Кредитна картка — умови, пропозиції, тарифи на обслуговування і річні ставки за відсотками

В нашій країні найчастіше використовуються дебетовки, ніж кредитки, незважаючи на те, що банки схильні видавати кошти на кредитній карті на пільгових умовах, надаючи тривалий грейс-період (час, протягом якого не можна гасити заборгованість). Легкість і простота видачі кредиток банківськими структурами поки не користуються популярністю серед населення, і багато хто не знають, як отримати кредитну карту, для чого вона потрібна, і як оплатити нею покупки.

Що таке кредитна карта

Найпростіший спосіб зрозуміти, що таке кредитні банківські картки – це представити, що ви взяли кредит, яким може розпоряджатися за своїм розсудом. Можна взагалі не використовувати кошти, які «висять» на кредитці, і тоді вона просто припинить свою дію в зазначений банком строк. Кредитні картки банків зручні тим, що у вас завжди під рукою гроші, які можуть терміново знадобитися на якісь екстрені витрати, їх не можна заносити в декларацію при перетині кордону, не думати про конвертацію, яку емітент проводить самостійно.

На Заході широко розвинена система кредитування громадян таким методом, у нас же, незважаючи на популярність кредитів, до кредитного пластику громадяни ставляться обережно, вважаючи за краще брати гроші готівкою. Банківські структури намагаються стимулювати попит населення, пропонуючи мало не кожного клієнта кредитки на пільгових умовах, однак навіть рекламована система «Мир», в якій легко та просто отримати кредитні картки банків, набрала за півтора року менше двох мільйонів клієнтів.

Як виглядає

Кредитна картка, як і дебетова, має дві сторони – лицьову і зворотну. На лицьовій стороні є наступні елементи:

  • Картинка. Вона може бути стандартною або виготовленої за ескізом клієнта. Ця послуга набирає популярність і охоче надається багатьма банківськими організаціями.
  • Найменування емітента, що випустив кредитку.
  • Позначення типу кредитки – Віза, Мастеркард. Голограммное зображення, захищає від підробки (у кожної платіжної системи воно своє).
  • На кредитках нового покоління лицьова сторона містить чіп, захищає від злому.
  • У нижній частині карти є напис, за якою завжди можна побачити термін закінчення дії.
  • Латинська транскрипція прізвища та імені власника кредитки. Кожен банк може по-своєму транскрибувати ці особисті дані. Вони розчавлюються і виступають на поверхні.

На звороті можна побачити:

  • Магнітну смугу, якщо кредитна картка не обладнана захисним чіпом.
  • Довгу смугу для підпису клієнта.
  • Свідоцтво достовірності карти – спеціальні коди.
  • Кредитна карта, оснащена чипом, має додаткове голограммное зображення.
  • Внизу дрібним шрифтом написані телефони довідкових та екстрених служб допомоги банківських організацій.

Захист банківських карт

Емітенти прагнуть захистити свої карти від злому двома способами:

  • Нанесенням магнітної смуги на зворотну сторону кредитки, в якій вказані особисті дані власника:
  • Використанням спеціального чіпа на лицьовій стороні картки. Чіповані кредитки складно зламати, оскільки, на відміну від карток із магнітною смугою, дані чіпа зашифровані, на злом піде час, протягом якого можна заблокувати рахунок.

В останні роки поширились алгоритми впізнавання у власника кредитки даних на звороті – перевірочних кодів, останніх чотирьох цифр рахунку, pin-коду. З допомогою цих даних шахраї зламують бази даних і вилучають гроші з рахунку власника, тому дуже важливо нікому не надавати таку інформацію, ніхто не має права вимагати її у вас ні за яких обставин.

Види кредитних карт

Кредитки розрізняються за багатьма ознаками – за використовуваної платіжній системі, можливості поповнення, по тому, який встановлений грейс-період, і який ліміт коштів, на які можна розраховувати. У звичайних картах гранична сума становить 100 тис. грн, у платинум гранична сума збільшена.

Де оформити кредитну карту

Якщо у вас є дебетовий рахунок у банку, то проблеми, де взяти кредитну картку, не буде – банківські співробітники самі запропонують залишити заявку на відкриття кредитного рахунку. Але навіть якщо ви не є клієнтом даної банківської організації, все одно є великий шанс отримання кредитного пластику. Емітенти зацікавлені зробити їх якомога більше, оскільки емісія пластикових карток з кредитним рахунком вирішує дві проблеми:

  • не потрібно створювати відділення, обробні грошові запити клієнтів;
  • проценти за користування коштами по пластиковим карткам більше порівняно зі звичайним кредитом.

Які документи потрібні для оформлення

Якщо ви «сидите» в банківському реєстрі, то для того, щоб відкрити кредитку, від вас може знадобитися тільки посвідчення особи. «Чужий» банківській структурі доведеться подати звичайний набір документів:

  • посвідчення особи на двох примірниках (наприклад, паспорт і водійські права);
  • довідки про місце роботи, доходи та сплачені податки;
  • заява у формі анкети;
  • іноді потрібен поручитель.

Оформлення кредитних карт онлайн

Часто люди намагаються вирішити питання, де можна отримати кредитну карту без стояння в чергах і які банки дають кредитну карту в інтернеті. Багато емітентів пропонують отримати кредитки у віддаленому доступі. Простий і зручний інтерфейс сайту банка дозволяє заповнити заявку за кілька хвилин, користуючись підказками системи, і вже через 3-4 дні клієнту поштою прийде карта з грейс-періодом до 55 днів.

Без довідок про доходи

Багато банків пропонують можливість швидкого оформлення кредитного рахунку без надання даних про доходи. Треба розуміти, що проценти за користування коштами при цьому будуть набагато вище, ніж при наданні офіційно засвідченої інформації про джерела і розміри ваших доходів. Таким способом банківські організації знижують ризики втрати грошей від можливих неповернень. Чим більше документів ви надасте емітенту, тим простіше буде оформити кредитний картковий рахунок.

Пропозиції по кредитних картах

Банківські організації навперебій намагаються залучити клієнтів самими вигідними пропозиціями. Вони можуть стосуватися грейс-періоду, розширеного ліміту грошей на картці, можливості отримувати додаткові опції, користуючись різними послугами, низької процентної ставки за користування грошима. Кожен клієнт може вибрати для себе найбільш привабливі пропозиції.

Пільговий період

Треба знати, що час, протягом якого можна без усяких відсотків користуватися банківськими грошима, надається не просто так, а на певних умовах – щоб не нараховувалися відсотки, всю взяту суму треба сплатити в зазначений термін, від 30 до 63 днів. У середньому, грейс-період становить від 49 до 55 днів. Крім того, ця послуга діє тільки на покупки в інтернеті і безготівковий розрахунок, хоча деякі банки надають можливість не платити відсотки за зняття готівки.

Іноді сума буває списана з рахунку не пізніше, ніж стався розрахунок, і вже не входить у пільговий час, що викликає подив клієнтів, які виявили нарахування відсотків. Такі випадки необхідно розбирати безпосередньо з участю працівників банку. Якщо людина погасив всі борги вчасно, то пільги можуть перейти на наступний період, який вже буде менше, замість 55 днів складаючи вже 45 або 30.

Умови зняття готівки

Кредитки ідеально підходять для безготівкових розрахунків, а от зняти готівку з них, не виплативши певний відсоток емітенту, важко. Банківські структури встановлюють граничні суми, за перевищення яких доведеться платити комісію 3-5% від знімаються коштів. Крім того, якщо конвертація відбувається через пристрої самообслуговування інших банківських організацій, комісійні можуть взяти і емітент карти, і власник банкомату, тому, перш ніж активувати карту, потрібно уточнити умови переведення в готівку.

Як працює кредитна картка для інтернет-покупок

Щоб купити товари в інтернет-магазині, потрібно виконати наступні маніпуляції:

  • вибрати потрібний товар і помістити його у кошик;
  • якщо ви не зареєстровані на ресурсі, то доведеться ввести свої особисті дані із зазначенням електронної пошти та номери телефонів;
  • далі система попросить вибрати спосіб оплати, і якщо вибрано кредитний рахунок, то може знадобитися вказівку платіжної системи;
  • далі потрібно ввести всі цифри рахунку, термін дії, коди перевірки;
  • після цього на телефон приходить смс-повідомлення з одноразовим кодом підтвердження операції, який вводиться у спеціальному вікні, після чого купівля вважається здійсненою.

Cach-back за покупки по картці

Багато банківськіх структур укладають договори з мережами заправок або кафе на надання послуги Cach-back клієнтам, які розраховуються картками. Кэшбэк – це повернення певного відсотка від витраченої суми назад на кредитний рахунок. Він може становити від 0,5% до 3% , а іноді досягає 50%, якщо в торгових мережах, які надають послугу, проходять акції.

Погашення заборгованості

Коли людина оформляє звичайний кредитний договір, до нього додається розшифровка, де чітко написано, скільки грошей і коли йому слід внести. У разі ж, коли використовується кредитна карта, люди думають, що свободи вибору погашення боргів більше, однак слід враховувати такі деталі:

  • знати, скільки триває пільгове час, протягом якого можна не платити відсотки;
  • чи є мінімальний платіж, скільки він становить;
  • за що емітент буде стягувати комісійні збори і в якому розмірі;
  • які штрафи доведеться платити, якщо платежі прострочені або у клієнта недозволений овердрафт (перевищення гранично допустимої суми).

При видачі кредитної пластику банківські співробітники клієнта повідомляють про способи погашення боргів. Це можуть бути філії банківської структури або автоматичні пристрої самообслуговування, користуючись якими, можна погашати борги вчасно. Для тих клієнтів, які не люблять черги, банківські організації передбачають можливість покриття боргів за допомогою віддаленого доступу, через особистий кабінет на офіційній сторінці організації.

Відео: плюси і мінуси кредитної карти

Відгуки

Микола, 44 роки

Отримую зарплату на картку Ощадбанку. Запропонували завести кредитку з невеликим лімітом – 20 тис. грн і 50 днів безвідсоткового користування грошима. Я погодився, гроші витрачав на покупки через інтернет, борги гасив вчасно, не перевищуючи ліміту. Дуже зручна послуга, мені сподобалося.

Оксана, 35 років

Збиралася поїхати закордон, вирішила замовити кредитку. Дуже сподобалося, що гроші не треба було декларувати і переводити в валюту, розплачувалася пластиком у готелі, кафе, магазинах.