Як навчитися економити гроші: як збирати кошти і правильно їх витрачати

Оптимізація бюджету важлива для будь-якої людини, адже це запорука впевненості. Як навчитися економити гроші і накопичити на великі покупки, якщо у вас сім’я і маленька зарплата? Існує кілька способів навчитися жити економно, уникаючи серйозних витрат. Дотримання простих правил допоможе кожній сучасній людині почувати себе впевнено, мати грошовий резерв, позбавитися від кредитів і боргів.

Як правильно економити гроші

З проблемою нестачі грошових коштів стикаються багато. Щоб уникнути цього, варто відповідально ставитися до бюджету і будь-яких витрат. Але секрет того, як навчитися жити економно і збирати гроші, відомий не всім. Насамперед, варто запам’ятати, що від правильного розподілу бюджету якість вашого життя не погіршиться. Ефективних способів оптимізації витрат існує чимало, а зекономлені кошти ви зможете відкласти на покупку машини, відпочинок або ремонт.

На чому можна заощадити

Які статті витрат можна урізати
Витрати Методи економії
Комунальні послуги
  • використання техніки високого класу енергоефективності;
  • установка лічильників;
  • енергозберігаючі лампи
Продукти харчування
  • замінити походи в кафе домашньої їжею;
  • відмовитися від шкідливих продуктів;
  • складати список продуктів і дотримуватися його;
  • відвідувати магазини ситими
Особистий автомобіль
  • доїжджати на авто тільки до станції метро;
  • агресивний стиль їзди замінити спокійним;
  • якісне обслуговування ТЗ
Одяг та взуття
  • не відвідувати торгові центри та інтернет-магазини безцільно;
  • приходити за конкретною річчю і купувати тільки її;
  • ремонтувати старе взуття, а не купувати нову;
  • купувати літні речі взимку, а зимові влітку
Догляд за собою і спорт
  • не відвідувати дорогі салони, а викликати майстра на будинок;
  • замінити походи в СПА домашніми процедурами пілінгу або обгортання
Відпустку
  • купувати квитки заздалегідь;
  • відстежувати спеціальні пропозиції;
  • відпочивати ранньою весною або восени замість поїздки в розпал сезону;
  • орендувати приватне житло;
Дозвілля
  • відзначати свята вдома, а не в ресторанах;
  • їздити на екскурсії на автобусах, а не на особистому авто;
  • традиційні книги замінити електронними

На чому економити не варто

Існують статті витрат, які не можна урізати:

  1. Здоров’я. Своєчасне звернення до лікаря, використання послуг професіоналів, профілактика захворювань допоможуть уникнути серйозних витрат на лікування.
  2. Правильне харчування. На столі завжди повинні бути свіжі овочі, фрукти, молочні продукти.
  3. Відмова від дешевого одягу і взуття. Якісні речі прослужать набагато довше.
  4. Косметика. Дешеві засоби можуть містити шкідливі компоненти і нашкодити здоров’ю.
  5. Іграшки. Краще економити на їх кількості, але не на безпеку та якість.
  6. Оздоровчий відпочинок. Він покращує стан організму і інтелектуальну діяльність людини.
  7. Освіту. Якщо є потяг до нових знань, варто використовувати всі доступні можливості для навчання.

Як навчитися жити економно

У житті кожної людини рано чи пізно настає момент, коли пора навчитися економити. Планування бюджету і вміння розподіляти бюджет допомагають уникнути фінансових проблем. Причини того, щоб навчитися економити можуть відрізнятися: раптове звільнення, вихід у декрет, планування купівлі автомобіля, квартири або оплати навчання в університеті. Спочатку відмова від звички витрачати гроші дається нелегко, але якщо грамотно підійти до цього завдання, то вдасться зменшити зайві витрати і економити до 40%.

Контроль витрат

Щоб змусити себе перестати тринькати гроші, рекомендується негайно взяти всі витрати під контроль. Для цього заведіть блокнот або встановіть на комп’ютер спеціальну програму: «Домашні фінанси», 1С: Гроші. Туди потрібно записувати все, навіть найменші витрати. Суть способу економії полягає в можливості планувати, бачити наочно, яка стаття видатків «з’їдає» великі грошові суми.

Складання бюджету на місяць

Важливо навчитися планувати. На початку кожного місяця розписуйте свій бюджет. Першим ділом враховуйте обов’язкові платежі за кредитами, за квартиру, дитячий садок, харчування дітей у школі. Після цього стане ясно, скільки залишається у вас на продукти, одяг та розваги. Для зручності можна використовувати конверти. Якщо планувати і жити по засобах, то вашому бюджету перестануть загрожувати діри, які нічим буде прикрити.

Уникати непотрібних покупок

Робота маркетологів полягає у впливі на психіку людини та приносить виробникам і торговельним компаніям очевидну користь. Наприклад, жінки, які забігли в супермаркет за молоком, можуть запросто накупити зайвого, піддавшись емоціям. Щоб уникнути зайвих витрат, потрібно запам’ятати наступні правила:

  • використовуйте готівку замість пластикових карт;
  • для великих закупівель виділяйте цілий день або кілька годин;
  • складайте список необхідних товарів;
  • не беріть з собою зайві гроші;
  • якщо ви не планували масштабну закупівлю, беріть кошик замість візки в супермаркеті;
  • не ходіть за покупками з дітьми.

Як навчитися збирати гроші

Якщо правильно розпоряджатися грошима і розвинути у себе корисну звичку відкладати їх, будь-які фінансові цілі стануть досягатися набагато швидше. Сучасні люди вважають за краще брати кредити замість того, щоб навчитися заощаджувати та накопичувати. Однак скарбнички допомагають назбирати велику суму на відпустку або серйозну поїздку, навіть якщо відкладати невеликі суми щодня, щотижня або 1 раз в місяць.

Резерв на непередбачені витрати

На випадок непередбачених витрат варто завжди мати фінансовий резерв. А в іншому випадку доведеться позичати гроші або брати кредити, а це тільки посилить ситуацію. Занадто багато уваги і великі грошові суми для резерву не потрібні. Навіть при маленьких доходи накопичення коштів цілком реально. Потрібно навчитися відкладати із зарплати та інших надходжень приблизно по 10%. Гроші з заначки брати на повсякденні витрати не варто, якщо не настав «той самий момент, коли несподівано захворіла дитина, зламався холодильник чи потрібно оплатити навчання.

Відкладання грошей на відпочинок

Щоб відпустка не перетворився для вас у непосильний борг за кредитом та не вдарив по сімейному бюджету, потрібно навчитися відкладати на нього гроші заздалегідь. У вас є кілька місяців на те, щоб регулярно економити і зібрати певну суму. Щоб накопичити гроші на відпустку, потрібно поставити конкретну мету з урахуванням доходів і витрат, особистих побажань і регулярно поповнювати резерв. Заздалегідь пограйте з цінами, порахуйте, скільки грошей знадобиться на житло і переліт, по можливості знаходьте способи заощадити (сервіс «Попутники», житло в приватному секторі та інше).

Відкриття депозитного рахунку

Ідеальним варіантом буде грошова подушка, розміром не менше трьох ваших зарплат. Заощадження знадобляться в екстрених випадках, наприклад, звільнення, одержання травми або важливе велике придбання. Крім способів, як навчитися відкладати гроші та економити, варто пам’ятати про банківські продукти. Депозитні програми різних банків допоможуть не тільки збирати, але й отримати пасивний дохід.

Рекомендується по можливості навчитися з зарплати відкладати щомісяця на депозит від 5 до 30%. Робити це потрібно відразу після отримання суми, поки кошти не витрачені. Знімати накопичення вигідніше після закінчення терміну вкладу, щоб не втратити відсотки. Для більшої впевненості можна зберігати гроші в різних фінансових установах.

Як економити гроші при маленькій зарплаті

Навчитися економити можуть і ті, у кого скромна зарплата. Не зайвим буде знайти джерело додаткового доходу, щоб відчувати себе впевненіше. Нехитрі правила економії допоможуть навчитися жити без жорстких обмежень і при цьому ніколи не залишатися без грошей. Для цього потрібно правильно розставити пріоритети, уникати дорогі магазини, не вдаватися до оформлення кредитів, стежити за акціями супермаркетів, користуватися кешбек сервісами та знижковими картками.

Фінансові пріоритети

Щоб грошей вистачало на всі основні сфери життя, потрібно навчитися розумного розподілу фінансів, виключаючи зайві витрати. Перелік витрат включає такі види:

  1. Першочергові: продукти харчування, оплата комунальних послуг, кредити.
  2. Другорядні витрати: накопичення на відпустку, інвестиції в освіту, формування грошового резерву.
  3. Нетермінові: покупка одягу модних брендів, електронні новинки, відвідування ресторанів, дозвілля.

Відмова від кредитів

Розмірковуючи про те, як навчитися економити гроші, перш за все, варто жити за коштами. Ні в якому разі не робіть спонтанних великих покупок в кредит або за рахунок позичених коштів у друзів. Навіть якщо у вас скоро з’явиться додаткове джерело доходів або намічається фінансове надходження в бюджет, завжди розраховувати треба тільки на себе та свій гаманець. Зайняти потрібну суму легко, а віддавати складніше. Крім того, кредити, що передбачають жорсткий графік погашення, велику переплату і штрафи за прострочення.

Використання дисконтних і знижкових карт

Ще один хороший спосіб істотно заощадити гроші – навчитися купувати одяг, продукти, побутові товари постійно в магазинах однієї мережі. Практично всі торговельні підприємства сьогодні пропонують своїм клієнтам дисконтні картки, які використовуються в цілях накопичення балів. Витратити бонуси можна буде на оплату від 30 до 100 % вартості покупок, що дозволить заощадити чималі гроші.

Оптимізація витрат на зв’язок

Ринок телекомунікацій пропонує росіянам величезний вибір послуг. Конкуренція між компаніями велика, тому кожен оператор періодично запускає акції, спеціальні пропозиції, нові тарифні плани. Якщо вас хвилює питання, як заощадити гроші, то переглянути цю статтю витрати обов’язково варто. Непотрібні підписки, мобільні додатки та інші послуги з абонентською платою варто відключити. Не потрібно оплачувати більше інтернету, пакети хвилин або СМС на мобільному, ніж ви використовуєте.

Як навчитися економити сімейний бюджет

Як правило, люди починають економити гроші, коли в них з’являється сім’я. Подружні і батьківські обов’язки значно збільшують відповідальність і потреби громадян. Крім збільшення доходу за рахунок підробітків, варто подумати про те, як скоротити витрати сімейного бюджету. Економити гроші – не значить знизити рівень життя. Навпаки грамотний підхід до розподілу коштів допоможе покращити ваш добробут.

Якщо ви не знаєте, як економити гроші у сім’ї, то починати потрібно з малого. Наприклад, варто відмовитися від шкідливих звичок і продуктів. Невеликі витрати на шоколадки, чіпси, сигарети виростають у величезні суми. Крім того, допоможе заощадити сімейний бюджет оптимізація витрат на комунальні послуги. Існує кілька важливих моментів, враховуючи які ви отримаєте значне зниження щомісячних витрат і можливість більше грошей відкладати.

Енергозберігаючі технології

Якщо ви твердо вирішили навчитися економити гроші, то обов’язково займіться такої статті витрат, як електрика. На допомогу вам прийдуть спеціальні прилади обліку та сучасна побутова техніка. Економія коштів сімейного бюджету на електроенергії складається з дотримання таких правил:

  1. Замініть звичайні лампочки в будинку на енергозберігаючі. Вони служать набагато довше, практично не нагріваються, споживають менше енергії. В середньому у такої лампи термін служби — три роки, тому використовуючи їх, ви будете економити приблизно 600 рублів в рік.
  2. Йдучи з дому завжди вимикайте світло у всіх кімнатах. Щоб не забувати це правило пишіть записки на вхідних дверях. В результаті вам доведеться в кінці місяця заплатити за електрику набагато менше грошей, ніж раніше.
  3. Вибираючи побутову техніку, віддавайте переваги приладів класу А+. Використовуйте пристрої строго по інструкції. З технікою класу А або А++ ви зможете навчитися економити електроенергію і свої гроші, але для цього важливо правильно експлуатувати прилади.
  4. Вимикайте телевізори, комп’ютери, зарядні пристрої від електромережі. В режимі очікування техніка активно споживає електроенергію, а ви втрачаєте при цьому свої гроші.

Установка лічильників

Якщо ви хочете навчитися економити гроші, але досі не використовуєте прилади обліку в своєму будинку, то негайно поставте лічильники на газ, воду та інші комунікації. Справа в тому, що органи ЖКГ при відсутності таких пристроїв налічують платежі громадянам за загальноприйнятими стандартами. В результаті грошей витрачається набагато більше, ніж при наявності лічильників в будинку.

Економія грошей на продуктах харчування

Навчитися економити гроші – це, перш за все, відмовитися від шкідливих продуктів. Такий захід позитивно позначиться не тільки на вашому бюджеті, але і на здоров’я всієї родини. Купуйте продукти на вагу. При купівлі товарів на ринку намагайтеся торгуватися. Замість напівфабрикатів і ковбаси, купуйте свіже м’ясо. Іноді вигідніше купувати продукти оптом, наприклад, цукор, борошно мішками по 30-50 кг

Відмова від шкідливих звичок

Ще одна важлива міра для тих, хто вирішив навчитися економити – відмова від шкідливих звичок. Якщо кинути палити і перестати витрачати гроші на сигарети, то вже через місяць вдасться зібрати до 5 тисяч рублів. Любителям випити ввечері пляшку пива перед телевізором теж варто врахувати, що відмова від цього поверне в сімейний бюджет не менше півтора тисяч рублів вже через 30 днів.

Вибір низькобюджетних способів розваг

Незалежно від того, скільки заробляють подружжя, сім’я повинна періодично відпочивати. Не біда, якщо дорога поїздка в екзотичні країни вам не по кишені. Навчитися економити гроші важливо і не завжди доречно роками відкладати кошти, щоб злітати в круїз. Розгляньте недорогі варіанти відпочинку. Поїздка потрібна для зміни обстановки і приємного проведення часу, тому не обов’язково летіти на край світу. Екскурсія в сусідньому місті, відвідування виставок, аквапарку, пікнік біля озера – все це подарує масу позитивних емоцій, не вдаривши по вашому гаманцю.

Відео