Що таке реструктуризація боргу за кредитом і як проводиться

Якщо людина взяла кредит, а виплатити його в силу зміни фінансових обставин не може, їй приходить на допомогу реструктуризація боргу. В дане поняття можна вкласти широкий діапазон інтересів позичальника та банку, так що корисно буде дізнатися особливості процедури.

У чому полягає реструктуризація боргу за кредитом

Переоформлення кредитного договору інакше називається реструктуризацією і має на увазі під собою зміну умов видачі грошей. Недосвідчені позичальники можуть плутати цю процедуру з рефінансуванням, яка полягає у передачі кредиту іншої банківської організації. Реструктуризація проходить в банку, выдававшем позику, а метою її є зниження навантаження по кредиту на звернувся користувача.

На питання, що таке реструктуризація боргу за кредитом, банки відповідають – зміна умов за договором, але не завжди цю процедуру можна провести на першу вимогу клієнта. Щоб це зробити, потрібно довести, що у вас змінилися обставини, і, якщо банк побачить у реструктуризації боргу свою вигоду, він піде назустріч клієнту. Підвищена ймовірність схвалення процесу виникає у тих, хто заявляє про неї ще до прострочення, або ж у тих, хто пред’явить серйозні виникли обставини.

Різновиди

Умови договору, що піддаються реструктуризації:

  • графік платежів – пропонується поміняти дати внесків;
  • валюта споживчого кредиту – популярне при фінансовій нестабільності, коли долари замінюються на рублі або навпаки;
  • термін виплати – розтягується термін позички, але збільшується сума погашення;
  • кредитні канікули – при цьому позичальник не сплачує основну частину боргу, а лише сплачує проценти за користування грошима.
  • зменшення процентної ставки – самий рідкісний випадок, можливий лише при внеску одноразово великої суми.

Популярним питанням є, що таке реструктуризація боргу за іпотечним кредитом. Під нею розуміють зміну умов графіка або валюти платежів. Для позичальника вигода від цієї процедури полягає в неможливості позбавлення майбутнього житла і можливості відновлення своєї платоспроможності. Людина звертається до банку з необхідними підставами, на що компанії відповідають винесенням рішення.

Переваги і вигода

У питанні, що таке реструктуризація боргу за кредитом, важливо знати переваги і вигоди для позичальника:

  • відсутність морального тиску і спілкування з кредиторами, колекторами;
  • немає штрафних санкцій за прострочення;
  • зменшення переплати, але тільки якщо це кредитні канікули з відсутністю виплат.

Переваги реструктуризації для банку:

  • відсутність простроченої заборгованості, що впливає на економічні показники;
  • не нараховуються резерви, що не веде до збитків;
  • переплата клієнтом суми, що веде до збільшення прибутку.

Коли можлива реструктуризація кредиторської заборгованості

Право на перепідписання договору мають наступні категорії клієнтів:

  • наймані працівники, яких звільнили;
  • працівники, офіційно повідомлені про зниження офіційної частини заробітної плати;
  • підприємці, потерпілі від збитків у бізнесі;
  • валютні позичальники при девальвації.

Банки самі можуть наполягати на реструктуризацію боргу, якщо договір проблемний або прострочений. У разі іпотечного кредитування підставами для перегляду можуть бути наступні фактори:

  • іпотечне житло є єдиним;
  • зниження доходу до 3 МРОТ на кожного члена сім’ї з урахуванням вирахування іпотечних платежів;
  • відсутність ліквідних активів (нерухомість, цінні папери, автомобіль), щоб оплачувати іпотеку протягом року.

До обов’язковим умовам, властивим позичальника, для проведення класичної реструктуризації належать:

  • перша заява на процедуру;
  • вагома причина, підтверджена документально;
  • непогана кредитна історія;
  • немає кредитних прострочень;
  • заставу (нерухомість, автомобіль);
  • вік позичальника не більше 70 років.

Щоб отримати гарантовану реструктуризацію, слід звернутися до банку по можливості якомога раніше для вирішення питання за взаємною згодою. Від позичальника знадобиться надання гарантованих даних, що він знайде вихід з важкого становища і зможе скористатися зміненими умовами. Покладання на себе зобов’язань по виплатах допоможе позичальнику отримати схвалення банку, який стане вважати його відповідальним клієнтом.

Як реструктуризувати борг по кредиту

Поширеним явищем для фінансової ситуації Росії служить реструктуризація боргу по кредиту в Ощадбанку. Ось як її слід провести грамотно:

  1. Заповнити анкету зі строгою формою, в якій вказуються основні дані кредитного договору, причини, що призвели до її заповнення, відомості про майно, витрати, доходи.
  2. Вибрати спосіб зміни умов.
  3. Відправити анкету в спеціальний відділ по роботі з заборгованостями.
  4. Спілкування з фахівцем, після чого вибирається схема зміни умов.
  5. Збір необхідних документів (паспорт, оригінал договору, довідки).
  6. Розгляд банком ситуації.
  7. Видача результату – у позитивному випадку оформляється новий договір, в негативному – повертаються всі документи.

З основних нюансів процедури оформлення варто враховувати, що будь-яка заява і відповідь на нього подається письмово. Навіть якщо ви отримали відмову, він повинен бути завірений офіційно, а не отриманий на словах. Якщо зразка для заповнення у банку немає, то заяву можна заповнити у вільній формі, вказавши основні дані. В угоді між позичальником і банком обов’язково вказується схема реструктуризації, дані сторін, сума процедури і дата її вчинення.

Деякі банки надають вохможность оформити заявку на реструктуризацію ваших боргів онлайн. Одним із таких банків є ВТБ Банк Москви.

Крім того, існують спеціалізовані агентства з реструктуризації боргів, наприклад, група компаній РФК, що надають послуги захисту прав споживача, допомагають клієнтам вибратися з боргової ями, закрити існуючі кредити і списати всі борги.

Відео: реструктуризація боргу по кредиту, що це таке