Як накопичити гроші при маленькій зарплаті — ефективні поради щодо обліку доходів і витрат

На жаль, невеликий дохід – це зовсім не рідкість у наш час, і людям з маленьким доходом доводиться багато в чому собі відмовляти, щоб тільки «зводити кінці з кінцями». Однак, є багато способів для однієї людини або цілої сім’ї, як накопичити гроші при маленькій зарплаті за допомогою розумної економії та оптимізації витрат. Дивно, але почавши правильно розпоряджатися грошима, ви можете жити повноцінним життям, а не сидіти впроголодь в очікуванні наступної зарплати.

Як навчитися відкладати гроші при невеликій зарплаті

Може здатися, що ефективно жити при низькому доході (а тим більше – ще й відкладати невелику суму) можна тільки при наявності додаткового заробітку. Це дієвий і відповідний у багатьох випадках рада, але для нашої ситуації, він не зовсім підходить, тому, що акцентує увагу на збільшення рівня доходів. Нас же цікавить, як накопичити гроші при поточній маленькій зарплаті, і ми будемо розглядати варіанти, як грамотно розпоряджатися фінансами, коли їх зовсім небагато.

Важливо відзначити, що поняття «накопичення», як правило, передбачає якусь визначену ціль, яка надає сенс самого процесу і є додатковим стимулом. Навряд чи хтось відкладає гроші «просто так» (тим більше, маючи маленьку зарплату), і метою накопичення може бути:

  • придбання певного товару (наприклад, модного одягу);
  • купівля путівки на курорт;
  • створення резервного фонду «на чорний день».

У будь-якому з цих випадків мова йде про те, щоб виділяти певну суму для накопичення з обмеженого сімейного бюджету, але при цьому, не відмовляючи собі в найнеобхіднішому. Є кілька перевірених способів, які має сенс розглянути докладніше, але головне, що вам потрібно зрозуміти – це два базових принципи:

  • навчитися відкладати (і накопичити певну суму) можна, навіть маючи невелику зарплату;
  • починати економити можна в будь-який момент, але краще всього – прямо зараз.

Планування бюджету

Як правило, сімейна мікроекономіка складається з наступних обов’язкових витрат, які можуть незначно змінюватися в залежності від конкретної ситуації:

  • квартплата і послуги ЖКГ;
  • придбання продуктів харчування;
  • проїзд на транспорті, обід на роботі (цей пункт відноситься до категорії обов’язкових тому, що без нього неможливе виконання трудових обов’язків та одержання зарплати).

Знаючи точно, скільки у вас йде на ці напрямки, ви будете набагато обачніше з рештою суми. Наприклад, у сім’ї з двох осіб при щомісячних фінансових надходженнях до 30 000, близько 17 тисяч становить «обов’язкова частка». Ці витрати здійснюються в різний час, тому підсумкова сума не завжди зрозуміла, але якщо, озброївшись калькулятором, зібрати всі разом, то стане ясно, що на все інше (новий одяг, розваги та ін) у них залишається 13 000. Щоб ця частина сімейного бюджету була більше, треба знайти спосіб скоротити основні витрати.

Облік доходів і витрат

Прагнення заощадити на якісь витрати, що базується на детальному знанні того, на що конкретно йдуть ваші гроші. Якщо ви замислюєтеся про те, як навчитися збирати гроші при скромних доходах, то вам потрібно взяти за правило щоденно фіксувати всі ваші витрати, в буквальному сенсі слова – до копійки. Дуже зручно це робити за допомогою табличного редактора, де є зручна функція автосуммирования. Аналогічно в сімейний гросбух і заносяться грошові надходження – суми, які заробляють подружжя.

Відмова від кредитів і життя в борг

Один з ефективних варіантів, як накопичити гроші при маленькій зарплаті – це не залазити в борги (крім виняткових випадків). Сюди ж відноситься і правило не брати кредити – крім того, що отримання банківської позики дасть миттєве рішення фінансових складнощів, довготривалі виплати при маленькому рівні доходів, можуть виявитися вельми проблематичними.

Економія грошей

Стихійні придбання і непотрібні покупки можуть стати основним джерелом зайвих витрат, для вашого гаманця. Хіба не можна обійтися без крісла-гойдалки, купленої на розпродажі (6 000 грн.) або нового диво-блендера (ще 2 300)? Але якщо економія на відмову від великих покупок добре контролюється більшістю людей, то дрібні щоденні витрати більш нав’язливими. Чашка еспрессо в обід вже стала традицією, але якщо порахувати, скільки грошей у вас з’явиться, якщо відмовитися від цієї звички, то інших аргументів не потрібно.

Як заощадити на комунальних платежах

Оплата послуг ЖКГ відноситься до розряду щомісячних витрат, тому навіть невелика економія за рік перетворюється на пристойну суму. Якщо ви не знаєте, як можна накопичити гроші при маленькій зарплаті, уважно подивіться навколо будинку: електропостачання, гаряча і холодна вода, неутеплені вікна – все це може стати джерелом економії при правильному застосуванні зусиль.

Енергозберігаючі технології

Перше, що приходить в голову, коли мова заходить про економію електрики – це спеціальні лампочки зі зниженим витратою енергії. За світловіддачі вони в п’ять разів перевершують лампи розжарювання, і споживаючи всього 20 Вт, будуть давати стільки ж світла, скільки звичайні 100-ватні. Вартість енергозберігаючої лампи в 10-15 разів вище, ніж у звичайної, але таку купівлю можна назвати перспективною інвестицією. У них не такий короткий термін служби, ніж у лампочок розжарювання (до 15 разів більше), тому це придбання швидко окупить себе і почне вносити свій вклад в економію.

Вибираючи пральну машину (та іншу побутову техніку), звертайте увагу на рівень енергозбереження моделі. Клас «А» самий економний, тому вибирайте такі варіанти. Намагайтеся, щоб техніка в будинку не працювала вхолосту – розігрівайте не повний чайник, а лише стільки води, скільки вам знадобиться, а пральну машину запускайте тільки з повним баком.

Зниження споживання води

Покупцям пропонується хороший вибір сантехніки для дбайливого споживання води, що дає можливість заощадити пристойну суму на оплату ЖКГ-послуг. Наприклад, спеціальні водозберігаючі насадки можуть автоматично вимикати кран через 5-30 секунд або «за замовчуванням» наливати тільки холодну воду. Більш сучасні моделі насичують повітрям водяний струмінь, знижуючи витрату з 14 до 5 л/хв. Інший спосіб реальної економії води пов’язаний з пральною машиною. Уважно вивчіть інструкцію – правильна експлуатація з урахуванням ваги білизни заощадить в підсумку не один кубометр води.

Утеплення житлового приміщення

Теплі вікна та двері в квартирі додадуть вам комфорту в зимовий час, а якщо ви користуєтеся електрообігрівачами або автономним опаленням – будуть відмінним способом економії. Утеплення приміщення потребує зайвих витрат (а може навіть – заміну вікон або дверей), але це теж необхідні інвестиції, які з часом почнуть приносити вигоду.

Як економити гроші при маленькій зарплаті на їжі

Хоча харчування і відноситься до числа головних потреб будь-якої людини, тут теж є багато секретів, які допомагають економити ваш бюджет:

  • Заведіть звичку витрачати готівку в магазинах – так ви вірніше уникнете непотрібних витрат, ніж при користуванні карткою.
  • При можливості, намагайтеся купувати продукти в оптових кількостях – мішок крупи або цукру (особливо – з безкоштовною доставкою), обійдеться набагато дешевше.
  • Складайте список покупок перед відвідуванням магазину, і робіть придбання у суворій відповідності з ним.

Економія грошей при необхідних покупки – акції та знижки

Хоча часто акції та знижки бувають «заманухою», у багатьох випадках якщо є розумне ставлення і жорсткий контроль, вони внесуть хороший внесок у рішення проблеми, як накопичити гроші при маленькій зарплаті. У багатьох великих магазинів є фірмові дисконтні карти, які допоможуть дешевше купувати товари і назбирати акційні бали. Якщо мова йде про постійні покупки (наприклад, продукти), то економія може бути дуже відчутною.

Можна відкладати гроші при маленькій зарплаті

Як бачите, раціонально розпоряджаючись власними витратами, ви отримуєте більшу фінансову свободу, і можете дозволити собі накопичення грошових коштів незалежно від способу заробітку і його невеликих розмірів. Ви вже приблизно уявляєте, як накопичити гроші навіть при маленькій зарплаті, і цілком можете використовувати ці корисні прийоми в житті.

Грошовий резерв на чорний день

Коли вам вдається відкласти певну суму від чергової зарплати, то найкраще зберігати ці кошти на вклад у банку. Крім того, що це буде перешкодою від зайвого спокуси їх витратити, проценти на депозиті з часом дадуть можливість отримувати додатковий дохід. Хоча на покупку квартири ви так не заробите, але будете мати хорошу «подушку безпеки» на непередбачений випадок.

Вільні гроші на розваги

Практика відкладання грошей хоч і передбачає більш строгий спосіб розпоряджатися наявними фінансами, але не виключає повністю витрат на дозвілля. Інша справа, що вам доведеться переглянути пріоритети і погляди на проведення вільного часу – наприклад, ходити в кіно раз на місяць, а не кожні вихідні та не купувати там попкорн.

З чого почати накопичення

Будь-яка серйозна справа, тим більше таку, як накопичити гроші при маленькій зарплаті, передбачає певну послідовність дій, яку обов’язково треба дотримуватися, якщо ви хочете домогтися бажаного результату. Відправною точкою стане формулювання проблеми (невеликий заробіток в сім’ї), і усвідомлене бажання зібрати певну суму.

Постановка правильних цілей

Хоча будь-яке накопичення спочатку має на увазі певну мету (на дублянку, на відпочинок тощо) найкориснішим буде відкладати гроші «на чорний день», і кожен місяць розподіляти у цей «фонд» частину отриманих коштів. Стратегічно це дуже вірно, тому що повна відсутність коштів в період безгрошів’я, буде дуже критично, в той час як прожити без дублянки цілком можна.

Аналіз витрат за попередній місяць

Чітко фіксуючи, на що йдуть гроші з сімейного бюджету, у вас в кінці місяця має вийти зведений список витрат. Залишається взяти олівець і порахувати, скільки витрачається на харчування та на інші першочергові потреби, і де можна скоротити витрати до мінімальних розмірів, щоб покласти в сімейну скарбничку ще кілька сотень.

Обмеження другорядних потреб

Ви ламаєте голову, як відкладати гроші при маленькій зарплаті жінці? Якщо дивитися об’єктивно – багато витрати, які здійснюються протягом місяця, не представляють з себе нагальної потреби і не можуть бути скорочені без особливого дискомфорту. Це дієвий засіб, тим більше що багатьом потребам можна знайти більш дешеві (або безкоштовні) аналоги – наприклад, абонемент у фітнес-центр замінити ранкової пробіжкою та заняттями на спортмайданчику.

Як економити гроші в сім’ї – таблиця

Як приклад складання бюджету і можливості економії для розгляду взято молода сім’я, де чоловік працює науковим співробітником, а дружина проходить навчання на останньому курсі економічного факультету. Додатковим доходом сім’ї можна вважати гонорари чоловіка за публікації (кілька разів на рік), а також допомога батьків дружини (у розглянутому місяці не було).

Ознайомившись з основами оптимізації витрат, ця сім’я вирішила щомісяця відкладати 2 000 рублів на депозит, крім того – намагатися по можливості економити на постійних і змінних витратах. Встановивши енергозберігаючі лампи, вони знизили енергоспоживання в квартирі, тому платять менше, ніж півроку тому. На купівлю одягу щомісяця виділяється сума з бюджету, і кладеться в окремий конверт для накопичення, щоб за 2-3 місяці зібрати гроші на необхідну покупку. У загальному вигляді бюджет сім’ї на окремо взятий місяць представлений у таблиці:

За планом Фактично Дохідна частина
Зарплата 30 000 35 000 (з премією) + 5 000
Додатковий дохід (гонорар) 0 2 000 + 2 000
Разом загальний дохід 30 000 37 000 + 7 000
Постійні витрати Комунальні платежі 5 000 4 800 + 200
Продукти харчування 12 000 10 642 + 1 358
Разом постійних витрат 17 000 15 442 +1 558
Змінні витрати (загальні і приватні) Телекомунікації

(мобільний зв’язок та інтернет)

600 750 — 150
Одяг 3 000 1 400 0 (дохід відкладається окремо)
Побутова хімія 400 0 + 400
Розваги та відпочинок 1 000 600 + 400
Особисті витрати чоловіка 3 000 2 820 + 180
Особисті витрати дружини 3 000 3 560 — 560
Разом змінних витрат 11 000 9 130 + 1 600 (відкладено на одяг) = 10 730 + 270
Всього витрат 28 000 26 172 1 828
Плановий ресурс для накопичення 2 000
Загальний підсумок 30 000

Відео