Машина в кредит: як оформити покупку автомобіля без переплат

Придбати транспортний засіб для бізнесу більш важлива і відповідальна задача, ніж для особистих цілей. Якщо купується машина в кредит, слід правильно вибрати автомобіль в автосалоні, визначитися з банком і кредитною програмою, розрахувати суму початкових і наступних виплат. Всім питанням покупки авто в позику, необхідним для видачі грошей паперів та довідками, присвячена дана стаття. Зверніть увагу на процедуру, пакет необхідних документів та інші моменти, що дозволяють отримати позитивне рішення по кредитуванню.

Що таке автокредитування

Наявність машини в сім’ї полегшує швидке вирішення безлічі питань щодо купівлі продуктів та побутових товарів, доставці дітей в школу, поїздок на роботу і за місто. У відсутність машини варто подумати про її придбання. При відсутності достатньої кількості коштів для вирішення цього питання, розгляньте можливість купити машину в кредит або в розстрочку. Автокредитування є широко поширеною і сучасною послугою фінансових установ. Машина в кредит, завдяки інноваційним програмам банків і офіційних дилерів, доступна багатьом нашим співгромадянам.

Автокредит на старий автомобіль

Приймаючи рішення про купівлю домашнього або комерційного авто, зверніть увагу на старі іномарки. Врахуйте той факт, що машина з автосалону стає дешевше на 20-30% відразу після її продажу. На старий автомобіль позика видається на стандартних умовах автокредитування. Купівля можлива в салоні і у фізичної особи за готівкові гроші. Взяти машину в кредит у цьому випадку стає вигідно.

Велика кількість якісних автомобілів поставляється на наш ринок з Прибалтики і ближнього зарубіжжя. Машина в кредит оформляється на розмитнені авто. Потрібно експертний висновок про вартість для страхової компанії і фінансової установи. Для старих пробіг впливає на технічні характеристики і зовнішній вигляд машини. Банки встановлюють обмеження по кредитуванню для імпортних авто не старше 10 років, а для вітчизняних – не старше 5 років.

Нове авто в кредит

Переваги покупки нової машини в кредит очевидні. Покупець гарантовано отримує якісний автомобіль. У банках діють спеціальні програми пільгового кредитування для окремих марок виробників. Це робиться для збільшення продажу як дешевих, і дорогих марок в країні. Купуючи нове авто, покупець отримує гарантію від виробника на якісний ремонт за низькими тарифами, організацію обслуговування та безкоштовну заміну, що вийшли з ладу не з вини автовласника, деталей і вузлів транспорту.

Як купити машину в кредит

Для покупки авто в кредит необхідно вибрати машину, визначитися з банком і програмою кредитування. Відвідайте розділ «авто в кредит» офіційних сайтів банків та зробіть свій вибір. Великий асортимент марок автомобілів для всіх категорій доходів покупців надають спеціалізовані автосалони. Існують салони по російських, європейських, американських, японських, корейських і китайських виробників машин. Просування багатьох марок в країні відбувається за допомогою спільних спецпрограм фірм-виробників і фінансових установ.

Програми автокредитування

Сучасні банківські послуги різноманітні і мають цільову спрямованість. Для різних категорій громадян і підприємців пропонуються умови автокредитування, спрямовані на максимальне використання можливостей допомоги держави або раціональному застосуванні ваших коштів. Провідні банківські установи країни розробляють програми з держпідтримкою, що виражається в частковій оплаті кредитних витрат соціальних працівників та працівників державних і муніципальних структур державою.

Де купити авто в кредит

Правильний вибір банку для кредитування визначить прийнятну для покупця програму покупки транспортного засобу. Якщо ви не визначилися з його маркою, зверніть увагу на пільгові програми з деякими з них. У ВТБ 24 такі програми діють по популярних марок корейських автомобілів Кіа і Хюндай. Вибір і оформлення документів в Москві та інших великих містах проводиться у численних автосалонах. У них розташовані миниофисы компаній кредитних експертів. В одному місці є можливість вибрати авто, банк для кредитування і страхову компанію.

Через кредитних брокерів

Автокредити мають свої плюси і мінуси. Розібратися у розмаїтті пропозицій різних банків не фахівцеві складно. При відсутності досвіду подібних угод слід звернутися до професійних кредитним брокерам. В інтернеті розміщені рейтинги банків, автосалонів і організацій, які надають послуги кредитного брокера. Грамотний фахівець врахує побажання покупця і всі вихідні дані. Він зможе зробити розрахунок розмірів всіх платежів, надіслати заявки та запропонувати варіанти рішень на вибір. Машина обійдеться в кінцевому підсумку дешевше.

У приватних осіб

Придбання авто можливо у приватних осіб. Для цього укладаєте нотаріально завірений договір купівлі-продажу з продавцем авто і кредитний договір з обраним банком. Після дотримання всіх договірних формальностей, позичальнику видається позика, і ці гроші перераховуються на картковий рахунок продавця. На сайтах з продажу уживаних автомобілів пропонується кілька фотографій для вибору розмитнених і нерозмитнених машин.

Умови автокредитування

Основними умовами позики на авто є ціна автомобіля, процентна ставка за позикою, сума початкового внеску і термін автокредитування. Стандартною сумою початкового внеску є 20% ціни автомобіля. Середній термін кредитування становить 3-5 років. Залежно від відсоткової ставки та витрат на страхування застави є можливість вирахувати суму переплати за авто. На сайтах банків і автосалонів справа кількох хвилин отримати всю необхідну інформацію з усіх питань.

Процентна ставка

Основною процентною ставкою більшості банків Росії є 14% річних. Її зменшення можливе при використанні спеціальних пільгових програм. Банк укладає угоди з офіційними дилерами різних марок авто, що продаються на території Росії. Це надає можливість компаніям збільшити реалізацію автомобілів, а банкам підняти кількість і загальну суму виданих позик. Особливі акції автосалонів можуть знизити річний відсоток до 4,2%.

Сума договору

Мінімальна вартість купованої машини в кредит становить від 100 тисяч рублів. Максимальна ціна такого авто в деяких банках і автосалонах доходить до 7 мільйонів рублів. З урахуванням початкового внеску сума кредитування складе близько 5 мільйонів рублів. Це підтверджує, що придбати автомобіль в кредит вигідно при його ціні менше 1 мільйона рублів і початковому внеску в 30%. Суттєвим параметром для оцінки і вибору банку є період відстрочення початку виплат за позикою.

Забезпечення кредиту

Гарантією виконання позичальником умов є заставне забезпечення. В якості об’єкта застави при автокредитуванні використовується купується транспортний засіб. Для купленого автомобіля в техпаспорті ставиться позначка, що нагадує автовласникові про зобов’язання щомісячного погашення кредиту. Після виплати всієї суми кредитної заборгованості провадиться обмін технічного паспорта, і автомобіль переходить у повну власність покупця.

Страхові платежі

Автотранспорт піддається різноманітним ризикам часткової або повної його псування або втрати. Це викликає необхідність страхування застави. Деякі банки вимагають страхування життя і здоров’я позичальника. Суми витрат на таке страхування включаються в тіло кредиту і погашаються позичальником щомісячними платежами. Страхові компанії Росії пропонують великий асортимент програм страхування. Найпоширенішими є КАСКО, ДКАСКО, ГАП-страхування та інші. Банки у своїх програмах можуть не використовувати страхування.

Хто може взяти кредит на машину

Послуга «Машина в кредит» доступний великий категорії громадян. Цим способом підприємці збільшують парк своїх машин для виконання пасажирських та вантажних автоперевезень. Для бізнесу витрачені на автокредитування кошти включаються у валові витрати і зменшують оподатковувану базу. Позику на авто не видається неповнолітнім і людям, чий вік на кінець виплат перевищить 70 років. Для окремих категорій соціальних працівників, чиновників і військових банками передбачені спільні з державою кредитні програми.

Вимоги до позичальника

При автокредитуванні застосовуються стандартні для видачі споживчих кредитів правила і вимоги до позичальників. Основними є наявність паспорта громадянина Росії, обмеження за віком від 21 до 65 років, офіційне працевлаштування не менше 3 місяців на останньому місці і довідка з місця роботи про середню місячному доході. При оформленні кредитного договору потрібні мобільні і стаціонарні телефони для зв’язку з позичальником. У разі неадекватності позичальника рішення давати чи не давати кредит приймає банк.

Авто в кредит без початкового внеску

У прагненні залучити в свої банківські установи велика кількість клієнтів, банки винаходять різноманітні способи і програми. При вартості автомобіля 1 мільйон рублів і стандартному первинному внеску 20%, ця сума для покупця складе 200 тисяч рублів. Що за нинішньої середньої зарплати в 50 тисяч рублів може стати обмеженням для великої кількості покупців, що бажають взяти кредит на автомобіль.

Програми без початкового внеску пропонують більш жорсткі вимоги до щомісячних виплат позичальника і більш високі процентні ставки, але користуються популярністю в нашій країні. Відсоткова ставка без початкового внеску в ВТБ 24 на 3% вище умов з наявністю першого платежу. Така можливість розширює здатність підприємців збільшити парк автомобілів для вирішення виробничих планів за обсягами перевезень, дає перевагу перед конкурентами і не вимагає великих вкладень на старт нових проектів.

Отримання автокредиту з поганою кредитною історією

Банківські працівники кредитних відділів отримують премії від обсягу кредитування. Цим пояснюється їх бажання видати позику людям, які мають складнощі з московською пропискою, наявністю постійної роботи і поганою кредитною історією. Ризики фінансової установи при такому кредитуванні знижені за рахунок страхування застави на купується автомобіль. В випадку неплатоспроможності позичальника, банк повертає авто і виставляє його на нову продаж.

Оформлення кредиту на покупку машини

На першому етапі заявку на придбання існує можливість подати через інтернет на офіційному сайті банку. Дізнайтеся всю необхідну інформацію та порядок ваших дій по отриманню позички. Кредитний калькулятор необхідний для розрахунку щомісячних платежів з урахуванням початкового внеску, процентної ставки, строку та вартості авто. Є можливість оформити авто в позику в спеціалізованому автосалоні з обраної марку авто або у кредитного брокера.

Які документи потрібні

Для оформлення автокредиту покупець надає паспорт та довідку з місця роботи про середньомісячну зарплату. В окремих випадках при використанні спеціальних програм для соціальних працівників або військових, знадобиться додатковий документ. Їм може бути військовий квиток, пенсійне посвідчення, свідоцтво пенсійного страхування, документ про освіту або зарплатна картка, у разі якщо підприємство клієнта обслуговується в даному банку. Кредит на купівлю автомобіля в цьому випадку буде вигідним і виявиться прийнятним для великої категорії громадян.

Порядок отримання та погашення кредиту

Вибравши в автосалоні або у приватного продавця автомобіль, складається договір купівлі-продажу, даються копії документів на машину. Покупець вибирає страхову компанію та форму основного договору страхування застави. Після оформлення і підписання кредитного договору та внесення початкового внеску, вся сума вартості автомобіля перераховується банком продавцю. Щасливий власник нового автомобіля отримує документи на авто, ключі і може покинути автосалон на своїй, хай і закладеної, автомашині.

Обсяг і дати виплат відображені в додатку до кредитного договору. В основному контракті вказуються штрафи за прострочення або несплату обов’язкових платежів. Окремими пунктами кредитного контракту обумовлюються правила щорічного підтвердження страхування об’єкта застави і життя позичальника. При наявності можливості дострокового погашення, описується процедура оповіщення про це банку і точні терміни виплат.

Відео: як взяти вигідний кредит на автомобіль