Кредит під заставу комерційної нерухомості — умови і вимоги до позичальників в банківських організаціях

При наданні ліквідної застави банки дають громадянам більш великі грошові суми у тимчасове користування. Якщо зобов’язання за договором не будуть виконані, то права на власність переходять до кредитора. Оформлення кредиту під заставу комерційної нерухомості для розширення бізнесу або придбання додаткових торгових майданчиків в іпотеку відноситься до цієї категорії забезпечених позик.

Що таке кредит під заставу комерційної нерухомості

Під даною процедурою увазі оформлення позики, де гарантією виплат виступають нежилі приміщення, що використовуються для отримання прибутку. Кредит під заставу нежитлової нерухомості підприємці часто беруть для поповнення оборотних коштів. В обов’язковому порядку повідомляти банкам про мету взяття грошей не потрібно, але така вимога може бути передбачено програмою кредитування в конкретній організації.

Яка нерухомість може бути предметом застави

Існують суворі обмеження на власність, яку можна використовувати в якості забезпечення кредиту. Ліквідної комерційної нерухомістю вважаються об’єкти, що застосовуються для отримання прибутку або зростання капіталу. Така власність не придатна для проживання і приносить підприємцю стабільний дохід. Заставним майном може виступати:

  • Офісна нерухомість. До неї відносять кабінети, будівлі, офіси, бізнес-центри.
  • Індустріальна власність. У цю категорію входять виробничі цехи, склади, об’єкти для зберігання товарів.
  • Роздрібна нерухомість. Це магазини, фітнес-центри, готелі, торгові центри і т. д.

Цільове призначення кредиту

Представники великого і середнього бізнесу користуються цим банківським пропозицією, щоб розширити сферу своєї діяльності. Вони купують нове обладнання, землю для зведення цехів або центрів роздрібної торгівлі. Частіше вони беруть нецільові кредити на велику суму. З представниками малого бізнесу все інакше. Їм Абсолют Банк, Банк Інтеза та інші фінансові організації надають позики тільки на певні цілі:

  1. Купівля об’єктів нежитлової нерухомості для ведення підприємницької діяльності.
  2. Ремонт комерційного майна, використовуваного в якості застави.
  3. Будівництво об’єкту для здійснення підприємницької діяльності.

Хто може отримати кредит під заставу комерційної нерухомості

Цією послугою можуть скористатися не тільки власники великих промислових підприємств, але і бізнесмени-початківці. Кредит під заставу комерційної нерухомості надають і фізичним особам, якщо вони нададуть детально розписане ТЕО і бізнес-план. Мінімальний термін кредиту для всіх типів позичальників у багатьох банках становить 6 місяців.

Фізичні особи

Оформлення комерційної іпотеки – один з найбільш доступних способів організації власного бізнесу для громадян або збільшення розміру пасивного заробітку. Позика може бути оформлений у вигляді одноразового платежу або кредитної лінії. Обрана форма фінансування впливає на процентну ставку. Банки видають кредити під заставу комерційної нерухомості фізичним особам, якщо вони зможуть підтвердити власну платоспроможність. Переваги цього способу кредитування:

  • індивідуальний підхід для кожного клієнта;
  • термін погашення позики встановлюється фізичною особою.

Юридичні особи

Представники великого і середнього бізнесу можуть скористатися цією банківською послугою. Розмір позик для них буде вище, ніж для індивідуальних підприємців. Кошти переводять на розрахунковий рахунок, зазначений у кредитному договорі. Гроші можуть бути перераховані на карту, якщо вона задіяна для розрахунків з діловими партнерами. Це повинно бути відображено у фінансовій політиці компанії.

Індивідуальні підприємці

Кредит під заставу комерційної нерухомості можуть отримати представники малого бізнесу. Після оформлення договору позики гроші можуть бути перераховані на банківську картку, розрахунковий рахунок або видані готівкою в касі. Індивідуальний підприємець може доручити оформлення позички довіреній особі. При оформленні документів та отриманні грошової позики повірений повинен подати нотаріально завірену довіреність.

Умови кредитування

Фінансові установи поділяють всіх клієнтів за обсягами виручки і масштабами бізнесу. Ці показники впливають на максимальну суму позики. Розглядаються кредитні заявки в термін від 2 до 10 днів. Взяти подібну позику можуть не тільки індивідуальні підприємці, але й фізичні особи, відкриті або закриті акціонерні товариства, які відповідають наступним вимогам:

  • власники бізнесу або на значній його частині;
  • одноосібні виконавчі органи установи або підприємства.

Спосіб отримання

У результаті укладення угоди з банком клієнт отримує позику в одному з вибраних видів. Це може бути кредитна лінія або звичайний кредит. При першому способі клієнт отримує гроші поетапно, коли вони йому знадобляться для проведення приватних операцій. Максимальну та мінімальну суму кредитної лінії встановлює кредитор. Додатково може бути накладено ліміт використання коштів.

Ліміт кредитування

Оформляючи кредит під заставу магазину, позичальник може отримати суму, що становить не більше 70-80% від вартості закладеного майна. Дане обмеження називають лімітом кредитування. Він може бути мінімальним і максимальним. Величина ліміту визначається ринковою вартістю застави і платоспроможністю клієнта. Після повної виплати позики банки збільшують максимальну суму позики, яку може взяти позичальник.

Процентна ставка

При заставному кредитуванні розрахунок переплати носить індивідуальний підхід. Враховують не тільки ліквідність і вартість об’єкта, але і кредитну історію позичальника, тобто засновників підприємства або юридичної особи. Сьогодні банки займаються наданням кредиту під 18,25% річних. Меншу відсоткову ставку призначають позичальникам, які є постійними клієнтами фінансової установи.

Як оформити позику

На першому етапі потенційний позичальник повинен подати установчі і фінансові документи свого підприємства кредитору. Після того як фахівці вивчать всі папери, банк ухвалить рішення про те, чи доцільно надати кредит під заставу нерухомості звернулася особі. Термін розгляду заявки – 2 дні. Якщо компанія пройшла перевірку, то потім будуть перераховані нижче процедури:

  • Оцінка власності позичальника незалежним експертом. Проводиться для того, щоб з’ясувати справжню ціну заставного забезпечення. Оцінку вартості майна може проводити експерт, найнятий власником або банком.
  • Інспектування об’єкта нерухомості. У рамках цієї процедури у позичальника попросять документи на власність. Банківські фахівці перевірять, чи існують перешкоди для реалізації об’єкта.
  • Укладення договору та видача позики. Банки пропонують найвигідніші умови позичальникам, які володіють нерухомим майном, яке користується підвищеним попитом на ринку.

Заявка на отримання кредиту

Подати заяву на отримання позики під заставу комерційного майна можна виключно у відділенні обраного банку. Попередньо варто дізнатися у співробітників кредитної організації список документів, які потрібно подати для оформлення позики. Термін розгляду заявки залежить від того, є потенційний позичальник клієнтом банку і чи готовий він надати додаткове забезпечення.

Які документи потрібні

Кінцевий перелік довідок, які повинен подати власник ліквідної нерухомості для отримання грошей, визначається кредитором. Потенційний позичальник повинен заздалегідь підготувати папери, що підтверджують його платоспроможність. Це можуть бути виписки з рахунків/депозитів з інших банків або довідки, в яких відображено прибуток компанії за останній рік. У списку обов’язково присутні наступні документи:

  • анкета-заява особи, що вирішив брати кредит;
  • паспорт та інші документи, що засвідчують особу, яка звернулася;
  • папери, що підтверджують платоспроможність громадянина/підприємства (фінансові звіти, довідки про дивіденди тощо);
  • техніко-економічне обґрунтування одержання фінансування (якщо гроші беруться для реалізації підприємницьких цілей);
  • папери, що підтверджують право власності на заставний об’єкт;
  • технічні, кадастрові документи;
  • виписка з ЕГРП.

Особливості кредитування під заставу комерційної нерухомості

Банки посилюють вимоги до новим клієнтам. Якщо раннє позику під заставу комерційної нерухомості могли отримати компанії, які працюють 6 місяців, то зараз термін існування бізнесу для подачі заяви повинен бути не менше 1 року. Змінилися процентні ставки. Деякі банки новим клієнтам видають кредити в цьому році виключно під 20% річних, при цьому сума позики не перевищує 60-70% від вартості застави.

Погашення кредиту

Схема повернення боргу визначається складеним кредитором графіком внесків. Платежі можуть бути ануїтетними, коли кожен місяць позичальник вносить рівні грошові суми, або диференційованими. В останньому випадку внески будуть мати різну величину, зменшуючись до кінця терміну кредиту. Позичальнику вигідніше, щоб погашення боргу здійснювалося за диференційованою схемою. Переплата в такому випадку буде менше.

Відео