Кредит під заставу будинку — як швидко взяти гроші, вимоги до позичальників і пакет документів

Фінансові труднощі можуть виникнути в будь-який момент. Банки пропонують різні варіанти вирішення таких проблем. Кредит під заставу будинку – відмінна можливість швидко отримати гроші, надавши в якості забезпечення заміську нерухомість. Такі кредити мають свої особливості й відрізняються від стандартної іпотеки, оскільки гроші можна витрать на що завгодно.

Що таке позика під заставу будинку

Позичити гроші в фінансових організацій можна на різних умовах. До недавнього часу забезпеченням позики виступали автомобілі, поручителі, квартири, але сьогодні на ринку кредитування можна зустріти таку пропозицію, як гроші під заставу будинку. Практика не дуже поширена, проте варіант є дуже привабливим, якщо необхідна велика грошова сума під невеликий відсоток.

Строки погашення кредиту можуть досягати 20 років. Крім цього, кредит під заставу будинку не є цільовим, а це значить, що гроші можна витрачати на будь-які цілі, не надаючи банку звіт. Для банку така співпраця теж є вигідним, адже він, позичаючи гроші, практично не ризикує, бо у разі неповернення може повернути собі всю суму сповна, реалізувавши закладену нерухомість.

Яка нерухомість може бути предметом застави

Не будь будинок підійде в якості забезпечення. Банк приймає в заставу тільки ліквідну нерухомість, хоча згідно з Цивільним кодексом предметом застави можуть виступати будь-які будови. Проте фінансові установи виставляє такі умови, що кредит під низький відсоток і на вигідних умовах можна отримати, запропонувавши лише затребуваною на ринку житло. Для банку важливо не стан заставного майна, а те, як швидко і на яких умовах він зможе реалізувати його в разі форс-мажору. Гарантією повернення можуть виступати:

  • таунхауси;
  • котеджі;
  • блоковані будинки;
  • дачі;
  • нерухомість з ділянкою.

Умови кредитування

В даний час не існує єдиних критеріїв, на які б орієнтувалися банки, пропонуючи кредити під заставу будинку. Справа в тому, що при видачі позик вони підходять індивідуально до потенційного позичальника. Говорити про будь-яких умовах можна буде тільки після оцінки майна. Фінансові організації ніколи не запропонують клієнтові 100% вартості будинку. Як правило, сума складе близько 60-70% від ринкової вартості нерухомості.

З процентними ставками теж не все ясно. Цифри будуть менше, ніж за стандартними умовами споживчих кредитів, однак у різних організацій вони можуть значно відрізнятися. Залежатимуть вони від терміну кредитування, який може досягати декількох десятків років, і від співвідношення суми позики з оціночною вартістю об’єкта нерухомості.

Вимоги до позичальника

Для схвалення позики претендент повинен бути громадянином Росії, мати постійну реєстрацію в регіоні, де він збирається подавати заяву на кредит. Мінімальний вік-21 рік, а максимальний може варіюватися від 60 до 85 років, причому враховуватися буде вік на момент передбачуваної останньої виплати (якщо клієнти отримують позику на довгі роки).

Важлива платоспроможність позичальника, тому стаж на останньому місці роботи повинен становити не менше півроку. Якщо людина є зарплатних клієнтом і має позитивну кредитну історію, йому можуть бути надані певні преференції.

Вимоги банку до закладають дому

Існує кілька умов, при дотриманні яких банк почне розглядати документи. Пропонований в заставу будинок повинен відповідати всім вимогам безпеки, не бути старим або в аварійному стані. Якщо там були зроблені будь-які перепланування, вони повинні бути узаконені і відображені належним чином документи на нерухомість. Банкіри воліють не брати в якості забезпечення дерев’яні будинки або мають дерев’яні перекриття або стіни, споруди, з розташуванням поблизу водойм, оскільки завжди існує ризик пожежі і підтоплень.

Відсутність обтяження

Насамперед фінансові організації при видачі кредиту під заставу будинку вимагатимуть підтвердження того, що будова не обтяжене. На нього не повинен бути накладений арешт, воно не повинно перебувати в заставі або бути переданим за договором найму чи знаходитись на правах безоплатного користування. Будинок, як і ділянка, на якій він стоїть, не повинен бути предметом судових розглядів.

Діючі комунікації

Всі комунікації в будинку повинні бути виконані належним чином. Електропроводка повинна бути справною. Перевага віддається мідної, оскільки вона не тільки служить довше порівняно з алюмінієвої, але і є більш надійною. Труби водопроводу та каналізації повинні бути цілими, не протікати. Наявність газопроводу буде плюсом, як і центральне опалення та водопостачання, проте за наявності автономних джерел в хорошому стані проблем теж не виникне.

Одноосібне володіння

Якщо в будівлі є єдиний власник, оформляти кредит під заставу заміського будинку буде простіше, ніж коли нерухомістю на рівних правах володіє кілька людей. В цьому випадку доведеться отримати їх нотаріально завірена згода. Якщо ж кредитоотримувач купив будинок у третіх осіб, йому доведеться довести чистоту оформлення угоди, щоб в якийсь момент не виявилося, що нарівні з кредитоотримувачем права на споруду мають треті особи.

Висока ліквідність

Основною умовою для банку є можливість отримання грошей назад, реалізувавши нерухомість в найкоротші терміни і за вигідною вартості при настанні форс-мажорних обставин. З цієї причини будинок повинен бути ліквідним, тобто користуватися попитом. Банки намагаються не брати будови з дорогими дизайнерськими ремонтами і «дивною» архітектурної форми, тому що продати такі будинки буде складно.

Де взяти кредит під заставу нерухомості

Збираючись взяти позику, насамперед потрібно визначитися зі своїми фінансовими можливостями, адже доведеться повертати взяті в борг гроші, та ще й з відсотками. Перед тим, як зупинити свій вибір на якій-небудь фінансовій організації, варто ознайомитися з пропонованими умовами кредитування, її рейтингом у банківському секторі. Не зайвим буде поцікавитися відгуками клієнтів, отримати попередню консультацію по продуктам.

Банківське кредитування

В якому банку взяти позику, власник нерухомості вирішує для себе особисто. Однак не всі пропонують позику під заставу будинку, залишивши для своїх клієнтів лише іпотечні кредити.

Мікрофінансові організації

Можна скористатися послугами ломбардів та мікрофінансових організацій для швидкого отримання грошей. Перевага звернення до них – вимоги до позичальників більш щадні (навіть для клієнтів з поганою кредитною історією), але ось процентні ставки можуть бути вищими. Існує ризик нарватися на недобросовісні компанії, тому перед тим як оформити строковий кредит, варто перевірити надійність організації на сайті Податкової інспекції або в Держреєстрі МФО.).

Необхідні документи для позики під заставу будинку

Будь-яка банківська організація вимагатиме від власника будинку стандартний набір документів. Сюди відносяться загальногромадянський паспорт і будь-який інший документ (посвідчення водія, закордонний паспорт тощо), копія трудової книжки, довідка 2-ПДФО або банківська виписка про підтвердження доходу. Що стосується нерухомості, необхідно буде підготувати деякі папери, що підтверджують право власності.

Як отримати кредит під заставу заміської нерухомості

На перший погляд може здатися, що взяти кредит під заставу будинку легко. Однак потрібно бути готовим до тривалого процесу – починаючи від збору мінімального пакету документів (кожен банк може вимагати будь-які додаткові папери), оцінки нерухомості та укладення кредитного договору. Як правило, банк вимагає обов’язкове страхування життя і майна, причому в компанії-партнері.

Вибір банку та програми кредитування

Для того, щоб вибрати оптимальну програму, почати пошук пропозицій простіше через інтернет. На сайтах банків можна заповнити спеціальні форми, де вказати свої переваги і наявність нерухомості, після чого співробітник банку зв’яжеться з клієнтом, щоб обговорити всі деталі договору позики. Не варто поспішати з вибором, а подати заявки відразу в кілька установ, і тільки потім порівняти пропозиції і вибрати підходяще.

Оформлення заявки

Визначившись з банком, можна приступати до процедури оформлення заяви. Зробити це можна при особистому візиті в організацію або надіслати онлайн-заявку. У заявці потрібно вказати особисті дані, місце роботи, середній заробіток за вирахуванням податків та інших відрахувань, відомості про наявне майно та наявність діючих кредитів в інших банках. Кредитор має право відмовити клієнту, якщо внесені дані не будуть відповідати дійсності.

Оцінка нерухомості

Треба розуміти, що банки намагаються нав’язати клієнтові власного експерта, проте кредитоотримувач вправі скористатися незалежною оцінкою, яка дасть реальне уявлення про вартість майна. Спеціаліст огляне будова на предмет наявності певних дефектів, а також земельна ділянка, на якій знаходиться будинок.

Надання пакету документів

Отримавши папери за оцінкою нерухомості, можна приступати до збору та оформлення документів. Важливо підійти до цього моменту з особливою увагою та обов’язково уточнити в кредитній організації весь необхідний список. Як правило, позичальнику знадобляться:

  • документи про право власності;
  • кадастровий паспорт;
  • техпаспорт будинку;
  • документи, що відносяться до земельної ділянки;
  • довідка про відсутність боргів перед комунальними службами.

Укладення кредитного договору

Банк розглядає заявку кілька днів. Після схвалення кредиту настає момент підписання договору. Необхідно ретельно вивчити кожен пункт, а при необхідності можна скористатися послугами кваліфікованого юриста, який зможе внести які-небудь зміни в умови надання позики, попередньо оговоривши спірні моменти кредитних зобов’язань з представниками банку.

Як погашати кредит під заставу приватного будинку

Точна сума щомісячних платежів, термін надання та можливість дострокового погашення позики будуть прописані в кредитному договорі. Для цього клієнту буде видано графік виплат. Погашення заборгованості проводиться двома способами – можна сплачувати рівними щомісячними внесками (ануїтет) або зменшенням платежів. Вносити гроші можна по-різному:

  • готівкою у відділеннях банку;
  • через пункти самообслуговування, банкомати і термінали;
  • перекладом;
  • через інтернет-банкінг.

Переваги і недоліки

Кредит під заставу будинку з ділянкою має як свої переваги, так і недоліки. З явних плюсів варто виділити тривалий термін заставного кредитування і вигідний відсоток в порівнянні зі стандартними споживчими позиками. В котеджі можна продовжувати жити, адже він як і раніше залишається у власності позичальника. Основний мінус позички під заставу будинку – ризик втратити житло із-за фінансових проблем або прострочень.

Обмеження за операціями з будинком в заставі

Віддавши нерухомість під заставу, слід пам’ятати, що одночасно з цим на будинок накладаються певні обмеження. Там не можна нікого прописувати, не повідомивши про це банк заздалегідь. Заборонено дарувати, продавати і здійснювати продаж будови. Крім цього, не дозволяється перезаставляти власний будинок. Все це тягне за собою довгі судові розгляди і великі штрафи.

Відео