Банківська карта — плюси і мінуси використання, види та типи, порядок оформлення в банках

Невід’ємною частиною більшості людей стали безготівкові способи оплати. Банківська карта – це вид платіжної системи оплати послуг і покупок, зберігання коштів, здійснення переказів та платежів через інтернет або банкомати. Однак є люди, які ще не зважилися скористатися картками через незнання переваги та особливостей цього банківського продукту.

Що таке банківська картка

Такий продукт, як платіжні картки з’явився в середині 20 століття і вже став для більшості людей звичним. Пластик можна використовувати для зберігання своїх заощаджень, управління витратами, отримання заробітної плати і соціальних виплат, оплати послуг і покупок. Спочатку картки представляли собою картонні прямокутники з перфораціями в окремих місцях, якими володіли тільки дуже багаті люди. Сьогодні для їх виготовлення використовується пластик, а асортимент продуктів розрахований на всі категорії громадян, включаючи дітей і пенсіонерів.

Як виглядає банківська карта

Всі види банківських кредиток мають міжнародний формат (за стандартом ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 див. Товщина пластику 0,76 мм. Має лицьову і зворотну сторони, кожна з яких несе різну інформацію. Оформлення і відтінок пластику залежать від емітента та особливостей платіжної системи. Дизайн лицьового боку, як правило, передбачає малюнок, а зворотна сторона виконується в одному кольорі. Фон сприяє впізнаваності бренду емітента та естетичного сприйняття картки.

Лицьова сторона

Кожна сторона має важливе значення і містить функціональну інформацію. На зовнішній поверхні наносять наступне:

1. Номер з чотирьох цифр – важливий елемент захисту даних, повинен збігатися з першим блоком номери.
2. Ім’я, прізвище власника латиницею. Інформація наноситься на пластик клієнтів, які вирішили персоналізувати свою карту.
3. Строк дії (місяць/рік). Після його закінчення клієнт може безкоштовно переоформити картку, при цьому всі кошти на рахунку збережуться, а його реквізити не зміняться.
4. Логотип, голограма використовуваної платіжної системи.
5. Номер (15, 16 або 19 символів).
6. Код автентифікації (якщо банківська карта відноситься до системи American Express, в інших випадках він наноситься на звороті).
7. Вбудований чіп.
8. Логотип банку-емітента.
9. Значок механізму безконтактної оплати.

Зворотна сторона

Будь-яка банківська картка на звороті має наступні елементи:

1. Назва банку.
2. Паперова смуга для зразка підпису власника.
3. Код CVV2/CVC2 (потрібен для ідентифікації карти і клієнта при онлайн покупки).
4. Магнітна смуга (носій інформації).

Види банківських карт

Які бувають банківські картки? Є чимало відмінностей, за якою всі продукти класифікуються. Насамперед карта може видаватися миттєво або виготовлятися протягом двох тижнів. Це залежить від того, іменна вона або неіменна. За типом засобів, які знаходяться на рахунку, розрізняють кредитні і дебетові. Крім того, банки емітують подарункові варіанти, які можна подарувати близьким. Спеціально для інтернет-магазинів розроблені віртуальні, які мають усі дані для ідентифікації держателя, але не мають фізичного носія.

Дебетові

Даний варіант відрізняється тим, що використовується виключно для зберігання власних коштів держателя. Оплатити карткою покупки або послуги можна тільки при наявності на балансі необхідної суми. Однак емітент може відкрити власнику дебетової картки овердрафт (якщо функція передбачена договором), який потрібен для платежів при нестачі коштів на рахунку. Картка, призначена для перерахування заробітної плати, видається в рамках зарплатного проекту.

Кредитні

Цей вид відрізняється тим, що на рахунку держателя зберігаються не тільки власні засоби, але і позикові. Емітент встановлює певний кредитний ліміт, понад якого витратити гроші банку з рахунку не можна. Можна знімати готівку, використовувати його для оплати покупок і послуг. Всі кредитки розрізняються за способом нарахування відсотків за використання позикових засобів. Більшість карт мають грейс період, коли можна безкоштовно використовувати гроші. Інші передбачають нарахування відсотків відразу після активації і першої платіжної операції.

Віртуальна для покупок в інтернеті

Перш ніж замовляти товари через інтернет, важливо переконатися в безпеці інтернет-магазину. Якщо використовувати свою кредитку або дебетову в мережі, то є ризик витоку даних. Це загрожує викраденням коштів з рахунку власника. Фінансові установи подбали про своїх клієнтів і розробили такий продукт, як віртуальні. Вони не мають фізичного носія і використовуються тільки для операцій в інтернеті. Клієнт після відкриття рахунку отримує всі реквізити: номер, термін дії, код CVC2/CVV2.

Передплачені подарункові

Щоб не дарувати близьким та колегам гроші в конвертах, банки розробили спеціальні передоплачені. Продукт відрізняється обмеженою функціональністю і терміном дії. Пластик не можна поповнити або зняти з нього готівку. Електронні гроші можна витратити на оплату покупок або послуг, після чого їх не можна буде використовувати. Кредитка неіменна, але має всі реквізити звичайної картки і може використовуватися по всьому світу.

Ембосована карта

Пластикові картки випускаються як з рівною, так і з рельєфною поверхнею. У другому випадку при виготовленні застосовується ембосування – технологія видавлювання на поверхні картки ідентифікаційної інформації:

• номер;
• строк дії (місяць і рік);
• дані держателя;
• назва компанії роботодавця (для корпоративних і зарплатних клієнтів).

Банківські неембосовані кредитки відрізняються абсолютно рівною поверхнею. Варто зазначити, що виготовлення карт з рельєфом обходиться банку набагато дорожче, тому ембосованими, як правило, є продукти преміум класу (золота, платинова серії). Технологія використовується для спрощеної ідентифікації власника і пластику, а також підвищення рівня захисту даних клієнта.

Платіжні системи банківських карт

Абсолютно всі карткові продукти виготовляються на базі однієї з платіжних систем. Всі вони мають свої відмітні особливості і характерний логотип. На території навипускаються картки наступних платіжних систем:

1. Visa – найпопулярніша, діє на території країни і за кордоном.
2. Maestro – платіжна система, карти на базі якої діють тільки в межах країни.
3. Mastercard – картка на базі цієї платіжної системи зовсім трохи поступається попередньому виду і може використовуватися на території багатьох держав.
4. American Express – на базі цієї платіжної системи кредитки рідко використовується. Однак перевагою цього виду є те, що карти American Express приймаються в будь-якій точці світу.

Як працює банківська карта

Ця банківська карта з кожним роком вдосконалюється. Після отримання в банку потрібно активувати карту, потім вставити в термінал банк-еквайєр. Пристрій зчитує інформацію з картки, після чого проводиться транзакція. Сучасні кредитки можуть бути оснащені системою захисту при оплаті покупок в інтернеті і функцією безконтактної оплати, коли для операції не вимагається введення пін-коду. Щоб здійснити оплату покупки в інтернет-магазині, використовується інформація та код cvc2/cvv2.

Процедура оплати включає наступні етапи:

1. Банк-еквайєр обробляє інформацію.
2. В банк-емітент передають запит на переведення необхідної суми з картки на рахунок продавця.
3. Якщо у власника є потрібна сума на рахунку, то емітент переказує гроші продавцю.

Обслуговування

Важливо враховувати те, що абсолютно всі фінансові установи виставляють свої тарифи на обслуговування рахунку. Вартість залежить від категорії банківських продуктів (Класик, Голд, Платинум). Безкоштовне обслуговування доступно тим клієнтам, які виконують відповідні вимоги емітента (забезпечують необхідне пересування коштів по рахунку або щомісячний залишок). У рамках банківського обслуговування клієнт може цілодобово отримувати інформацію про рахунок, блокувати карту, безкоштовно використовувати інтернет-банкінг.

Як вибрати банківську карту

Кожен банк пропонує росіянам цілу лінійку карток. Розрізняються банківські продукти платіжними системами, наявністю чіпа або магнітної смуги, тарифом на обслуговування, кэшбеком, бонусними програмами. Щоб визначитися з вибором, варто розглянути всі пропозиції різних банків, звернути увагу на рейтинг емітента, умови (якщо оформляється кредитка).

При підборі відповідного варіанту варто враховувати наступне:

1. Банківські кредитки бувають класичними або бонусними. Вибрати, яка підходить конкретній людині неважко, враховуючи його спосіб життя, уподобання.
2. Перш ніж підписати договір банківського обслуговування, варто уважно вивчити всі його пункти.
3. Додатковий рівень безпеки – чіп, технологія захисту для покупок в інтернеті, эмброссирование забезпечують збереження заощаджень клієнта.
4. Тим хто часто використовує кошти в декількох валютах варто розглянути мультикарти, розрахунковий рахунок у яких відкривається одразу в рублях, євро, доларах.
5. Рекомендується вибирати банківський продукт з платіжними системами Visa або Master Card, щоб безперешкодно використовувати його по всьому світу.

Плюси та мінуси банківських карт

Серед достоїнств пластикових карток варто виділити зручність, безпека. При закордонних поїздках не потрібно конвертувати кошти у валюту іншої країни. У разі втрати можна швидко заблокувати карту, після чого банк перевипустить пластик, при цьому кошти на рахунку клієнта збережуться. Інструмент універсальний, підходить для зберігання заощаджень, отримання зарплати, зняття готівки. З його допомогою можна розплачуватися за товари та послуги у будь-якому регіоні Росії і за кордоном. Бонусні програми та кешбек дозволяють повертати назад на рахунок частину витрачених грошей.

Розглядаючи види пластикових карток, варто виділити наступні недоліки цього банківського продукту:

1. Не у всіх торгових точках є термінали для безготівкової оплати.
2. За деякі безготівкові операції банки стягують комісії.
3. Емітенти беруть гроші за обслуговування карткового рахунку.
4. При знятті готівки або поповнення в банкоматах сторонніх банків стягується комісія.
5. Позаплановий перевипуск кредитки проводиться платно.
6. Дебетова картка банку не потрапляє під дію системи страхування вкладів.

Відео: пластикові картки банків