Інтернет-банкінг — опис послуги банків, реєстрація в системі і платежі в особистому кабінеті

Років 10-15 тому банківські платежі в інтернеті були в новинку і здійснювалися тільки для організацій допомогою спеціального програмного забезпечення. За останні кілька років багато що змінилося – зараз доступ до мережі має безліч людей, причому більша частина з них заходить в інтернет через смартфони. Інтернет-банкінг став доступний власникам рахунків в банках, система миттєвих переказів через клієнт-сервіси зручна, доступна і безпечна.

Що таке онлайн банкінг

Ще в 80-х роках минулого століття була створена система Home Banking, яка давала можливість клієнтам отримувати інформацію про свої рахункаи шляхом підключення до системи банку по телефону. З розвитком інтернету послуга інтернет-банкінгу стала можлива вже через веб-сайти. Система стала активно розвиватися в 2000-х роках, спочатку в Європі і США, потім у нас.

Система банк-клієнт онлайн являє собою програму для дистанційного банківського обслуговування. Вона дає доступ до рахунків та операцій і дозволяє управляти ними через інтернет. При цьому використовується браузер персонального комп’ютера або мобільний додаток в смартфоні. Приватним користувачам вистачає «технології » тонкий клієнт», де операції здійснюються на сайті самої установи. Більш складна система «товстого клієнта» з установкою спеціального програмного забезпечення використовується великими організаціями.

Можливості інтернет-банкінгу

Головна і основна перевага інтернет-банкінгу – спрощення роботи з рахунками для клієнтів кредитних установ. Майже всі операції, за рідкісним винятком, можна проводити за своїм комп’ютером або смартфоном:

• надання доступу до операцій за власними рахунками;
• оформлення депозитних вкладів;
• подача заявок на кредити;
• оформлення кредитних карт;
• онлайн-виписка по рахунку карти;
• перекази на рахунки клієнтів свого або іншого банку;
• купівля іноземної валюти.

Для фізичних осіб

Для фізичних осіб банки намагаються максимально спростити дистанційну роботу зі своїми рахунками. Операції інтернет-банкінгу проходять на захищеному сайті самої установи, установка додаткових драйверів і обладнання не потрібно. Великі банки розробили спеціальні програми для смартфонів, за допомогою яких можна працювати зі своїми банківськими рахунками.

Для юридичних осіб

Юридичним особам потрібні грунтовніші інструменти для дистанційної роботи з рахунками. В основному, використовується клієнт-банк або «товстий клієнт». На комп’ютер юридичні особи встановлюється спеціальне програмне забезпечення, яке здійснює операції через мережу і класифікує весь документообіг між підприємством та банком. Додаткові функції клієнт-банку – можливість резервування даних, надання мережевої версії, установка систем управління базами даних бізнесу.

Що потрібно для інтернет-банкінгу

Для активації фізичній особі необхідно мати персональний рахунок, комп’ютер (планшет або смартфон на будь-якій платформі), доступ до інтернету. Юридичним особам для підключення послуг клієнт-банку потрібно надати доступ до ПК, з яких здійснюватимуться платежі, можливо, знадобиться доступ до мережі. Необхідно пред’явити договір співпраці з банком із зазначенням розрахункового рахунку.

Як підключити інтернет-банкінг

У даний момент підключитися до інтернет-банкінгу просто. Фінансові установи докладно роз’яснюють процедуру і розповідають про дані, які треба буде ввести. Більшість банків надає доступ до онлайн-банкінгу в своїх офіційних відділеннях при особистій присутності людини. Інші дають можливість зареєструватися онлайн. При реєстрації знадобиться мобільний телефон – на нього будуть приходити смс-підтвердження здійснених операцій. Можливо, знадобиться паспорт та ІПН (Ідентифікаційний Номер Платника податків).

Реєстрація в системі

При реєстрації у відділенні банку, власник рахунку повинен заповнити заяву, в деяких випадках укладається договір на обслуговування рахунків через онлайн-банкінг. Ви отримуєте логін і пароль і вводьте їх при вході в свій особистий кабінет на сайті банку. При реєстрації через банкомат або безпосередньо на сайті, клієнт отримує логін і пароль на електронну пошту або паперовий чек. При підозрі, що в інтернет-банкінгу проводяться шахрайські дії, банк може заморозити операцію, розблокувати її можна буде тільки особисто у відділенні фінансової установи.

Вхід в інтернет-банк

Кожен клієнт може отримати доступ до свого особистого кабінету на сайті банку. Операції за рахунками будуть вироблятися там. Для підключення до системи і налаштування онлайн кабінету необхідно зайти і авторизуватися:

• ввести одноразовий пароль, який при кожному вході буде надсилатися на телефон клієнта;
• ввести багаторазовий пароль, який був виданий користувачеві банком;
• ввести певну кодове слово, яке відомо лише співробітникові банку і клієнту.

Робота в інтернет-банкінг

Операції в інтернет-банкінгу здійснюються в особистому кабінеті користувача. Послідовність дій при роботі в особистому просторі рахунки:

1. Здійснення авторизації і вхід (введення одноразового або багаторазового паролю або кодового слова).
2. Вибір виду послуг, що надаються через інтернет-банкінг, зазначення точної суми оплати. При перекладах іншим особам або організаціям зазначаються реквізити адресата.
3. Кожна операція вимагає обов’язкового підтвердження по смс (одноразовий код, який надсилається на вказану під час реєстрації телефон).

Платежі за банківськими картками через інтернет

Сучасні банківські пластикові карти підтримують інтернет-платежі. Дійсно, дуже зручно оплачувати покупки в інтернеті. При оплаті сайт перенаправляє вас на спеціальну захищену сторінку, де платник вказує реквізити карти (номер, дату закінчення дії картки, ім’я власника, якщо вона іменна). Далі вказується CVC-код, який перевіряє справжність картки. Обов’язкова умова оплати – перевірочне смс на номер, до якого підключена карта. Без цього оплата не проходить.

Безпека електронних платежів

Безпека платежів через веб-банкінг забезпечується самим кредитним установою. Інтернет-простір, де відбуваються фінансові операції, повинно бути обладнане ssl з’єднанням з сертифікатом безпеки, щоб відключити можливість доступу сторонніх осіб на сайті і мінімізувати ймовірність крадіжки інформації. Банки всіляко намагаються убезпечити електронні платежі, інакше їх репутація серйозно постраждає. Користувачі повинні дотримуватися правил безпеки:

• нікому не повідомляти логін і пароль, включаючи працівників банку;
• перед здійсненням операції переконатися, що вона відбувається в безпечному режимі;
• краще не зберігати пароль та логін на комп’ютері або телефоні;
• не забувайте виходити з особистого кабінету після завершення операції;
• при роботі з телефону або планшета, не використовуйте мережі wi-fi з відкритим доступом;
• регулярно перевіряйте ваш комп’ютер або телефон на наявність вірусів.

Інтернет-банкінг – переваги і недоліки

Користувачі оцінили переваги роботи з онлайн-банкінгом, вже багато клієнтів фінансових установ здійснюють операції зі своїми рахунками віддалено. Плюси банкінгу очевидні:

• економія часу – не треба йти у відділення, щоб зробити банківську операцію;
• простота у використанні і доступність, причому навіть на мобільних носіях (планшет, смартфон);
• можливість оплачувати комунальні платежі, штрафи, мобільний зв’язок;
• не потрібно йти в банк, щоб відкрити вклад або зробити заявку на кредит;
• можливість постійно контролювати баланс на рахунку.

Недоліків система не уникла – як і будь-який електронний простір, вона схильна до різного роду небезпекам:

• шахраї створюють сторінки-клони, повністю копіюють сайти банків, є ймовірність потрапити на них;
• якщо ви перебуваєте за кордоном, смс-оповіщення можуть запізнюватися, що веде до «зависання» операції;
• банки працюють не з усіма постачальниками комунальних та інших послуг; трапляється, що можливість провести платіж є, а договір з організацією вже розірвано – тоді проблеми виникають вже у клієнта;
• не все ще довіряють електронним платежам, багато хто побоюється переказів через інтернет-банк.

Відео: онлайн банкінг

Відгуки

Наталя, 21 рік

Батьки подарували мені певну суму на 20 років, я відкрила рахунок в Ощадбанку, там мені розповіли, що таке банкінг. Зараз користуюся тільки онлайн-платежами. Приват 24 – найкраще, що є з електронних банківських послуг – простий, зручний і безпечний. Нещодавно поклала гроші на депозит, теж через інтернет.

Михайло, 45 років

Я є клієнтом Приватбанку вже кілька років. Тримаю там кілька вкладів у рублях, а також гроші для розрахунків. Всі оформляю по інтернету, через їхній сайт. Дуже зручно, ні разу не підводили мене, навіть не забули привітати з днем народження. Нещодавно встановив собі додаток на телефон – стало набагато простіше і швидше.

Ніна, 50 років

На роботі я проводжу платежі через клієнт-банк, все дуже серйозно. Варто хороший захист. В тому ж банку відкрила внесок для себе особисто, оформила карту і встановила додаток на мобільний. Для моїх потреб цього вистачає – переказати гроші, заплатити за телефон і електрика. Якщо дотримуватися правил, то це цілком безпечно.