Фінансова грамотність — як навчитися основам і підвищити свій рівень

Економіка, фінанси, облік, податки – для багатьох це складні й малознайомі поняття, які потрібно вивчати багато років. З іншого боку, фінансова грамотність – це засіб контролювати особисті доходи і витрати, здатність вигідно розпоряджатися грошима і виходити на новий рівень матеріального благополуччя. Успіху досягає той, хто осягнув мистецтво не тільки заробляти, але планувати свої витрати і вкладення. Цьому цілком можна навчитися за кілька місяців і застосовувати потім все життя.

Що таке фінансова грамотність

За словами відомого бізнес-тренера Роберта Кійосакі економічна грамотність повинна включати в себе:

  • знання основ податкового законодавства;
  • уміння користуватися і розуміти бухгалтерський облік;
  • здатність скласти простий фінансовий план;
  • мати уявлення, що ж таке гроші і як з ними працювати.

Не варто думати, що на навчання цій піде багато часу, це справа декількох тижнів. Головне зрозуміти, що це потрібно для власного успіху і застосовувати основи економічної грамотності на практиці. Успішні ті, хто працює і постійно прагне до реалізації нових корисних навичок.

Значення фінансової грамотності для сучасної людини

Багато хто вважають, що якщо вони не є професійними економістами та бухгалтерами, то володіти знаннями з економіки їм не обов’язково. Така неграмотність може призвести до сумних наслідків:

  • прийняття рішень, які згубно позначаються на добробуті;
  • взяття необдуманих кредитів, участі в пірамідах;
  • неефективним інвестицій, в тому числі і пенсії;
  • неможливість використовувати переваги ринку інвестицій і фінансів, як інструменту збагачення;
  • зниження особистого заробітку.

Кому потрібна азбука фінансів

Успішне населення – запорука добробуту країни. Азбука фінансів потрібна не тільки обивателям, держава тільки виграє, якщо людина навчиться правильно розподіляти свої фінанси і використовувати всі можливості для досягнення спеха. Високий рівень знань в області економіки і фінансів призводить до розширення залучення населення до споживання, що призводить до стійкого росту економіки. Підвищення матеріального благополуччя збільшує інвестиційні можливості громадян, що веде до розвитку банківських структур і загальним обсягом рівня життя в державі.

Головне, що фінансова грамотність потрібна самій людині. Розуміння процесу накопичення грошей, створення пасивного доходу, управління витратами – все це допоможе примножити ваші накопичення. Не варто забувати про нормативній базі, економічно підкована людина завжди платить податки вчасно, що робить його законослухняним і успішним громадянином.

Що значить бути фінансово грамотним

Цікаво, що держструктури на основі численних досліджень вже склали узагальнений портрет економічно грамотного людини. Отже, він:

  • веде письмовий або електронний облік доходів або витрат;
  • живе за коштами, не бере необдуманих кредитів;
  • знає, де шукати потрібну інформацію з економічних питань;
  • перш ніж вкладати гроші, вивчає усі варіанти і перевіряє їх на ступінь надійності;
  • відкладає на «чорний день», так звана подушка безпеки на випадок хвороби, втрати роботи, форс-мажорних обставин.

Як навчитися фінансової грамотності

Не треба думати, що фінансова грамотність – вміння рахувати гроші і відкладати щомісяця з зарплати. Це більш широке поняття, яке включає в себе знання основ макро і мікроекономіки, володіння інформацією про кредитних установах, вміння ставити стратегічні цілі і успішно їх виконувати. На користь піде вивчення біографій успішних людей, їх особистий успішний досвід.

Навчитися цьому можна кількома способами:

  • самостійне вивчення праць з економіки та фінансів;
  • отримання інформації про поточну ситуацію в країні, змінами в законодавстві Росії;
  • самоконтроль доходів і витрат за допомогою спеціалізованих програм;
  • вивчення книг і відеокурсів по персональної економічної грамотності,
  • Відвідування лекцій і занять по підвищенню особистої економічної грамотності.

З чого почати

Починати треба завжди з початку, а в даному випадку – з зміни ставлення до грошей. Переважна більшість людей ставляться до них, як до засобу для придбання їжі, одягу, автомобілів, нерухомості. Споживацька психологія не приводить до успіху, виходить, що гроші заробляються, щоб їх витрачати. Треба розірвати це замкнене коло і вийти за межі обивательських інстинктів, змусити власні кошти працювати на ваш успіх.

Основи фінансової грамотності в школі

Держава розуміє, що його добробут залежить від економічної грамотності населення, і вже в 2017 році вводить предмет «Основи економічної грамотності» у федеральну шкільну програму, як частина предмета «Суспільствознавство». Школярі отримають початкові знання на уроках по інвестуванню, взаємодії з кредитними установами, стратегічного планування та отримання пасивного доходу. Можливо, в недалекому майбутньому вже діти навчать батьків, як правильно розпоряджатися власними коштами.

Як підвищити фінансову грамотність

Вчитися, вчитися і ще раз вчитися – незалежно від ставлення до особистості автора, це твердження на 100% правдиво. Без додаткових знань не вийде підвищити свою фінансову освіту. Різні книги, семінари, ділова преса, відеокурси, вебінари – зараз їх існують сотні, якщо не більше. Вбирайте нову інформацію, але піддавати все сумніву, адже на практиці все буде проводитися з власними засобами, не забувайте про власному досвіді і здоровому глузді.

Книги з економіки та фінансів

Література – один із найефективніших способів вивчити нову інформацію. Деякі автори проводять докладні дослідження по темі вигідних інвестицій і підвищення особистого доходу, інші розповідають про власний досвід:

  • Роберт Кійосакі «Багатий тато, бідний тато»;
  • Наполеон Хілл «Думай і багатій»;
  • Т. Харв Екер «Думай як мільйонер»;
  • Джордж С. Кейсон «найбагатша людина у Вавилоні»;
  • Бодо Шефер «Шлях до фінансової свободи»;
  • Вікі Робін, Джо Домінгес «Гаманець або життя»
  • Олексій Герасимов «Фінансовий щоденник»;
  • Рон Лібер «Нерозпещений».

Семінари та тренінги

Існує більш сотні різних семінарів та тренінгів, які допоможуть почувати себе впевнено у світі економіки та підвищити якість життя:

  1. Курс онлайн від Роберта Кийясаки. Зрозуміло, що тренінг проводить не сам автор, а його сертифіковані учні, наприклад, Сулев Пиккер, Ілля Брусницький.
  2. Курс від ГК «TopTrening» Особистий фінансовий план. Підвищення економічної грамотності.
  3. Тренінги з економічної грамотності від Михайла Корде. Причому за символічною вартістю.
  4. Тренінг з економічної грамотності від державної програми «Геній життя».

Фінансова грамотність в житті

Застосування основ економічної грамотності на практиці добре тим, що необов’язково повністю змінювати для цього спосіб життя, звільнятися з роботи і ставати підприємцем. Фінансова грамотність як раз і вчить того, щоб заробляти на своїх активах, а також правильно розподіляти фінанси, не відриваючись від основного виду діяльності.

Взаємовідносини з банками

Багато хто з нас забувають про те, що фінансові компанії самі зацікавлені в економічно грамотних і освічених клієнтів. Існує думка, що банку лише б обдурити і підписати вигідний для нього кредит, але великі кредитні установи це не практикують. Їм важливі тривалі взаємовигідні та комфортні відносини з конкретними клієнтами, які не тільки самі будуть обслуговуватися в банку, але і порекомендують його знайомим і друзям. По мірі підвищення економічної грамотності усвідомлюється той факт, що банк – не ворог заощаджень, а партнер, з яким можна примножити капітал.

Планування особистих фінансів

Програм, які допомагають вести облік особистих доходів дуже багато, підбирайте собі на ваш смак. Інша справа, що всі вони мають загальні принципи, які допоможуть краще розібратися в своїх засобах:

  • перевірка доходів і витрат;
  • відсікання непотрібних витрат;
  • позначення основних витрат (квартплата, харчування, предмети першої необхідності, подарунки на день народження, якщо вони є);
  • розподіл грошових коштів;
  • відкладання частини грошей на інвестиції.

Контроль доходів та видатків

Головне правила обліку витрат і доходів – регулярність. Це потрібно робити щодня, ввівши в звичку фіксувати точні суми витрат. Найзручніше це робити з мобільними додатками, ось найпопулярніші;

  • «Щоденні витрати»;
  • «AndroMoney»;
  • «Money Manager»;
  • «Toshl Finance»;
  • «FinancePM»;
  • «Гаманець – фінанси і бюджет»
  • «MoneyFy»

Як навчитися відкладати і економити

Зрозуміло, що самий оптимальний спосіб грамотно розпоряджатися своїми грошима – заробляти більше, ніж витрачати. Для багатьох це – непосильне завдання, людина й сама не може зрозуміти, куди відлетіли його гроші. Найдієвіший спосіб контролювати – записувати і аналізувати всі без винятку витрати. Ще один цікавий момент – банківські картки, з яких часто гроші йдуть швидше, ніж хотілося б. Спробуйте брати з собою лише певну кількість готівки, а карта нехай лежить удома.

Фінансові активи і пасиви

Це поняття запропонував вже згадуваний вище Роберт Кійосакі. Отже, фінансовий актив – це зароблені гроші, які можна покласти в кишеню або застосувати їх для отримання пасивного доходу, наприклад, інвестиції в акції або банківські вклади. Пасив вимагає постійних вкладень (кредити, податки, оплата житла, шкіл, хобі тощо). Уміння правильно розподіляти зароблені гроші між пасивами і активами допомагає управляти своїми доходами і заробляти на них.

Як створити пасивний дохід

Інше визначення пасивного доходу – інвестиції, вкладання грошей в певну сферу діяльності з метою одержання прибутку. Він не залежить від трудової діяльності, головне – знайти, куди вкласти кошти. Не варто забувати про головне правило інвестування – джерел пасивного доходу повинно бути кілька, не кладіть всі яйця в одну корзину.

Приклади розміщення грошей для отримання пасивного доходу:

  • банківський вклад – чим вище сума вкладу, тим вигідніше рента;
  • купівля акцій, гра на біржі, не забувайте про диверсифікації інвестиційного портфеля.
  • дохід від реклами на власному сайті;
  • інвестиції в комерційну і житлову нерухомість;
  • вкладення грошей в бізнес (власний або партнерський);
  • створення авторських програм, програм, книг і отримання з них дивідендів.

Диверсифікація інвестицій

Термін «Диверсифікація» означає отримання прибутку від інвестицій з різних джерел, для зниження ризику втратити гроші. Фахівці не рекомендують направляти грошові потоки в одній області, наприклад в покупку акцій або нерухомості, щоб забезпечити схоронність коштів. Краще дотримуватися принципу диверсифікації – якщо купувати акції, то високоприбуткові можуть складати не більше половини інвестиційного портфеля, інше краще направити на більш надійні Піфи, акції з мінімальною прибутковістю.

Відео: поради по фінансовій грамотності