Вкласти гроші під високий відсоток — інвестиційні і депозитні рахунки, фондовий ринок і золото
Зміст
Гроші повинні працювати і приносити прибуток – така порада фінансистів. Щоб вкласти гроші під високий відсоток і заробити, треба правильно інвестувати грошові кошти, отримати в результаті вигоду, а не втратити свої гроші. Найголовніше правило при цьому – не гнатися за високими відсотками і розумно оцінювати можливі ризики.
Вкладення коштів з метою отримання прибутку – правила інвестування
Досвідчені гравці на фінансовому ринку рекомендують ретельно продумувати, куди краще вкласти гроші, і дотримуватися основні правила вкладення вільних грошей з метою отримання прибутку:
- використовуйте знайомі інструменти для вкладення, ретельно вивчіть способи інвестування і починайте з простих;
- приймайте рішення тільки після ретельного аналізу, не піддавайтеся на вмовляння сторонніх осіб;
- не варто вкладати всі накопичення, визначте ліміт;
- інвестуйте тільки власні кошти, не забувайте про подушці безпеки;
Бізнес-план
Коли йдеться про розміщення особистих грошей на фінансовому ринку, перше, що потрібно зробити – скласти бізнес-план інвестицій. Багато хто вважає це зайвим, однак грамотне планування збільшує шанс на отримання прибутку і знижує ризик втрати грошей, особливо в кризу. Особистий фінансовий план допоможе правильно розподілити кошти і сформувати прибутковий інвестиційний портфель.
Складання бізнес-плану починається з аналізу поточної фінансової ситуації, визначається розмір активного і пасивного доходу і поточних витрат. Сума до інвестування не повинна бути вище різниці між доходами і витратами. Далі формується інвестиційний портфель, де є місце агресивним, помірним і консервативним інвестицій, тобто проводиться диверсифікація (розподіл) ризиків.
Приблизне співвідношення інвестицій в одному портфелі:
- консервативні рахунки з невеликим доходом до 8% (депозит у банку) – надійні вкладення з високою ліквідністю, основа портфеля (приблизно 75%);
- помірні рахунки з прибутком до 15% – облігації державних та приватних підприємств – 20%;
- агресивні рахунку, висока прибуток – до 70% і вище – низька ступінь надійності (облігації, гра на біржі) – 5%.
Вільні фінансові ресурси
Одне з основних правил вигідних інвестицій – внесок грошей під відсотки, вільних коштів, які залишаються після виконання всіх зобов’язань і обліку витрат. Щоб зрозуміти, про яку суму йде мова, треба привчатися вести облік особистих доходів і витрат і раз на місяць підраховувати суму, яка відправляється в інвестиційний портфель. Через кілька років стабільного доходу можна попрацювати з чужими фінансами: взяти кредит для збільшення інвестиційного портфеля або розпоряджатися коштами вкладників.
Реінвестування отриманого доходу
Коли вдала інвестиція приносить прибуток, виникає питання, що з нею робити? Існує три шляхи – зняти, вкласти знову або розділити її, витратити частину, інше інвестувати. Реінвестування – це поповнення існуючого вкладу за рахунок попередніх доходів за ним з метою збільшення капіталу. Мало захистити заощадження від зростаючого рівня інфляції, бажано уникнути втрати відсотків. Є варіант часткового реінвестування – коли частина прибутку йде в справу, а частина на витрати – цілком прийнятний для приватних інвестицій.
Особистий контроль
Будь-які інвестиції необхідно контролювати, особливо якщо мова йде про особисті засоби. Треба взяти за правило постійно цікавитися рухом своїх активів. Це стосується агресивних інвестицій, тут потрібно тримати руку на пульсі. Фінансові інструменти, які здаються дуже вигідними, не гарантують успіху, а якщо планується співпраця з консультантами, не зайвим буде пошукати додаткову інформацію про них, щоб не зіткнутися з шахраями.
Куди вигідно вкласти гроші
Способів вкласти гроші під високий відсоток багато: вигідне вкладення грошей у банк під відсотки, купівля акцій компаній, дохідні вкладення в інтернет-проекти, Піфи і суперсучасні стартапи. При створенні інвестиційного пакета необхідно дотримуватися правила диверсифікації ризиків і розподіляти вкладення серед консервативних, поміркованих та агресивних рахунків.
Банки і фінансові організації
Банківські депозити вважаються самим надійним способом вкладення. Єдиний мінус – низька процентна ставка: від 6 до 12% річних. Аналітики відзначають, що для одержання високого прибутку в рублевих вкладах краще відкривати короткострокові депозити, тоді з’являється можливість реінвестувати прибуток. Що стосується вкладів у валюті, дрібні кредитні установи обіцяють клієнтам банків можливий дохід 9% річних у короткострокових вкладах, великі не дають більше 5%.
Інвестування грошей під відсотки в бізнес
Бізнес, що розвивається на основі нових технологій або сучасних інновацій, не підкріплений фінансовими вливаннями, називають стартапом. Це не будь-який інтернет-проект, швидше, фірма, яка здійснює розробку і випуск нового продукту. Класичний приклад стартапу – соціальні мережі Фейсбук або Вконтакті, майданчики Інстраграм і Ютьюб. Головне – вибрати проект, який вистрілить і принесе хороший прибуток. Інвестор домовляється на певний відсоток від доходу, отриманого з стартапу, для повернення інвестицій.
Існує кілька варіантів інвестування в стартапи:
- краудинвестинговые платформи – зручний спосіб вигідно вкладати невеликі суми відразу в кілька стартапів;
- бізнес-ангели – інвестування коштів на початкових етапах, ризик великий, але зате потім забирає до 90% прибутку;
- венчурний фонд – об’єднання декількох інвесторів з метою отримання пасивного заробітку;
- клуб інвесторів – кожен член клубу відкладає певну суму, яка потім передається в обраний за конкурсом стартап, і вкладники отримують прибуток з доходу.
Фондовий ринок
Щоб вкласти вільні гроші під високий відсоток на фондовому ринку, необхідно володіти стартовим капіталом у розмірі від 2 000 доларів і вище. Тоді можна починати створення диверсифікованого портфеля з низьким рівнем ризику, який через деякий час почне приносити дохід. Перевага інвестицій на фондовому ринку – з появою інтернету стало можливо торгувати на будь-якій біржі світу.
Найбільші фондові майданчики в світі – США, Європа і Китай. Прибутковість інвестицій залежить від моделі поведінки вкладника. «Лінивий портфель» — коли інвестор купує стандартний пакет акцій, нічого не робить, але вкладники отримують дохід 5-10% річних з мінімальним ризиком. При більш активної стратегії, постійному моніторингу зростання або падіння акцій, реальний прибуток становить 15-20%, що значно вище банківських депозитів.
Піфи
Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) являє собою майновий комплекс інвестиційних інструментів, який діє за принципом довірчого управління вкладів учасників фахівцями з інвестицій. За допомогою паїв створюється портфель фонду, який управляється довірчими фахівцями. Різновиди пайових інвестиційних фондів:
- відкритий – купівля і продаж паїв у будь-який момент;
- закритий – паї за вигідною ціною розпродаються тільки при відкритті фонду і погашаються у момент його закриття;
- інтервальний – рух паїв здійснюється в певні дати (не рідше, ніж раз на рік).
Рівень прибутковості інвестицій в Піфи становить від 15 до 25% річних, але недоліки є частина прибутку йде на комісію, ризики вище, ніж при вкладанні грошей у депозити. В цілому у Піфів багато плюсів:
- вкладами управляють фахівці високого класу;
- пай можна віддати у спадок і використовувати як заставне майно;
- можна вкласти невелику суму;
- прозора структура і жорстке законодавче регулювання.
Нерухомість та дорогоцінні метали
Покупка нерухомості має один серйозний недолік – необхідність великого початкового капіталу. Можна придбати квартиру на ранньому етапі будівництва або взяти кредит у банку, але тоді ваша інвестиція навряд чи виправдається. Не варто зациклюватися на житловій нерухомості, адже є ще торговельні приміщення, об’єкти інфраструктури або земельні ділянки, що тут ринок нерухомості більш стабільний в кризу. Якщо говорити про прибуток, це довгострокові інвестиції – це дохід з оренди або перепродажу, цифри озвучуються різні – від 10 до 50% у рік.
Варіант вкладень в дорогоцінні метали зовсім не означає покупку ювелірних прикрас. Існує кілька видів інвестицій в дорогоцінні метали:
- купівля металевих зливків (при придбанні необхідно сплатити ПДВ 18%, що знижує прибутковість);
- пам’ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів (дохід становить приблизно 10%);
- знеособлений або відповідальний металевий рахунок в банку (прибуток до 15% річних, але система страхування вкладів на нього не поширюється);
- банківське золото, цінні папери та облігації (до 20% річних).
Інтернет проекти
Сьогодні інтернет надає безліч можливостей вкласти гроші під високий відсоток у всесвітній павутині. Можна виділити отримання активної прибутку за допомогою покупки сайту або отримання доходу від інтернет-магазину. Тут все залежить від вашої зацікавленості і віддачі – це довгострокове вкладення, що вимагає постійної уваги і грошових вкладень. Зате ризик прогоріти мінімальний, для будь-якого сайту знайдеться своя ніша.
Інший шлях – інвестиції в різного роду проекти, де обіцяні високі відсоткові ставки сполучаються з немаленьким ризиком:
- Forex – величезна інтернет-біржа, що пропонує розбагатіти на купівлю-продаж валюти.
- Хайпи – високоприбуткові інвестиційні програми (щоденна прибуток до 3%);
- ПАММ-рахунки – купівля рахунку, який управляється досвідченими трейдерами на інтернет-біржах.
- МФО – грошові операції онлайн (депозити і позики);
- приватне кредитування через спеціальні інтернет-майданчики.
Як вигідно вкласти гроші в банк під відсотки
Сьогодні більшість великих банків входить в систему страхування вкладів, за якою держава дає гарантію повернення на суму до 1 400 000 рублів, якщо банк втратить ліцензію або розориться. Надійність банку при цьому дуже висока. Відсотки нараховуються від 8 до 10% річних ставок. Фінансові аналітики рекомендують вибирати депозити з капіталізацією відсотків. Так вигідно класти гроші на невеликий термін, а потім рефінансувати прибуток в новий депозит.
Інвестиції під високий відсоток приватне кредитування
Такий варіант кредитування не є новинкою. З появою інтернету можливості приватних інвесторів розширилися. З’явилися цілі майданчики, на яких є пропонується багато варіантів кредитування. Приватні інвестори можуть позичити гроші під високий відсоток. Важливо вибрати надійний сервіс, де попит зустрічається з пропозицією, тобто кредитори з позичальниками. Щомісячний дохід високий, але ризикований процес, хоча на сайтах взаємного кредитування є спеціальні сервіси, що захищають від шахраїв.
Переваги p2p кредитування
Найбільший розвиток p2p кредитування одержало в США, але і у нас вже з’явилися інтернет-майданчики для взаємодії фізичних осіб. Основна особливість сервісу – відсутність посередників між кредитором і позичальником. До переваг p2p угод можна віднести:
- можливість вкласти свої гроші під високий відсоток без виплат посереднику (максимальний дохід становить від 30 до 40%);
- швидкість оформлення заявки;
- можливість збереження своїх умов при кредитуванні.
Ризики та недоліки
Інвестори в приватному кредитуванні ризикують більше позичальників, т. к. не можуть перевірити їх кредитну історію, не всі хочуть звертатися до колекторів для вибивання готівки. Важливо вибрати надійну майданчик, яка буде чесно виконувати свої зобов’язання. Поки що цей інструмент інвестування не регулюється законодавством, що призводить до високих ризиків.
Куди вкласти гроші під відсотки в інтернеті
Зараз інтернет рясніє пропозиціями вигідно вкласти вільні грошові кошти. Купівля акцій і цінних паперів, гра на електронних біржах, фінансові піраміди, кібергроші – сфера інвестування обширна, головне, щоб ризик був виправданим і не відбулося знецінення капіталу. При інвестуванні в інтернет-продукти не варто забувати про диверсифікації вкладів – кілька рахунків з різним ступенем ризику не дозволять втратити всі гроші разом.
Торгівля на валютній біржі forex
Форекс – найбільша валютна біржа світу, яка в Росії працює вже понад 10 років. Трейдером може стати кожен, причому для початку вистачить мінімальних грошових вкладень. Головне для початківця інвестора – знайти надійних брокерів, які навчать всім тонкощам купівлі валюти і збережуть заощадження клієнта. Інвестори отримують на ринку Форекс до 500%, але великий ризик втратити все можна в один момент. Висновок – можна спробувати вкласти гроші під високий відсоток, але у невеликому обсязі.
ПАММ-рахунки
Коли інвестор хоче збільшити свій капітал за рахунок гри на біржі, але не має достатньої кваліфікації або часу, щоб діяти самостійно, можна вкласти гроші в ПАММ-рахунок. Інвестори кладуть гроші на спеціальний рахунок трейдера, який грає на біржі Форекс або ринку цінних металів. Максимальна прибуток може скласти до 70% річних при агресивній грі і до 30% при більш поміркованою.
Бінарні опціони
Існує різновид гри на електронних біржах, яка називається бінарні опціони. Інвестор купує у брокера контракт і ставить на підвищення або зниження певних акцій. З одного боку – проста схема і висока прибутковість – до 150%, з іншого – гучні скандали на предмет нечистоплотних брокерів, які просто обманюють інвесторів. Примножити капітал на бінарних аукціонах можуть тільки досвідчені гравці.
Криптовалюта
Цифрова валюта (биткоины, алькоины) – явище нове, але дуже популярне серед інвесторів. Вкладення в криптовалюту можуть бути прибутковими, принаймні, за минулий рік биткоины додали у вартості на 30%. З недоліків можна виділити нестабільність – биткоины можуть раптово впасти в самий невідповідний момент. Плюси – валюта стабільно зростає, є можливість вкласти гроші під дуже високий відсоток, низька ставка комісії, незалежність від наглядових органів.
