Взяти кредит під заставу нерухомості в банках, мікрофінансових організаціях або у приватних інвесторів

Купівля дорогих речей або автомобілів здійснюється з допомогою споживчого кредитування. Іноді виникає необхідність термінового отримання великої суми. Гроші можуть знадобитися для покупки антикваріату, ювелірних виробів, оплати навчання, ремонту чи будівництва. Допомогою для вирішення складних ситуацій у позичальника та отримання швидкої позички банку без довідки про дохід є можливість взяти кредит під заставу нерухомості.

Що таке кредит під заставу нерухомості

Банківські позики поділяються на цільові та нецільові. Автокредитування передбачає передачу придбаного автомобіля в забезпечення за позикою, при іпотеці таким забезпеченням стає куплена квартира або будинок – всі ці види кредитування є цільовими. Грошові кошти, що видаються фінансовою організацією, що спрямовуються на купівлю певної речі. При необхідності отримати позикові кошти для вирішення інших питань видається позичка під заставу нерухомості. Це нецільове кредитування.

З’ясувати, яке майно можна закласти, допоможе попереднє звернення до консультантів. На першому етапі слід вибрати фінансова установа, потім заповнити заяву, отримати список необхідних оригіналів і копій документів. Кредитний калькулятор на сайті надає можливість розрахувати кредит. А кредитний спеціаліст відділення дасть консультацію про можливості застосування наявного нерухомого майна для забезпечення по позиці.

Гроші під заставу квартири

При необхідності швидкого отримання грошових коштів розгляньте варіант надання в якості забезпечення своєї квартири. Ви повідомляєте кредитодавцю про необхідність отримати гроші, надати необхідні документи та довідки, проводите всі обов’язкові процедури, і він приймає рішення видати потрібну суму. Можливість взяти кредит під заставу квартири надають організації Москви і Санкт-Петербурга. Така позика не є цільовим, і ви маєте право витратити гроші на свій розсуд.

Кредит під заставу будинку

Аналогічним чином позичальник отримує банківську позику під забезпечення міської або заміського будинку. Він приймає рішення взяти кредит під заставу нерухомості і подає заявку. Заявка на одержання позики оформляється онлайн на офіційному сайті або при безпосередньому відвідуванні кредитного відділу банківської установи. На сайті розміщено перелік документів, що підтверджують право власності, та вимоги до дому в плані відповідності технічним паспортом БТІ. На об’єкті не повинно бути самостійних (не узаконених) перепланувань.

Під заставу земельної ділянки

Фінансові установи розглядають в якості забезпечення по позиках земельні ділянки. Основна вимога для бажаючих взяти кредит під заставу нерухомості – ліквідність запропонованого майна. Видаючи вам велику суму грошових коштів із забезпеченням земельною ділянкою, кредитор має бути впевнений, що реалізує його. Ділянка повинна належати особисто позичальнику, не мати інших претендентів на володіння ним, розташовуватися в зоні дії фінансової установи. Обтяження на земельну ділянку буде поширено на всі розташовані на ній об’єкти.

Гроші під заставу дачі

Вимога ліквідності поширюється на будь-яку пропоновану для забезпечення приватну власність. Якщо позичальник пропонує дачу або дачну ділянку, банк повинен перевірити можливість його швидкого продажу без додаткових складнощів. Дача повинна належати особисто позичальнику, в дачному кооперативі не повинно бути відомчих чи інших обмежень. Земельна ділянка під дачею повинен вільно продаватися або передаватися в оренду.

Де взяти кредит під заставу нерухомості

Видача позик для бажаючих взяти кредити під заставу нерухомості по частоті використання не поступається споживчому кредитуванню. Затребуваність цієї послуги пояснюється більш високою їх надійністю для кредитодавця і низьким відсотком для позичальників. Наданням таких позик займаються не тільки банки, але і небанківські структури. У Москві і Санкт-Петербурзі в якості забезпечення розглядаються об’єкти в межах міста або в області, але на відстані не більше 50 км від районних центрів.

Які банки дають кредит

Привабливість операцій з кредитування під заставу нерухомості залучає до цієї схеми роботи велику кількість фінансових установ у Росії. Якщо ви прийняли рішення взяти позику із забезпеченням вашою квартирою або іншими об’єктами, розгляньте пропозиції провідних російських гравців ринку:

  • Сбербанк Росії.
  • ВТБ 24.
  • Альфа банк.
  • Газпромбанк.
  • Банк Москви.
  • Райффайзенбанк.
  • Банк житлового фінансування.
  • Совкомбанк.
  • АК Барс.
  • Банк Зеніт.
  • Росгосстрахбанк.
  • Банк Російський Капітал.

Кредит готівкою під заставу нерухомості

Перевагами кредиту готівкою під заставу нерухомості є більш низька відсоткова ставка, яка в залежності від вибору установи коливається від мінімальної 10% до максимальної 18% річних. Сума позики видається істотно вище і досягає 15-20 мільйонів рублів. Термін видачі позички збільшений у порівнянні зі споживчими кредитами до 20 років, з клієнта не вимагають підтвердження доходів і не вводять обмежень по вибору мети отримання фінансування. До недоліків варто віднести межа суми, що видається на рівні 50-60% від оціночної вартості об’єкта.

Кредит під заставу квартири без підтвердження доходу

Швидкість прийняття рішення про видачу позики і більш прості вимоги залучають до цієї схеми позичальників, що бажають отримати кредитування, в якому забезпеченням буде своя квартира, без підтвердження доходу. Це стає актуальним у випадках отримання позичальником доходу «в конверті» або від здачі майна в оренду. До додаткових витрат позичальника призводить вимога щодо обов’язкового страхування квартири. До моменту погашення заборгованості перед кредитною організацією на квартиру буде накладено обтяження: господар не зможе її продати, поміняти чи перебудувати.

Споживчий кредит під заставу нерухомості

Майже завжди споживче кредитування не вимагає додаткового заставного забезпечення. Така можливість передбачена банківськими правилами. Якщо кредитор не погоджується на видачу позики з причин низького доходу, відсутність роботи або в інших випадках, вам пропонується оформити додаткове забезпечення. В якості такого в практиці банків застосовуються житлові і комерційні об’єкти, дачні та земельні ділянки.

Іпотека під заставу наявної нерухомості

Необхідність в іпотеці, де забезпеченням буде наявна нерухомість, виникає у випадках, коли підприємці набувають об’єкти з ціною вище їх оціночної вартості. Ще варіант: фізична особа купує квартиру в поганому стані із завданням перепланування або якісного євроремонту. Незалежна оцінка тут нижче, у цьому випадку позичальник під іпотеку замість або на додаток до нерухомості, що купується вправі запропонувати інші об’єкти. Обтяження при таких варіантах буде поширюватися на все майно або на один основний об’єкт.

Іпотека з забезпеченням наявної нерухомістю застосовується у разі, коли у позичальника є одне велике будівлю або майновий комплекс. При його оцінці в розмірі, що дозволяє взяти кілька іпотечних кредитів, один такий об’єкт здатний виступити в якості заставного забезпечення при купівлі в іпотеку кількох квартир або будинків. Схема іпотечного кредитування вигідніше залучення інвестора, так як не зобов’язує позичальника показувати свої бізнес-плани і власність стороннім особам.

Автокредит під заставу квартири

Автокредит як фінансовий банківський продукт відноситься до споживчого кредитування. Якщо покупець не в змозі надати пакет документів, що підтверджує його платоспроможність, він має можливість запропонувати банку свою нерухомість в якості забезпечення позики. На період повної виплати кредитних коштів накладається обтяження на квартиру. Якщо позичальник не виконав умови кредитного договору, автомобіль залишається в його розпорядженні, а квартира буде конфіскована і продана банком.

Умови кредитування під заставу нерухомості

Взяти кредит в банку під заставу нерухомості набагато легше отримання позички іншими способами. Вибираючи спосіб отримання позикових грошей під забезпечення нерухомості, клієнт отримує від банківської установи більш вигідні, порівняно з іншими програмами кредитування, умови. Середня річна відсоткова ставка становить 12,5%. Не потрібен початковий внесок при автокредитуванні або іпотеку. Важливим достоїнством вважається швидкість прийняття рішення банком. Наявність у позичальника в банку зарплатної картки покращує умови позики.

Вимоги до позичальника

Враховуючи обтяження на забезпечення на користь кредитора, видаючи кредит під заставу житла, банки висувають менш жорсткі вимоги до позичальників. Основними вимогами залишається вік від 21 до 75 років та довідка про зайнятість на останньому місці роботи не менше 6 місяців. В Ощадбанку Росії єдиною зміною вимог до позичальника при неможливості надання довідки про доходи, є зниження віку до 65 років. Позичальник має можливість надати оформлені документи по забезпеченню протягом 90 днів після прийняття банком рішення про видачу кредиту.

Вимоги до об’єкту застави

При необхідності відчуження заставного майна у боржника, банк повинен реалізувати його і компенсувати витрати на виданий кредит. Для рішення цієї задачі, об’єкт повинен бути ліквідним. Кредитодавець не захоче розглядати в якості забезпечення проблемні об’єкти, «хрущовки», земельні ділянки та комерційні будівлі, які не користуються попитом на ринку нерухомості. Сумнівні операції купівлі-продажу квартири раніше, наявність родичів в місцях позбавлення волі погіршують юридичну чистоту об’єкта.

Процентні ставки по кредитах під заставу

Розглядаючи кредитні заяви і пропоноване заставне забезпечення, банківські установи диференційовано підходять до прийняття рішень про умови видачі позик. Вказані на сайтах банків процентні ставки та інші вимоги є усередненими. Цей показник кредитної угоди залежить від репутації клієнта, його кредитної історії, лояльності до фінансової організації, і варіюється від 10% у Банку Східний до 17,9% в Бинбанке. Позика під заставу нерухомості видається і під інші ставки, на підставі індивідуальної домовленості.

Як отримати кредит під заставу нерухомості

Нецільові кредити під ліквідне забезпечення вітаються всіма кредитними фінансовими установами. Для цього процесу відпрацьована стандартна процедура:

  • позичальник подає заяву з переліком обов’язкових документів і зазначенням пропонованого заставного забезпечення;
  • банк розглядає заявку та приймає рішення;
  • банк висуває вимоги до об’єкта;
  • експерт виїжджає на місце розташування будівлі або ділянки, проводить заміри та перевіряє відповідність реального об’єкта наданими документами.

Порядок оформлення кредиту в банку

Якщо банк погодився прийняти пропонований об’єкт як заставу, він зобов’язаний зробити позичальнику пропозицію щодо суми, строків надання позики і процентною ставкою. Далі слід визначитися з формою щомісячних виплат і вирішити питання страхування об’єкта забезпечення по позиці. Грошову оцінку об’єкта нерухомості проводить незалежна оціночна компанія. Банк видає позику в розмірі не більше 60% від цієї суми. Після перевірки банком повного комплекту документів укладається кредитний договір. На сайтах банків викладені типові бланки всіх типів кредитних договорів.

Які потрібні документи

Особистими документами для одержання позички в банку є паспорт і свідоцтво ІПН. З місця роботи потрібна довідка про щомісячному доході. Необхідні документи, що підтверджують відсутність претензій на майно з боку інших членів сім’ї, родичів та інших осіб. Для прийняття банківською установою об’єкта в забезпечення необхідні документи:

  • свідоцтво про держреєстрацію права власності;
  • виписка з ЕГРП;
  • кадастровий паспорт;
  • виписка з будинкової книги;
  • свідоцтво про шлюб;
  • довідка про відсутність боргів за ЖКГ.

Як погасити позику під заставу нерухомості

Погашення позички відбувається відповідно до умов кредитного договору. Позичальник вибирає форму щомісячних платежів. Оплата проводиться в простій формі, при якій загальна сума тіла кредиту ділиться на кількість місяців позики, ще додається щомісячний відсоток на залишок боргу. Можливий вибір ануїтетного способу погашення, при якому проводиться розрахунок рівних значень щомісячних платежів. Його недоліком є менша частка тіла кредиту місячної оплати в перші місяці. За російським законодавством дозволено дострокове погашення кредиту.

Відео