Квартира під заставу — як взяти позику в банку, умови кредитування

За статистикою кожен другий росіянин має банківський кредит. Зважаючи на високу закредитованості населення, кредитні установи стали неохоче видавати позики без забезпечення. Воно знижує ризики щодо повернення позички, а іноді є обов’язковою умовою, що закріплено законодавчо. Основними його видами є: порука, страхування і заставу. Один з варіантів отримати гроші – це оформити квартиру під заставу, при цьому сума і термін позики можуть бути значними.

Що значить гроші під заставу нерухомості

Гарантія, яку бере банк або інша кредитна установа при видачі грошових коштів позичальнику на визначений термін, називається заставою. Найчастіше його об’єктом стає нерухоме майно або його частину. При цьому укладається договір, де зазначається видана сума і строк її повернення, розмір процентної ставки, щомісячний платіж. При недотриманні його умов майно переходить у власність позикодавця.

Який взяти кредит під заставу квартири

Якщо метою є покупка житла, то перевагу має іпотечний кредит, ставка за яким значно нижче. Його термін може досягати тридцяти років, що значно зменшує щомісячний платіж. За оформлення береться комісія, і оформлення займає більше часу. Знадобиться початковий внесок. Коли потрібні гроші на інші потреби, можна оформити споживчий кредит. Забезпеченням виступає квартира під заставу. Позику видають на термін до п’яти років. Ставка вище іпотечної і залежить від терміну.

Кредит готівкою

Позику під заставу квартири видає банк і різні мікрофінансові організації. Це найшвидший при оформленні позику, але під більш високий річний відсоток. Сума кредиту залежить від ринкової вартості нерухомості. Банк спочатку розглядає можливість її подальшої реалізації, тому встановлює дисконт на її вартість. У середньому він становить від 50 до 80 відсотків. Приміром, нерухомість на ринку в середньому коштує 5 млн рублів. Під неї ви зможете взяти кредит від 2,5 млн до 4 млн рублів. Оформлення кредиту готівкою передбачає видачу грошей через касу банку.

Споживчий кредит

При оформленні споживчого кредиту позичальнику відкривається банківський рахунок, або зарахування відбувається на вже наявний у банку. При його відкритті і наступної видачі готівки можуть стягуватись додаткові комісії. Це нецільовий кредит, який можна витратити на будь-які потреби. Його заставою може стати квартира. Крім цього, може знадобитися поручительство інших фізичних осіб. Сума кредиту залежить від платоспроможності позичальника. Виплата коштів здійснюється на банківський рахунок.

Іпотека під заставу наявної квартири

Умова застосовується, якщо ви власник однокімнатної квартири, але хочете купити трикімнатну. Це може бути програма експрес-переїзду зі старої квартири в нову, або програма покращення умов житла.
Позичка видається на нову нерухомість, але наявна у власності за умовами договору, має бути реалізована. На суму кредиту впливає оціночна вартість. Вона може складати від 70 до 90% від цього показника. Термін кредиту менше, ніж по іпотеці. Продаж майна здійснюється банком у встановлений строк.

Іпотека під заставу квартири, що купується

Дуже часто оформляється позику під заставу квартири, що купується. Обов’язкова умова – внесення початкового внеску. І чим він буде вищим, тим менше складе переплата по кредиту. Ви шукайте нерухомість і надати інформацію про неї в кредитну установу. Банк додає відсутню суму і, після реєстрації обтяження, повну вартість перераховує на рахунок продавця. Куплена квартира під заставу залишається в банку. Повний викуп відбувається після погашення боргу за договором.

Банківський кредит під заставу нерухомості

У всьому світі можна взяти позику під заставу нерухомості. Ставки залежать від економічної ситуації всередині країни. Для багатьох це єдиний спосіб придбати житлоплощу з-за її високої вартості на ринку. Фінансовий ризик при цьому високий, але рубль зміцнюється, і попит на нерухомість продовжує зростати. Інші мають можливість отримати позику, наприклад, для розвитку власного бізнесу за програмою, де оформляється квартира під заставу. Банківська структура кредитування пропонує рішення в сформованій ситуації.

Умови кредитування

Основна вимога банку при видачі іпотечного позики – квартира під заставу. Кожен кредитор пропонує свої умови оформлення. Ключовими факторами, на які варто звертати увагу при виборі банку є:

  • річний відсоток;
  • максимальний термін;
  • наявність і розмір початкового внеску;
  • розмір комісії при оформленні;
  • термін розгляду заявки;
  • вимоги до позичальників;
  • отримання знижок;
  • участь банку в програмах державної підтримки;
  • можливість внести достроковий платіж;
  • способи погашення;
  • близькість відділень.

Відсоткові ставки

Банками встановлюються ставки на споживчий та іпотечний кредити. На їхній розмір впливають фінансові можливості кредитора, так і його маркетингова політика. Так Ощадбанк пропонує акцію на новобудови, коли знижка надається за рахунок забудовника, пільгову програму для молодих сімей. Відсотковий дисконт можна отримати при участі в зарплатному проекті банку, оформлення страхування життя та здоров’я. Банки з державною підтримкою пропонують більш низькі ставки по іпотечних продуктів. Попередній розрахунок допоможе зробити кредитний калькулятор.

Документи для оформлення кредиту під заставу квартири

Значний пакет документів має позику під заставу квартири. Якщо кредит оформляється з созаемщиком, перелік поширюється на обох. Вам можуть знадобитися:

  • паспорт громадянина;
  • додатковий документ, що засвідчує особу (СНІЛС, військовий квиток, водійські права, закордонний паспорт, службове посвідчення);
  • згода подружжя на вчинення правочину (оформляє нотаріус);
  • довідка, що підтверджує дохід;
  • виписка з банківських рахунків;
  • свідоцтво про право власності на заставний об’єкт (виписка з Росреестра);
  • інші документи.

Вимоги до позичальників

Заставу не скасовує вимог до позичальника. Кредит під квартиру може оформити позичальник з громадянством РФ при наявності прописки на даній території. Вік для отримання кредиту банки встановлюють самостійно. У середньому він становить від 21 до 65 років на момент погашення. Обов’язково наявність постійного доходу. У розрахунок береться стаж за останнім місцем роботи та загальний за певний період. Особи, які перебувають у шлюбі, беруть созаемщиками своїх подружжя, але загальна кількість позичальників може бути більше при недостатності доходу по відношенню до суми позики.

Одержання та обслуговування кредиту

Позика під житло видається особам, відповідним вимогам позичальника. Для оформлення у вибране фінансова установа подається заявка. Підписання договору обов’язково усіма позичальниками. Придбати житло можна в регіоні обслуговування обраного банку. Готівковий розрахунок між продавцем та покупцем не передбачено. Переклад робиться безготівково. Майно підлягає накладенню обтяження. Погашення відбувається згідно з графіком. Оплата можлива через сторонній банк із зазначенням усіх реквізитів договору.

Як взяти гроші під заставу квартири терміново

Оптимальний спосіб взяти кредит під заставу квартири терміново – це звернутися до допомоги приватного інвестора. Термін оформлення може зайняти всього декілька годин. Проте є велика ймовірність натрапити на шахраїв, які спочатку створюють нездійсненні умови для виплати, або обманним шляхом переписують нерухомість на себе. Мікрофінансова компанія зможе видати гроші в строк до трьох днів. Таких організацій багато в великих містах, таких як Москва. Процентні ставки при терміновому оформленні дуже високі.

Без довідки про доходи

Без підтвердження доходу квартири під заставу швидко не оформляються. Деякі банки здійснюють кредитування таких позичальників, але витрати в цьому випадку підвищаться. Для кредитора зростає ризик неповернення, тому він може зажадати оформлення поліса захисту життя і здоров’я. Процентна ставка за позикою буде вище, термін – коротше. Квартира буде прийматися у заставу за заниженим дисконту. Приватні особи та МФО навряд чи попросять у вас довідку про доходи, але ризик потрапити в боргову яму або зовсім позбутися свого майна дуже високий.

З поганою кредитною історією

Оформити кредит готівкою під заставу квартири в банку може перешкодити погана кредитна історія. Вона є показником сумнівною ділової репутації. При цьому має значення, як часто і наскільки ви допускали прострочення. Якщо затримки в оплаті бували нечасто, та й не на великий строк, кредитор може вважати їх незначними. У разі затримки платежів не з вашої вини, ви можете надати в банк виправдувальні документи, такі як:

  • довідка з місця роботи про затримку заробітної плати;
  • довідка з медичного закладу про проходження лікування в період виникнення прострочень;
  • інші.

Чим небезпечний заставу квартири

Оформлення квартири під заставу – це завжди небезпечно для позичальника. Закласти квартиру завжди є можливість, а частка ймовірності, що ви не зможете виконати всі зобов’язання порівняно висока. Причин тому може бути багато, наприклад, завдану фізичну шкоду вашому здоров’ю. Оформитися МФО все одно, що віддати квартиру в ломбард. Кредитуватися у приватників – великий ризик потрапити в руки шахраїв. Єдиним безпечним способом є звернення в банк.

Відео: Гроші під нерухомість