Кредит під заставу нерухомості, споживчий та іпотечний — як швидко отримати та умови банків

Якщо людина терміново потребує грошей, а взяти їх нізвідки, то банки пропонують таку послугу, як кредит під заставу нерухомості, надає можливість позичальнику отримати велику суму на різні цілі, від придбання квартири до можливості зробити вдома ремонт або відпочити. Такі продукти популярні в банківському середовищі, оскільки банк убезпечить себе від ризиків, видаючи гроші – якщо позика під заставу нерухомості перестане оплачуватися, то власність просто відторгає у заявника.

Що таке кредит під заставу нерухомості

У зв’язку з розширенням ринку будівництва особистого житла банки стали все охочіше давати гроші під заставу нерухомості, пропонуючи їх своїм клієнтам тоді, коли у останніх немає коштів на покупку нового житла, або є непокрываемая різниця між ціною старого житла і нового. Навіть якщо цілі клієнтів не стосуються іпотеки, банки все одно йдуть на ссуживание, якщо в якості забезпечення людина надає житло або будь-який інший товар, апріорі користується попитом на ринку.

Іпотека під заставу наявного житла

Для закону цільовий кредит під заставу нерухомості рівноцінний іпотеку, тому що все одно, ви купуєте нове житло, беручи під цю мету гроші, або берете кошти на інші цілі, закладаючи нерухоме майно – така позика вважається цільовим. Зустрічаються варіанти, коли людина, бажаючи поліпшити свої житлові умови, хоче у кредитної організації взяти гроші в борг, заклавши нерухомість, яка у нього вже є. У договорі спеціально прописуються умови, які передбачають, що людина буде витрачати отримані кошти виключно на придбання житла.

Нецільовий кредит під заставу квартири

Багато великі банки, наприклад, Ощадбанк, пропонують нецільової позику під заставу квартири, який передбачає, що гроші, що надаються заявнику, можуть бути витрачені як завгодно, і йому не потрібно буде надавати звітність з цього приводу. Такі продукти Ощадбанку повинні бути популярними серед клієнтів, однак необхідність збирати безліч документів, одне перерахування яких займає два листа, і вірогідність при цьому так і не отримати гроші, відлякують можливих заявників.

Кредит під заставу земельної ділянки

Якщо у людини немає квартири, яка, за документами, є його власністю, багато банків, наприклад, Россельхозбанк, пропонують взяти кредит під заставу земельної ділянки, якщо він належить потенційному позичальнику. Бажано, щоб ділянка перебувала у хорошому районі, на ньому були якісь будівлі, щоб банк мав можливість, у випадку прострочення платежів по позикових засобах, легко і вигідно його продати.

Кредитні компанії можуть приймати в забезпечення позики будь-яке майно, видаючи під нього споживчі позички – це може бути легковий, вантажний автотранспорт, машини спеціального призначення, автокрани, екскаватори, навіть предмети антикваріату, хоча в даному випадку банки неохоче розглядають таке забезпечення, оскільки антикварні предмети вимагають незалежної оцінки, так і продаж їх потім не так проста.

Переваги кредиту

На відміну від інших банківських кредитних продуктів, переваги кредиту під заставу нерухомості очевидні:

  • розгляд заявки займає мінімум часу;
  • конкуренція за клієнтів спонукає банки знижувати процентні ставки;
  • термін кредитування може бути дуже тривалим, аж до 25 років;
  • деякі організації надають потенційним позичальникам можливість не вказувати розмір своїх доходів;
  • якщо людина є клієнтом банку, то договір йому можуть підписати на більш вигідних умовах надання, які можуть стосуватися як суми відсотків, так і терміну отримання позики та його погашення;
  • щоб розрахувати процентну ставку за кредитом, можна скористатися іпотечним калькулятором, який є на сайті будь-якої комерційної компанії, що займається кредиованием.

Мінімальний відсоток

У кожного банку своя процентна ставка кредиту під заставу будинку або квартири. Є одне загальна негласна умова – чим менше документів надає кредитній організації клієнт, тим вище будуть відсотки за позиковими коштами.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Кожній людині хочеться як можна швидше отримати позикові кошти, не збираючи купи довідок. Взяти кредит під заставу без довідок в банку можна, тільки отримуючи заробітну плату регулярно на карту цього банку, або виключно на освітні цілі. Деякіможуть надати позики без довідок про зарплату, пропонуючи відповідні позичальникам умови.

Умови кредиту під заставу нерухомості

У кожного банку свої умови отримання кредиту під заставу нерухомості, однак, найголовнішою вимогою є надання достовірної інформації щодо наявного у власності житла, яке передбачається закласти. Оцінку його вартості проводять експерти. На підставі цього і приймається рішення про видачу необхідної грошової суми, яка становить певну частку – від 60 до 85% — від ринкової ціни квартири або будинку. Банки можуть висувати інші умови, що стосуються, наприклад, згоди на позику людей, які проживають разом з ним позики.

Як взяти кредит під заставу квартири

Щоб спростити видачу грошових коштів і швидко взяти кредит під заставу нерухомості, потрібно спочатку оцінити і застрахувати ваше житло, щоб банківським слущащим самим не довелося проводити цю процедуру. Користуватися при цьому треба послугами солідних фірм, документи яких будуть мати вагу для банківських працівників. Заповнюючи форму на видачу того чи іншого виду позики, потрібно віддавати собі звіт, що вам не стануть видавати суму, яка буде більше заявленої в оцінної відомості.

Всі витрати при цьому лягають на плечі потенційного позичальника і ніяк не компенсуються. Клієнт подає заявку на необхідний йому вид кредитного обтяження по єдиній формі, потім чекає, поки банківські службовці проводять перевірку наданих їм документів на істинність і відповідність дійсності. Все це займає певний час – в деяких випадках розгляд заявки забирає кілька годин, іноді – кілька днів.

Документи для позики

Звертаючись в ту чи іншу організацію, клієнт повинен знати, які документи для оформлення кредиту під заставу квартири, що йому потрібно. В кожному окремо взятому випадку ситуація залежить від банківської структури і того, яким продуктом хоче скористатися потенційний позичальник. При закладанні житла або будь-якої іншої ліквідної нерухомої власності, потрібні наступні папери:

  • документи, що підтверджують право заявника на житло;
  • паспорт, номер особового рахунку заявника в ПФ;
  • форма, що підтверджує офіційно доходи заявника з відрахуваннями з них податків;
  • підстава, на якому у заявника є у володінні нерухомість (договір дарування, купівлі, спадщину);
  • довідка з МФЦ про те, що заявник прописаний в будинковій книзі;
  • завірена нотаріально згоду прописаних у помешканні родичів на видачу грошових коштів.

Вимоги банку до позичальника

На території Росії існують практично однакові вимоги банку до потенційного позичальника, який хоче отримати гроші, закладаючи будинок або квартиру:

  • вік від 21 до 65-70 років (у Совкомбанку вік одержувача коштів може досягати 85 років);
  • заявник повинен бути громадянином Росії;
  • офіційно працювати не менше півроку у одного і того ж роботодавця;
  • не залучати спільних позичальників, якщо вони є ІП, власниками ЛФХ або головними бухгалтерами МП, а не фізичними особами.

Одержання та обслуговування кредиту

Після того, як банківська структура затвердила заявку на отримання кредиту під заставу нерухомості, позичальнику видають необхідну суму готівкою або перерахуванням на зазначений ним рахунок. Заявник повинен уважно вивчити всі пункти договору, що стосуються погашення тіла позички і відсотків, адже якщо він хоча б тричі прострочить або погасить не повністю поточну заборгованість, заставлене майно може перейти до позикодавця без всяких судових розглядів.

Порядок погашення кредиту

Для простоти і зручності спостереження за платежами, банківські структури передбачають погашення кредиту під заставу квартири рівними частками, розраховуючи щомісячну потрібну суму для погашення і докладаючи цей розрахунок до основного договору. В договорі вказується термін внесення потрібної суми, після якого будуть нараховуватись штрафні санкції за прострочення. Іноді передбачається можливість разового погашення всієї заборгованості, одним платежем відразу, проте, такий спосіб швидкої сплати позики може обкладатися комісією.

Плюси і мінуси кредиту

Як у будь-якого кредитного обтяження, є свої плюси і мінуси кредиту під заставу нерухомості. До плюсів належить те, що кредитні компанії швидко і позитивно реагують на заявку претендента , якщо вона правильно оформлена і до неї додано всі необхідні документи. Мінусом є те, що доводиться збирати та оформляти безліч паперів, а потім іноді чекати цілий тиждень, затвердять заявку чи ні.

Відео: Кредит під заставу нерухомості