу

Даний варіант надається підрядником компанії замовника, якщо за договором передбачається аванс за роботу. Розмір передоплати доходить до 30% від вартості всього замовлення. Банківська гарантія повернення платежів компенсує збитки замовника, коли підрядник відмовляється виконувати свою роботу. Крім того, послуга захищає замовника від нецільового витрачання авансу виконавцем.

Банківська митна гарантія

Даний фінансовий продукт розроблений для компаній, які займаються імпортом товарів за кордон. Банківська гарантія сплати митних платежів розрахована на випадок потрапляння принципала під санкції за порушення правил перетину кордону, перевезення вантажів, несплати обов’язкових зборів. Видається документ органам митного контролю. Термін дії послуги – 1 рік.

Як отримати банківську гарантію

Потенційний клієнт йде за допомогою в банк, коли йому потрібно поручительство перед майбутнім партнером або замовником. У Росії видача банківських гарантій регламентується цивільним кодексом. Мінфін щорічно складає список банків, які мають право на надання даного продукту. Важливо відзначити, що зобов’язання від приватних осіб, комерційних і навіть державних установ не мають законної сили.

Як отримати банківську гарантію для забезпечення контракту? Для цього клієнт повинен:

• зібрати повний пакет необхідних паперів;
• відкрити в банку рахунок;
• надати майновий заставу;
• оформити документ, якщо банк вирішить вступати в співпрацю, приблизно через 14-20 днів (щоб скоротити час на процедуру, можна звернутися за допомогою до професіоналів).

Оформлення банківської гарантії

При розгляді різних учасників конкурсу, пріоритетними для організаторів є ті, хто може забезпечити майбутню угоду. Гарантія виконання контракту вимагає багато часу на оформлення. Замовити її можна самостійно або через електронного брокера (другий метод більш швидкий). Без посередників з клієнтами по цьому напрямку працює Ощадбанк і ВТБ 24. Щоб оформити банківську гарантію, потрібно здійснити ряд дій в такому порядку:

1. Знайти гаранта.
2. Написати в банк заяву.
3. Надати потрібні документи.
4. Дочекатися, коли фінансова установа перевірить платоспроможність потенційного клієнта.
5. Укласти угоду.
6. Оформити договір з гарантом.

Договір банківської гарантії

Після оформлення даного фінансового продукту подальші взаємини сторін регламентуються документом. Договір банківської гарантії це відображене на папері угода укладається за зразком). За нього банк виконує зобов’язання свого клієнта перед третьою особою. Відносини вигодонабувача та принципала прописані вже в іншому документі (договір надання послуг, поставки товарів та інше). Гарантія виконання контракту доводить, що постачальник надасть товар або покупець сплатить поставлену партію, підрядник виконає роботу та інше.

Документи для банківської гарантії

Фінансова організація, поручившаяся за свого клієнта перед третьою особою, ризикує понести збитки. Тому принципала ретельно перевіряють перед укладенням угоди. Банки вимагають такі документи для оформлення банківської гарантії:

• заяву;
• ІПН (копія);
• дозволи, ліцензії, сертифікати юр. особи (копії);
• виписка з ЕГРЮЛ;
• документи на власність/договір оренди;
• копії документів бухгалтера та керівників компанії;
• бухгалтерські звіти за поточний рік;
• проект майбутньої угоди, яку потрібно забезпечити;
• якщо клієнт ТОВ, то список учасників з копіями паспортів.

Забезпечення банківської гарантії

Деякі фінансові установи пропонують купити у них bank guarantee без забезпечення. Однак на ділі банки не готові ризикувати, і вимагають у клієнтів високоліквідну заставу. Забезпечення банківської гарантії це невід’ємна частина оформлення даного продукту. Причому сума від реалізації застави повинна покривати витрати банку, пов’язані із зобов’язаннями перед третьою особою. Здобувач може запропонувати наступне:

• транспортний засіб;
• нерухомість;
• товари;
• акції;
• монети з дорогоцінних металів.

Реєстр банківських гарантій

Всі видані документи фіксуються в єдиному реєстрі не пізніше одного дня з моменту оформлення. Подивитися дані можна на сайті Центробанку, розшифрувати інформацію неважко. Щоб перевірити банківську гарантію в реєстрі банківських гарантій, потрібно знайти її на сайті з назвою банку, строку або іншим параметрам. Важливо обов’язково це робити, щоб уникнути неприємних ситуацій з фальшивими паперами, які серйозно позначаються на репутації юр. особи.

Відео: Банківська гарантія