Вклади в банках — види для фізичних осіб, умови відкриття і процентні ставки

Примножувати гроші можна різними способами. Хтось з цією метою торгує на всіляких валютних біржах, а хтось відкриває вклади у банках, переказавши кошти на рахунок під визначену процентну ставку. В останньому випадку ризик втрати грошей стає мінімальним, але для отримання прибутку їх доведеться не знімати встановлений фінансовою організацією строк.

Що таке банківський вклад

Комерційним установам постійно потрібні гроші для видачі кредитів. Різниця очевидна: одні компанії отримують їх від держави, а інші – від звичайних громадян. Банківські вклади являють собою певні суми грошей, передані фізичними особами організації для отримання доходу. Компаніям вигідно брати гроші у клієнтів на тривалий час, тому вони встановлюють більш високу процентну ставку на довгострокові депозити.

Види вкладів для фізичних осіб

По термінах всі депозити поділяють на строкові і до запитання. Клієнт має право відкривати вклади в рублях, євро та іншій валюті, а також з капіталізацією відсотків та іншими опціями. Чим більше додаткових послуг за депозитом містить договір, тим менше прибутку він буде приносити. Вклади в банках можуть бути:

  • Для фізичних осіб. Призначені для звичайних жителів країни. Перебувають під захистом системи страхування грошових вкладень.
  • Для юридичних осіб Депозити, розроблені для підприємств. З їх допомогою компанії отримують прибуток від тимчасово вільних грошових коштів. Дострокове вилучення накопичень за даними вкладами в банках заборонено.
  • Спеціальні. Розроблено для певних категорій громадян: студентів, пенсіонерів, дітей-сиріт і т. д.
  • Для дітей. Відкриваються батьками. Дитина зможе скористатися заощадженнями після певного віку.
  • Індексовані. Доходи по цих вкладеннях прив’язані до вартості конкретного активу або до конкретного фінансового показника, наприклад, інфляції.

Внесок під високий відсоток в рублях буде приносити більше прибутку, ніж аналогічний депозит у євро або доларах. Найбільшу вигоду отримують клієнти, що відкривають рахунки за святковим акцій або пропозиціями певного часу року: по них ставки завжди максимальні. Якщо ви бажаєте захистити власні накопичення, то краще відкривати мультивалютні вклади в банках.

Банківські депозити до запитання

Передбачає зняття і внесення грошей завжди і будь-якими сумами. Його головна відмінність від депозиту стандартного типу полягає в тому, що він є безстроковим, хоча прибуток тут невисока. Часткове зняття коштів (90% випадків) здійснюється із збереженням обов’язкового залишку. Даний внесок у банк під відсотки відкривають вкладники, які вважають організацію сумнівної або переживають за збереження грошей.

Термінові

Увазі передачу грошей банку на строго встановлений термін. Поповнення або дострокове зняття коштів за даними програмами заборонено. Такі депозити пропонує відкрити Ощадбанк, Бінбанк, ВТБ, Абсолют Банк, Російський Стандарт, Банк Відродження і інші фінансові організації. Якщо громадянин вирішив достроково зняти гроші, на нього накладають штраф або зменшують процентну ставку до мінімальної. Короткострокові накопичувальні вклади дозволяють отримати максимальний прибуток від коштів при дотриманні всіх умов договору.

Ощадні

Дана різновид вкладів призначена для безперервного накопичення грошей. Розміщення коштів на рахунку може здійснюватися протягом усього строку зберігання коштів. Допускається зняття грошей невеликими сумами. Визначеного строку зберігання коштів за цими вкладами не існує, але існує регламентований період вилучення. Чим він більший, тим вище ставка по вкладу.

Процентні ставки за вкладами

Кожен місяць отримувати виплати з прибуткових депозитів і не працювати мріє 88% жителів. Але оцінка реальних пропозицій банків говорить про те, що це неможливо, тому що прибуток буде становити всього пару тисяч рублів за місяць. Відсотки за вкладами можуть нараховуватися щомісяця або наприкінці терміну депозиту. Величина їх завжди менше, ніж розмір кредитної ставки цієї фінансової організації.

З щомісячними відсотками

Вважаються найвигіднішими для звичайних громадян. Нарахування відсотка від лежать на рахунку коштів здійснюється кожен місяць, кінцева сума постійно збільшується, що підвищує прибуток від депозиту. Можна оформити перерахування відсотків на окремий рахунок. Тоді ви зможете зняти їх, коли побажаєте, і використовувати для задоволення фінансових потреб. Але вигода стане більше, якщо переводити гроші на депозит.

Нарахування відсотків в кінці терміну

Прибуток від короткострокових депозитів розраховується цим способом. Якщо вклад був відкритий на кілька років, то розрахунок прибутку може проводитися в кінці строку або в кінці кожного року. Багато банків практикують другий підхід, щоб не виникала плутанина у звітності. Від загальної суми розраховують конкретний відсоток, а потім перераховують його на рахунок. Якщо прибуток більше 15%, то з доходу додатково оплатити податок.

З капіталізацією відсотків

Даний процес передбачає перерахування прибутку на рахунок клієнта 1 раз в день, місяць або в квартал. У наступному розрахунковому періоді нарахування відсотків буде здійснюватися на більш велику суму, що позитивно позначиться на підсумковій прибутку. Дана процедура вигідна і для великих, і для малих вкладів, тому розумно шукати фінансові організації, що пропонують депозити із щомісячною капіталізацією.

Найвищі відсотки за вкладами

Прибуток по депозитах буде залежати від суми, перерахованої на рахунок, термінів її зберігання і всіляких додаткових опцій. Високий відсоток по вкладах в рублях можна знайти в банках, які пропонують довірити їм гроші на 2-3 роки. Часткове зняття і поповнення таких депозитів заборонено правилами фінансових компаній. Розрахунок прибутку здійснюється, коли клієнт приходить, щоб закрити рахунок.

Відсотки за програмами в банках

Невеликі фінансові компанії залучають клієнтів великим прибутком. Вони приносять вкладникам хороший дохід, на відміну від головних банків країни. Пов’язано це з тим, що інвесторів у невеликих фінансових організацій небагато, тому кожному клієнту дістається більше прибутку.

 

Кращі вклади

Практично всі фінансові організації пропонують відкрити депозит за середньою ставкою, що не перевищує 12% річних. Отримувати прибуток такої величини можна від великих сум або якщо відкриття рахунку відбудеться під час акції. В інших випадках ставка буде набагато нижче 12%, приблизно 7-8%.

Яку програму вибрати

Підібрати вигідний депозит можна самостійно або скориставшись послугами банківського працівника. Якщо у вас є вільна велика сума грошей, яка не знадобиться вам найближчим часом, то краще покласти гроші на ощадний рахунок. Надійні пенсійні програми відносяться до цього типу. Якщо ви хочете знімати і доповідати гроші, то відкривайте депозит до запитання, а термінові підійдуть тим, хто хоче зберегти власні кошти до певної події або для великої покупки.

Калькулятор прибутковості

З його допомогою можна розрахувати депозитну прибуток. Ставки в банках за вкладами відрізняються незначно, але на кінцеву суму впливають умови їх відкриття. Приміром, чим частіше проводиться капіталізація коштів, тим вищим буде прибуток. Якщо ви відкриваєте гривневі вклади у банках під 15% річних, будьте готові до того, що їх будуть обкладати податком, рівним 35%. Інші накопичувальні рахунки не підлягають мит.

В якій валюті краще відкривати

Депозити в банках з найвищими ставками представлені в гривнях. Якщо вкладник збирається зберігати гроші нетривалий термін, то ця валюта підходить найкраще. Коли громадянин бажає застрахувати свої гроші, то краще відкривати накопичувальний рахунок мультивалютний. Відсоток за таким депозитом буде нижче, але він максимально захищений від впливу інфляції і коливання курсу.

Як відкрити вклад у банку

Відкриття рублевого рахунку здійснюється у філії обраної організації: подати заявку можна онлайн або звернувшись безпосередньо в банк. Якщо ви подаєте заявку через інтернет, вас повідомлять, коли заява схвалять. Після цього вам потрібно буде прийти в банківське відділення разом з паспортом, ІПН і грошима, які ви збираєтеся передати на зберігання фінансової організації. Менеджер ознайомить вас з умовами відкриття накопичувального рахунку. Якщо вас все влаштує, то потрібно буде:

  1. Заповнити анкету і поставити підпис у вже заповненому бланку.
  2. Поставити підпис у картці із зразком підпису.
  3. Підписати договір, попередньо вивчивши уважно його умови. Ви маєте право попросити додатковий час на його прочитання, звертатися з питаннями до працівника банку, якщо вам незрозумілі якісь пункти.
  4. Сплатити комісію.
  5. Внести кошти в касу.
  6. Отримати документи, що підтверджують відкриття вкладу.

Відео: який банк обрати для вкладу