Дострокове погашення кредиту в банку — умови і як розрахувати часткове або повне повернення

Щомісячні витрати на обслуговування позики негативно позначаються на сімейному бюджеті. В результаті переплата за позикою становить вселяє цифру, порівнянну з величиною боргового зобов’язання, тому при можливості погасити заборгованість раніше покладеного терміну, необхідно вносити наявні гроші.

Як достроково погасити кредит

При поверненні банку боргу понад передбаченого графіком розміру планових виплат відбувається зменшення позички. Позичальник отримує можливість заощадити на сплаті відсотків. Кредитор в цьому випадку втрачає свій прибуток, рівну вигоду кредитоотримувача, тому раніше за погашення кредиту достроково для відшкодування своїх збитків банки нараховували пеню.

Після внесення змін в Цивільний кодекс закон забороняє утримання якої-небудь комісії при поверненні позикових коштів раніше терміну. Існує два варіанти, як зменшити витрати по позиці. Можна раніше обумовленого періоду внести кошти для:

• повного закриття боргу;
• покриття частини заборгованості.

Розрахунок дострокового погашення іпотеки

Величезні витрати кредитоотримувач несе на обслуговуванні іпотеки – розмір її великий, оформляється вона на тривалий період, тому потрібно гасити заборгованість швидше. Після прийняття рішення про дострокове повернення грошей боржнику необхідно звернутися у відділення банку і попросити провести розрахунок дострокового погашення іпотеки – дізнатися залишок свого боргу і розмір чергових виплат відсотків по іпотечному кредитуванню.

Після цього треба визначитися з сумою, яку можна внести, і чи вистачить її для повного або часткового закриття боргового зобов’язання. При недостатності коштів для остаточного закриття позики необхідно перерахувати іпотеку при достроковому погашенні і дізнатися новий графік планових платежів. Кредитним установам невигідно передчасне внесення боржником залишився позики або частини його, тому необхідно дізнатися чи існує тимчасовий мораторій чи обмеження:

• на мінімальні виплати;
• на період виплат.

Як достроково погасити кредит в Ощадбанку

Банк своїм клієнтам надає можливість розраховуватися зі своєю заборгованістю повністю або частково раніше терміну. Щоб провести дострокове погашення кредиту в Ощадбанку, необхідно написати заяву. Воно повинно містити дату внесення коштів, суму та номер рахунка, з якого списуватимуть кошти. Обов’язковою умовою є те, що зазначена дата повинна випадати строго на робочі дні.

Дострокове погашення кредиту ВТБ 24

В банку передбачена можливість для позичальників виплатити позику достроково. Існує порядок надання заяви:

• для часткової виплати позики – за один робочий день до зазначеної в інформаційному листі дати планового платежу;
• для повного внесення залишку заборгованості – за день до запланованої дати погашення.

Для часткової виплати позики кредитором встановлений ліміт мінімального внеску, він вказується при оформленні кредитного договору. Для визначення, як буде виплачуватися частина позики, клієнтові пропонують використовувати калькулятор дострокового погашення ВТБ 24. Позичальник може вибрати один із варіантів і вказати в заяві:

• зменшити розмір щомісячних виплат і зберегти їх кількість;
• платити той же щомісячний внесок і скоротити термін позики.

Як погасити кредит достроково повністю

Повне дострокове погашення кредиту передбачає сплату решти боргу та процентів, нарахованих на момент повернення. Нюанси:

1. Перед тим як платити за кредитними зобов’язаннями, необхідно дізнатися у кредитного інспектора точну величину інших нарахувань: розстрочок, прострочених платежів, штрафів.
2. Гарантією, що в майбутньому не виникне ніяких неприємних ситуацій, буде квитанція про сплату заборгованості.
3. Також потрібно попросити видати письмове підтвердження, що кредит погашений.

Часткове дострокове погашення кредиту

При недостатності коштів для повного закриття кредитних зобов’язань можливо частково-дострокове погашення кредиту. При внесенні частини заборгованості графік планових платежів перераховується. Як будуть виплачуватися майбутні щомісячні внески, залежить від зазначеного в кредитному договорі варіанти виплат. Розрізняють платежі:

• диференціальні;
• ануїтетні.

При диференціальних платежах тіло кредиту ділиться на рівні складові. Щомісячний внесок складається з суми однієї частини та відсотків за позикою. Перевагою такого способу визначення платежів є швидке зменшення боргу і менша величина переплати за кредитними зобов’язаннями. Недолік один – спочатку необхідно платити великі внески. При внесенні частини заборгованості раніше терміну скорочуються процентні нарахування й період кредитування.

Ануїтетні внески передбачають однакові щомісячні платежі. Недоліком такого способу є повільне зменшення кредитних зобов’язань і велика переплата. При внесенні частини боргу раніше покладеного терміну банк може запропонувати вибрати варіант з:

• зменшенням планових щомісячних внесків;
• скороченням їх кількості (періоду кредитування).

Як оформити дострокове погашення кредиту

При прийнятті рішення погасити повністю або частково свою заборгованість важливий облік всіх юридичних моментів процедури внесення грошей – потрібно правильно оформити всі документи. Оформлення дострокового погашення кредиту вимагає послідовного ряду дій:

1. Письмового попередження фінансової установи про свої наміри. Зразок заяви можна отримати у співробітника банку і правильно скласти його – вказати точну суму, яка буде внесена на рахунок або картку, та дату її внесення.
2. Щоб уникнути неприємностей потрібно врахувати таку рекомендацію – обов’язково зареєструвати заяву в банку. Після реєстрації ця заява банк розглядає мінімум три дні (максимум п’ять) і сповіщає клієнта про рішення.
3. Записану суму бажано внести до зазначеної дати, щоб вона гарантовано була зарахована. При відхиленні величини внесених коштів від заявлених або їх відсутності у зазначений строк зменшення розміру боргу не станеться – надійшли кошти будуть використані для покриття чергових платежів згідно з графіком.

Як розрахувати суму дострокового погашення кредиту

Будь дострокове повернення кредиту передбачає отримання нового графіка планових виплат. Його розраховує кредитний спеціаліст. При диференціальному спосіб сплати зменшуються нарахування щомісячних відсотків, при ануїтетному способі – стає меншим щомісячний розмір внесків або знижується їх кількість і період кредитування. Фінансовими установами передбачена можливість самостійного розрахунку внесків.

Калькулятор ануїтетних платежів з достроковим погашенням

Щоб дізнатися суму майбутніх виплат, можна використовувати банківський сервіс – ануїтетний калькулятор з достроковим погашенням. З його допомогою можна самостійно провести перерахунок нових щомісячних сум внесків або дізнатися, на скільки можна скоротити термін договору. Після розрахунків можна вибрати собі відповідну схему наступних виплат.

Приклад розрахунку економії при ануїтетних виплат (позика в розмірі 500 тис. грн видана на 48 місяців під 17 відсотків річних, розмір переплати – 192521,02 грн) наведена в таблиці:

Відео: правила дострокового погашення кредиту