Договір банківського рахунку — зміст, порядок укладання і розірвання

Кожна людина в тій чи іншій мірі, взаємодіє з банківською системою. Ці відносини регулюються з правової точки зору. Їх основою є договір банківського рахунку, що укладається між клієнтом і банком і дає дозвіл установі розпоряджатися грошовими коштами клієнта, забезпечуючи їх збереження. У чому полягає суть і особливості такого документа?

Що таке договір банківського рахунку

Закон говорить, що договір банківського рахунку зобов’язує банк приймати і переводити на баланс клієнта грошові кошти, здійснювати перекази грошей, згідно вказівок вкладника, видавати необхідні суми, здійснювати інші дії. Банк має можливість розпоряджатися коштами, гарантуючи їх збереження. З цивільного кодексу випливає, що цей документ вступає в силу не з моменту переведення грошей на рахунок, а з моменту досягнення домовленості. Він є двосторонньо зобов’язуючим, оплатним.

Суб’єкти договору

Вважаються суб’єктами такого документа банк або кредитна організація небанківської сфери, яка має дозвіл на здійснення таких операцій, і клієнт. Послуга надається спеціальним суб’єктом. Клієнтом може бути як фізична, так і юридична особа, але документ будуть встановлювати особливості балансу рахунків для кожного типу. Це пов’язано з тим, що будь-яке підприємство, що здійснює банківську діяльність, має вчиняти лише ті дії, які:

1. передбачені законом для балансів конкретного виду;
2. описані правилами фінансової організації.

Істотні умови договору банківського рахунка

До істотних умов угоди відносять його предмет, суть якого звучить так: дії банку щодо прийняття грошей на клієнтський баланс та проведення операцій на його вимогу: переказ грошей, розрахунково-касове обслуговування і т. д. Організація повинна здійснювати всі операції по запиту клієнта, які передбачені законом, правилами банку для того чи іншого типу балансу. Організація забезпечує:

1. таємницю рахунку, вкладу;
2. руху коштів;
3. безпека особистих даних клієнта.

Види договорів

Згідно з чинним законодавством банки можуть відкривати розрахункові рахунки як у національних грошових одиницях, так і в іноземних валютах. Вони бувають таких основних видів:

• Поточні. Відкриваються для здійснення розрахункових операцій, які не пов’язані з підприємництвом.
• Розрахункові. Відкриваються юридичним особам і приватним підприємцям. Таких балансів дозволено відкривати необмежену кількість, щоб була можливість розрахуватися за всіма зобов’язаннями власника рахунку.
• Бюджетні. Потрібні для фінансування організацій з бюджету.
• Кореспондентські і субрахунки. Відкриваються між банками для проведення взаєморозрахунків.
• Довірче управління.
• Рахунки за депозитами.

Форма договору на відкриття банківського рахунку

Ініціатива в цих взаєминах виходить від особи, яка бажає відкрити вклад. Фінансовій установі надається заяву, щоб укласти договір на відкриття банківського рахунку, картка із зразками підписів осіб, які матимуть право розпорядження. Договір банківського рахунка має письмову форму. Відкрити його для підприємства можна після надання в банк документа про державної реєстрації фірми. Після перевірки документів та заяви керівництво установи дає дозвіл на відкриття розрахункового рахунку.

Зміст договору банківського рахунку

Згідно цього базового документа фінансова структура зобов’язана точно і в строк виконувати операції за дорученням клієнта, зберігати банківську таємницю. Клієнт повинен платити організації певну грошову суму за отримується обслуговування. Банк зобов’язаний виконувати вказівки власника балансу про переказ коштів з рахунку та виконанні інших операцій без обмежень. Сумарно положення угоди сторін договору, прописані в ньому, складають основний зміст домовленості.

Права та обов’язки сторін

Як і будь-який юридичний документ, що цей його вигляд включає в себе певний перелік прав і обов’язків кожної із сторін. До обов’язків фінансової організації можна віднести:

• прийняття та зарахування на баланс грошових коштів;
• задоволення доручень клієнта про безготівковому переказі або видачу конкретних грошових сум;
• виконання розпоряджень клієнта про списання коштів за вимогою третіх осіб;
• зарахування вступників на баланс засобів в строго відведений для цього термін;
• сплата відсотків за користування грошовими активами клієнта.

До застави прав за договором можна віднести використання комерційним банком грошових коштів клієнта, не впливає на його дії, вимога сплатити встановлену комісію установи за надані послуги. У відповідь клієнт зобов’язаний дотримуватися правила фінансової структури при здійсненні будь-якої з грошових операцій, проводити своєчасну сплату витрат організації руху по балансу.

Відповідальність за договором

Зобов’язання носять взаємний характер, але з-за пріоритету клієнта в даних відносинах відповідальність банку за невиконання обов’язків вище. Відповідальність клієнта законом чітко не визначена. Банк несе відповідальність за:

• несвоєчасне або неправильне перерахування грошей, надходження платежів;
• самовільне списування коштів клієнта;
• порушення домовленостей про переведення коштів, оплат;
• розголошення банківської таємниці.

Порядок укладення

Якщо клієнтом є юридична особа, то вона повинна направити в банк заяву, завірену директором і бухгалтером. До нього необхідно докласти всі необхідні фінансовою структурою документи. Форма договору банківського рахунку розглядається як пропозиція укласти договір обслуговування. Керівник структури ставить на папері підпис, тим самим підтверджуючи оферту і укладення договору банківського рахунку. Складається єдиний документ, що регулює права та обов’язки кожної із сторін.

Для укладення угоди фізичні особи подають паспорт або інший документ, що підтверджує особу, картку із зразками підписів. Банк має право відмовити у відкритті рахунка, якщо ліцензія обмежує проведення операцій, необхідних для відкриття балансу. Наприклад, існують ліцензії виключно на проведення операцій в рублях або валюті. Якщо фінансова установа неналежним чином відмовилося укладати договір, клієнт має право звернутися до суду для відшкодування збитків або вимагати примусового укладання документа.

Підстави для розірвання договору на обслуговування рахунку

У законі передбачається різна одностороння процедура розірвання угоди за ініціативою клієнта, або за ініціативою банку. Клієнту дозволяється розірвати угоди, не дотримуючись черговості, без зазначення причин. Припинення договору автоматично настає після закінчення строку його дії. Банку дозволяється розривати угоду тільки у судовому порядку:

1. якщо протягом місяця після отримання клієнтом попередження від представників банку, залишок на рахунку буде залишатися на рівні, меншому мінімально допустимої суми;
2. при відсутності будь-якого руху коштів по рахунку протягом року.

Припинення дії договору тягне за собою такі правові наслідки:

• розірвання угоди – підстава закриття балансу клієнта;
• розрахункові документи повертаються укладачам;
• протягом 5-ти днів банк повинен повідомити необхідні служби про закриття рахунку клієнта;
• банк зобов’язаний виплатити всі грошові кошти, відсотки, характеристика яких встановлена умовами.

Відео: відкриття та ведення рахунків клієнтів банками