Зарплатна картка — порядок оформлення, вигода для працівника і роботодавця, види та відмінність від дебетових

Старше покоління ще пам’ятає часи, коли в день получки біля каси підприємства вишикувалася довга черга. В наш час зарплатна картка, на яку банк перераховує зарплату клієнта, використовується практично повсюдно. Переваг у цієї форми обслуговування дуже багато, наприклад, ви можете зняти в банкоматі необхідну суму, або залишити гроші на депозитному рахунку.

Що таке зарплатна карта

Пластикові банківські картки поділяються на три види: дебетові, кредитні та зарплатні. Відміну останніх у тому, що на цей пластик перераховується заробітна плата клієнта. В рамках зарплатних проектів сюди можуть перераховуватися та інші грошові нарахування «по роботі» – відрядження, премії, матеріальна допомога та інші виплати, отримувати які раніше теж доводилося через касу.

Для чого потрібна

Головне, для чого призначена зарплатна картка – бути надійним механізмом по перерахуванню та отримання зароблених коштів. Співробітникові організації надається зручний платіжний інструмент, який можна використовувати не тільки для зняття готівки в банкоматі, але і як засіб для безготівкової оплати в звичайних та інтернет-магазинах. Добре підійде така карта і для перерахувань за рахунками за послуги ЖКГ, провайдера, мобільного зв’язку та ін.

Хто і як оформляє карту

Використання пластикових карток для виплати зарплати вигідно і самому підприємству, знижуючи готівковий оборот, дозволяючи обходитися без касира (або послуг з інкасації) і сильно економлячи на розрахунково-касовому обслуговуванні у банку. Власника зарплатної картки зручно і те, що всі витрати з одержання та обслуговування бере на себе організація, в якій він працює, і для нього цей пластик буде з безкоштовним обслуговуванням.

Хто є емітентом

Безпосереднім емітентом пластикової картки є банк, який обслуговує підприємство. Кредитна організації при цьому отримує собі нових корпоративних клієнтів-фізичних осіб, що користуються послугами даного банку. Як правило, власникам зарплатних карток передбачено пільги і в цілому при обслуговуванні – наприклад, таким клієнтам можуть надавати кредит за нижчою ставкою.

Чим зарплатна картка відрізняється від звичайної дебетової

У початківців користувачів зарплатна картка часто асоціюється зі звичайним дебетними пластиком, між тим, це два різних банківських продукту. Схожі за зовнішнім виглядом і за способом зберігання грошей, ці дві картки мають суттєві відмінності, так зарплатна картка:

  • видається безкоштовно;
  • термін пільгового обслуговування обмежений періодом роботи в конкретній організації;
  • власники такого пластика відносяться до категорії лояльних клієнтів, і для них передбачено пільги і знижки при обслуговуванні.

На відміну від них дебетові пропозиції банків:

  • у більшості випадків бувають з платним річним обслуговуванням;
  • термін обслуговування карти можна продовжувати періодично (але для цього все одно необхідно міняти пластик);
  • власники карток не мають особливих привілеїв у наданні інших банківських послуг.

Види зарплатних карток

Власнику цього виду пластику необхідно знати, що крім того, що бувають зарплатні дебетові карти, можливі й інші варіанти обслуговування (наприклад, це може бути картка з овердрафтом або кредитний пластик). Як правило, ці банківські продукти видаються за ініціативою клієнта, якому потрібні додаткові послуги, і він згоден їх оплачувати.

Дебетова

Цей вид картки обслуговує зарплатний рахунок, на який роботодавець перераховує фінанси співробітникам підприємства. Це найпростіший тип карт з цієї категорії – багато власників таких пластикових банківських карток, з усіх функцій використовують тільки видачу готівки в банкоматі і можливість оплачувати покупки в супермаркетах. Підключення інтернет-банкінгу значно розширює можливості власників індивідуальних зарплатних пластиків, роблячи можливим використання банківської картки для оплати послуг онлайн.

Дебетова з овердрафтом

Якщо власник банківської картки вирішує оформити овердрафт, то він отримує в своє розпорядження можливість використання кредитної лінії банку. При цьому необхідно враховувати, що ця послуга оплачується за окремими тарифами, і передбачає додаткові витрати. Плату за користування кредитними ресурсами банк автоматично зніме з рахунку клієнта при надходженні нових коштів. Ліміт овердрафту (сума, яку може отримати користувач), вказує в банківському договорі.

Кредитна

У цьому випадку, кредитні ліміти будуть вище, ніж при овердрафті і учасникам зарплатних проектів, такі карти будуть оформлятися на пільгових умовах. Для того щоб відкрити такий пластик у відділеннях банку, не потрібен пакет документів, а потрібно тільки паспорт – інша інформація про клієнта (включаючи рівень його доходу), у кредитної установи вже є.

Як замовити зарплатну картку самостійно

Пластик на отримання заробітних засобів може оформлятися й самим користувачем. Це зовсім не складна процедура, наприклад, щоб отримати зарплатну картку Ощадбанку, необхідно:

  1. Вивчити асортимент пропозицій, вибравши відповідний продукт. Це може бути картка Visa або інший пластик, що обслуговується безкоштовно.
  2. Звернутися у відділення банку із заявою на видачу, вказавши потрібну програму обслуговування.
  3. Дві-три тижні йдуть на випуск картки. Разом з пластиком, користувач отримує вкладиш, де вказано номер рахунку – необхідно повідомити його в бухгалтерію роботодавця.
  4. Потрібно пам’ятати, що зараз у вас не повноцінна зарплатна картка, (яка видається тільки в рамках спільного проекту за участю банку і роботодавця), а пластик, для перерахування заробітних коштів. З цієї причини витрати по обслуговуванню доведеться оплачувати самостійно.

Оформлення через інтернет

Сьогодні багато банків надають можливість замовляти пластик онлайн. Порядок дій тут не сильно відрізняється від варіанту з оформленням у відділенні банку – перейшовши на необхідну сторінку на сайті, вам потрібно вибрати тип карти і заповнити анкету. Далі заявка відправляється в кредитну організацію, а через 2-3 тижні, ви можете прийти за готовим картковим продуктом.

Яка зарплатна картка краще

Вибираючи банк самостійно, щоб оформити зарплатні перерахування, користувач вільний у виборі відповідних для нього умов, тому може зупинитися на найбільш вигідних для нього пропозиціях. Важливе значення можуть мати:

  • Акції, які проводить кредитна організації для власників дебетових карт. Сюди ж відноситься кэшбэк з покупок, допомагає повернути до декількох тисяч рублів за рік при активному використанні пластику.
  • Інтернет-банкінг, мобільний банк, що надають можливість проводити платежі і робити переклади, буквально не встаючи з дивана.
  • Додаткові послуги, які входять в річну абонентську плату, і можливість обслуговуватися безкоштовно.

Наявність мережі банкоматів

Так як не всі платежі здійснюються в безготівковій формі, то поширеність сервісів за зручному зняття готівкових грошових коштів – це важлива перевага зарплатних карт певного банку. Знімаючи гроші в «рідному» банкоматі, не потрібно замислюватися і переживати щодо комісії за обслуговування – її просто не буде.

Як бути при звільненні

Припиняючи працювати в певній організації, багатьом власникам зарплатних карток впору задуматися, яким чином буде відбуватися подальше обслуговування останніх. У залежності від вихідної ситуації, можливі два варіанти:

  • Зарплатна картка була видана роботодавцем. У цьому випадку при звільненні працівника він може здати карту бухгалтеру. Якщо ж він планує користуватися пластиком далі, то оплачувати обслуговування їй доведеться самостійно.
  • Пластик був самостійно отриманий співробітником (наприклад, ощадбанківську Visa Electron) – при такій ситуації для працівника нічого не змінюється, і він продовжує користуватися картою як і раніше.

Можливості зарплатних карт

Добре підібраний тариф надає користувачеві широкі можливості сучасних сервісів, платіжних операцій, знижок і бонусів. Навіть якщо якась послуга сьогодні вам неактуальна, не факт, що вона не знадобиться завтра. Наприклад, активне використання пластику для оплати активізує інтерес до кэшбэку, хоча ще зовсім недавно власник міг не приділяти йому уваги.

Зняття готівки без комісії в банках-партнерах

Можливість користуватися банкоматами для зняття коштів – дуже зручна функція, до якої регулярно вдаються багато власників пластику. Якщо у кредитної організації, що видала вам карту невелика банкоматна мережа, то вам доведеться вдаватися до послуг банкоматів інших банків. При цьому можливі декілька варіантів:

  • Пластик, який ви використовуєте, може обслуговуватися безкоштовно банкоматами інших фінансових організацій.
  • Послуги партнерської мережі обходяться за пільговим тарифом.
  • Зняття грошей в банкоматах сторонніх банків, що не входять в партнерську мережу, часто має на увазі комісію, тому користуватися ними не завжди буває вигідно.

Розрахунки в інтернеті

Сучасні карткові продукти, на які переводять зарплату, дають можливість здійснювати безліч операцій через інтернет. Ви можете бронювати готелі або оплачувати послуги ЖКГ, при цьому можливі два варіанти:

  • Оплата виконується безпосередньо через сайт із надання послуг з допомогою введення CVV-коду.
  • Платіж здійснюється за допомогою сайту банку – цей спосіб буде зручніше з-за більшої безпеки, а також додаткових сервісів, таких як створення шаблонів для регулярних платежів.

Операції по руху грошових коштів

За допомогою зарплатної картки користувач може переводити гроші як на інші карткові продукти або банківські рахунки, так і на електронні гаманці. Якщо ви активно використовуєте гаманець, то має сенс прикріпити його до пластику – часу на здійснення платежу буде йти менше. При разових перерахування швидше буде скористатися послугами обмінників, комісія в обох випадках складе до 5%.

Здійснення платежів за кордоном

Власники карток Visa і Mastercard можуть користуватися ними за кордоном без особливих обмежень, але при цьому необхідно враховувати, що закордонні операції перебувають у банків під особливим контролем і можуть бути заблоковані через підозри в несанкціонованому доступі. Тому, в інтересах власника перед поїздкою уточнити у банківських співробітників всі деталі використання карткового продукту за кордоном.

Інтернет-покупки

Використання пластику для інтернет-покупок дуже зручно, надаючи можливість за кілька кліків стати власником сподобався вам товару. У більшості випадків оплата відбувається методом уведення верифікаційного коду із зворотного боку пластику. Приємним бонусом до покупок буде кэшбэк, повертає власнику частину витраченої суми (2-3%, але буває і до 10% і вище).

Переваги і недоліки карт для отримання заробітної плати

Наданий на роботі або самостійно оформлений в банку, пластик для нарахування заробітку має безліч переваг у вигляді відсотків, що нараховуються на залишок і зручного способу зберігання грошей. Ось чому більшість підприємств давно зробили для себе вибір на користь цього банківського продукту. Якщо говорити про недоліки, то це будуть «мінуси» сучасних пластикових пропозицій в цілому – сюди може належати:

  • висока плата за річне обслуговування;
  • низька процентна ставка порівняно з ощадними пропозиціями в тих же банках);
  • висока комісія у сторонніх банкоматів і при міжбанківських переказах.

Відео