Як навчитися економити гроші — дієві поради та ефективні способи
Зміст
З проблемою браку грошей стикається кожен. Навіть у олігархів не завжди вистачає на потреби, просто потреби людей відрізняються. В якийсь момент виникає запитання, як навчитися збирати гроші, щоб, відштовхуючись від маленької і великої зарплати, додаткового заробітку, накопичити певну суму на потрібну річ, довгоочікуваний відпочинок на морі, реалізувати мрії, просто поповнити гаманець або назбирати страхувальну суму для кризових ситуацій.
Як правильно збирати гроші
Як навчитися збирати гроші в сучасному світі? Багато, хто вирішив почати економити, кидаються в крайнощі, починають збирати абсолютно всі засоби і перестають купувати навіть потрібні продукти, зменшують раціон, живуть за принципом «будинок – робота» без відпусток і розваг. Сума може зібратися значна, тільки зникає радість життя, а гроші, відкладені в кубушку, за рахунок інфляції все одно будуть поступово знецінюватися.
Щоб грамотно виробити вміння збирати, навчитися контролювати бюджет і не відмовлятися від повноцінного життя, варто спочатку переглянути свої витрати щодо прибутків, оцінити доцільність та пріоритетність витрат, важливість великих покупок у майбутньому. Найчастіше після складання такого списку приходить розуміння, що істотна частка зарплати йде на абсолютно непотрібні товари і розваги.
Правильні цілі та орієнтири
Завдяки нав’язливій рекламі у сучасного споживача сформувалася стійка залежність: потрібно постійно купувати нову техніку, одяг знаменитих брендів, щоб не уславитися нищебродом в очах оточуючих. Ось тільки проблема в тому, що всі інші – точно такі ж наркомани від покупок з нав’язаними стереотипами. Нова модель Айфона або автомобіля рідко набагато краще попередньої, а важливість думки суспільства сильно перебільшена.
Незалежно від того, що хочеться в майбутньому (покупка машини, техніка, відпочинок, щось нове для рідних), приходить усвідомлення, що на це потрібно виділити певну суму з бюджету. Слід визначити для себе, наскільки срочна ця покупка. Перше правило, якого слід дотримуватися, — відкладена сума не повинна ущемляти повноцінне життя. Фахівці рекомендують починати відкладати щомісяця мінімальні суми (10-15% від доходів) відразу після отримання зарплати. Так сформується звичка розраховувати на конкретну суму на місяць.
Реально правильно відкладати на дійсно потрібні речі, зрозуміти, як навчитися легко збирати гроші, просто. Приміром, придбати красивий, але малофункціональний гаджет буде нерозумно, якщо на ринку представлений нехай і більш дорогою, але скромний і максимально корисний. Ще приклад: зламався холодильник і в цей же час намічається відпустку – що важливіше? Абсолютна більшість скаже, що техніка, і будуть праві. Холодильник – річ постійної потреби, а відпочинок можна переформатувати під сформоване реалії.
Створення «подушки безпеки»
Ніхто не застрахований від екстрених ситуацій: нещасний випадок, миттєве подорожчання товарів. Багатьох такі моменти вибивають з колії, тому що люди опиняються фінансово не готові. Для того щоб уникнути такої ситуації, слід щомісяця відкладати запас грошових коштів. Природно, це буде певна сума загального доходу. Її обсяг кожен визначає сам, але фахівці пропонують відкладати на такий недоторканий запас близько 5% від доходу. Тому потрібно знати, як навчитися грамотно збирати гроші, і де зберігати фінансову подушку.
Облік доходів і витрат
Ще один із способів непрямої економії – запис у таблицю або схему всіх фінансових операцій за певний період часу. При цьому потрібно вписувати у графу «облік витрат» абсолютно все, аж до оплати за проїзд і купленої за раптового бажанням цукерки. Практика показує, що при аналізі, стає очевидно, на яких спонтанні покупки, непотрібних витратах можна урізати додаткові витрати і зрозуміти, куди йде велика частина грошей.
Режим економії
Економити – не означає, що потрібно відмовляти собі у всьому і жити на воді та хлібі. Це означає, що треба відмовитися від непотрібних витрат, які відбуваються за принципом «просто захотілося». Відкладені гроші не використовуються ні на що, крім своєї мети (екстрені ситуації не в рахунок). Економія – це контроль за комунальної складовою життя (витрата води і електрики), відмова від надмірностей, на зразок постійного харчування в кафе і щоденних тусовок в клубах, безцільного вкладання грошових сум розваги (донат в онлайн-ігри).
Як навчитися економити гроші і збирати
Як не дивно, за статистикою, люди, що виросли в епоху дефіциту, вміють заощаджувати та накопичувати гроші набагато краще. Це пов’язано з тим, що товар або послугу доводилося чекати, а якість перевіряти. Навіть у сучасних реаліях представники старшого покоління дають пріоритет якісних товарів, ведуть сімейний бюджет. У цьому основний принцип економії і як навчитися збирати гроші – не купувати те, що не пропрацює довше свого гарантійного строку, користуватися тільки перевіреними послугами з гарантованим результатом, відмовлятися від непотрібних покупок.
Список покупок
Корисна звичка і спосіб економії — не ходити в магазин за продуктами без списку. Без нього людина максимально схильний до ризику спонтанних покупок і, прийшовши за молоком і хлібом, може піти з повним кошиком. Бажано, щоб у списку були також проставлені ціни, а грошей варто брати з перевищенням всієї суми максимум на 5-10%. Тоді навіть найважча звичка витрачати на щось непотрібне розіб’ється про елементарну відсутність готівки.
Відмова від позик і кредитів
В цьому випадку все просто, бажання купити що-то миттєво на швидкий кредит, часто стирає з голови усвідомлення того, що з відсотками доведеться повертати більшу суму, за фактом — купити річ дорожче, ніж вона коштує. При цьому більшість споживачів цілком здатні накопичити певну суму. Брати кредит або позику обґрунтовано тільки в екстрених випадках (не стосується бізнесу і його розвитку, але це зовсім інша тема).
Шопінг по необхідності
Купівля речей повинна бути максимально підпорядкована доцільності. Яскраві знижки на брендовий товар, дешеві розпродажі штовхає на необдумані покупки (найчастіше жінок), які згодом тільки займають місце в шафі. Психологи рекомендують при появі стійкого бажання щось купити, перечекати добу і подумати про потрібність цієї речі. Як правило, на наступний день спокуса витратити гроші без толку проходить.
Перегляд раціону харчування
Не обов’язково переходити на мінімальний набір продуктів, щоб економити. Зі списку витрат на їжу можна побачити, скільки йде на марні з точки зору харчування покупки: чіпси, газовані напої, фастфуд, дрібні солодощі. Крім істотного удару по бюджету – це ще й значної шкоди для здоров’я. Варто відмовитися від них — це дасть реальну економію та можливість направити гроші на більш корисні витрати.
Як навчитися відкладати гроші при невеликій зарплаті
Низька зарплата переслідує більшість жителів. При цьому її недостатньої вважають всі верстви населення. Проте відкладати певну суму можна навіть з маленького доходу, якщо правильно планувати витрати, відмовитися від бездумних витрат і стежити за витратами. Головне, привчити себе реально дивитися на купівлі і їх важливість у контексті поточного дня, а принципи, як навчитися правильно збирати гроші, завжди одні.
Витрати на оплату житла і комунальні послуги
Ці витрати стоять на другому місці за обсягом після продуктів харчування. Сучасні технології допоможуть заощадити на комуналці 30-50% (світлодіодні лампи, сонячні панелі, регулятори напору води, аератори на крани). Разове вкладення в такі прилади окупається вже через місяць. Окремо потрібно привчити себе і оточуючих стежити за зайвим споживанням електрики, води і газу, не включати прилади без потреби.
Економія на харчуванні
Перш за все, потрібно переглянути свій раціон і досліджувати ринок на предмет заміни брендових продуктів більш дешевими, але ідентичними за якістю, аналогами. Порівняння найчастіше працює на користь бюджетних варіантів (макаронів, круп, молока і т. д.), тому що вони роблять упор на сам товар, а не на яскраву дорогу упаковку. Слід відмовитися від харчування в кафе і платних їдалень у робочий час, а брати обід з собою з дому (крім того, це ще й корисніше), треба відучити себе купувати зайве.
Шкідливі звички
Правила економії поширюються і в цю сферу. Від тютюну ефективно допомагає відмовитися простий підрахунок суми, яка йде на сигарети хоча б за тиждень, особливо у тих, хто викурює в день мінімум пачку. Щоденна пляшка пива ввечері, не кажучи вже про великих обсягах вживання алкоголю, теж серйозно додає в статтю витрат. Це навіть без згадки шкідливого впливу на організм. Тому має сенс, якщо не повністю позбавитися від шкідливих звичок, то не регулярно тринькати на них гроші.
Відпочинок і розваги
Не кожен готовий щовечора сидіти вдома перед телевізором, комп’ютером або книгою, навчитися цінувати самотність. Людина – істота соціальна, якому потрібно емоційне розвантаження і зміна діяльності. Адекватну заміну регулярним клубам і походам у кіно може скласти спілкування з друзями і знайомими, спільне проведення часу без істотних витрат на вхідні квитки, завищені ціни в барі чи ресторані. Варіантів безліч:
- виїзд на природу компанією: навіть у межах міста можна відпочити без зайвих витрат;
- вечірки вдома замість клубів і дискотек;
- безкоштовні заходи, які влаштовуються адміністрацією міста або закладами.
Способи накопичення грошей
Як збирати гроші і не витрачати їх без потреби? Грамотна економія допоможе акумулювати грошові кошти навіть при не найвищій зарплаті. Їх накопичення може виглядати як зберігання будинку або вкладання в цінні папери, метали, валюту. Більшість банків пропонують відкривати накопичувальні рахунки, де кошти будуть поступово приносити дохід. Варто нагадати, що складання дому гроші в скарбничку себе не виправдовує в сучасній економіці, тому що інфляція буде поступово знецінювати їх.
Правило п’яти конвертів
Принцип такого розподілу грошей полягає в тому, щоб правильно розпоряджатися коштами. З усієї статті доходу сім’ї до початку розрахункового періоду віднімаються оплата комунальних послуг, витрати на транспорт, обов’язкові виплати (кредити), предмети першої необхідності, депозитна частина. Сума, що залишилася, поділяється на чотирьох конвертах: по одному на кожну тиждень місяця. Сенс в тому, що без крайньої потреби наступний не розкривається до кінця 7 днів (в ідеалі – поки не закінчаться гроші в першому). П’ятий конверт – страхувальний на залишок місяця.
Відкриття цільових накопичувальних рахунків
Банки пропонують послуги по накопиченню коштів під різні відсотки. Важливо пам’ятати, що серйозна фінансова система, яка вже багато років представлена на ринку, не буде пропонувати захмарні річні відсотки. Нехай це буде невеликий дохід у 5%, повільний процес накопичення, але в перевіреному часом банку. Поступово сума на рахунку буде зростати, а у клієнта перебувати гарантований запас грошей. Важливий рада: покласти велику суму в одну організацію — не сама розумна ідея (від форс-мажорів не застраховані навіть швейцарські банки).
Вільні гроші повинні приносити дохід
Процес накопичення фінансів повинен приносити прибуток, інакше його буде зменшувати інфляція. Крім банківських накопичувальних рахунків, набирають популярність акції компаній, придбання квартир для оренди або часток в сучасному бізнесі. Для цього не потрібні великі капітали. Наприклад, люди, що вклали в розробку спинера (збирали по 10 доларів), зараз заробляють на загальній манії, не роблячи нічого. Потрібно знайти максимально привабливий спосіб вкладення вільних грошей і отримувати хай невелику, але постійну прибуток.
В якому банку краще зберігати гроші
Потрібно пам’ятати, що накопичувальний вклад (депозит) і рахунок істотно розрізняються за умовами користування коштами, можливістю дострокового вилучення грошей і процентною ставкою. При виборі слід враховувати ці нюанси, що збільшити свій капітал, а не залишитися тільки «при своїх» заощадженнях. Однозначної відповіді, який спосіб краще – ні, так як ці види накопичення переслідують різні цілі для самого банку і для вкладника.