Застава майна — права та обов’язки заставотримача і заставодавця

Забезпечити виконання умов договору або угоди можна різними способами. Якщо йдеться про юридичних осіб, то гарантом виступають послуги, що надаються ними. Застава майна, що дозволяє отримати всі права на нерухомість або який-небудь предмет у разі порушення умов договору, є ще одним законним способом убезпечити угоду. Дана форма забезпечення діє і у випадку заподіяння шкоди однією особою іншій.

Що таке застава майна

Надаючи фінансові кошти в борг, банки та інші особи хочуть мати гарантію того, що гроші будуть повернуті повністю. Існує кілька способів досягнення цієї мети, але найефективнішим вважається заставу майна. З його допомогою можна буде без проблем повернути кошти через суд, оскільки такі справи є першочерговими. У законодавстві інструмент розглядається як спосіб забезпечення виконання зобов’язань між:

  • підприємствами;
  • фізичними особами;
  • юридичними особами.

Хто такий заставодавець і заставотримач

В будь-яких правовідносинах існує два або більше суб’єктів. Заставодавець і заставодержатель – це особи, які вирішили в якості забезпечення зобов’язань використовувати майно. Позичальником є той, хто надає свої речі або права володіння нерухомістю в якості гарантії повернення боргу. За Цивільним кодексом заставодавцем може бути третя сторона, що надала своє майно на підставі договору володіння або господарського відання як забезпечення застави.

Позичальник представляє собою фізична чи юридична особа, яка погодилася взяти в якості гарантії виконання зобов’язань яку-небудь річ у боржника або третьої сторони. Майно для застави береться на добровільній основі, за згодою громадянина, який вирішив вступити в ці правові відносини. Якщо зобов’язання не будуть виконані в строк, позичальник може реалізувати заставлені речі.

Що може бути предметом застави

Боржник може використовувати як забезпечення будь-яке майно. Передаються позичальнику речі повинні мати вартість, відповідну виданої сумі або нанесеному збитку. Предмет застави повинен знаходитися в особистій власності боржника, але навіть в цьому випадку існують деякі обмеження. Якщо заставодавець збирається запропонувати в якості забезпечення активи будь-якого підприємства, необхідно узгодити процедуру з іншими акціонерами. Заборонено використовувати для застави майна:

  • нерухомість, речі і цінні папери, вилучені державою з обігу;
  • земельні ділянки, що є державною або муніципальною власністю;
  • сільськогосподарські угіддя, що входять до фермерські або сільськогосподарські організації;
  • культурні цінності, що є надбанням держави.

Права інтелектуальної власності можуть застосовуватися в якості предмета застави. Це може бути корисна модель техніки, всілякі виробничі секрети, бази даних, програми або деякі унікальні товари. Кредитор повинен дати адекватну ринкову оцінку конкретної інтелектуальної власності перед підписанням документа.

Нерухоме майно

Іпотека отримала широке поширення в сучасному суспільстві. Це визначення фігурує, коли мова йде про швидку видачу великих кредитів або купівлі житла зі значною розстрочкою платежів. Застава нерухомого майна виступає гарантом іпотеки. Якщо боржник нехтує погашенням позики, то квартира, будинок або ділянка переходить у власність кредитора або реалізується на торгах. Застава нерухомого майна обов’язково має пройти державну реєстрацію.

Рухоме майно і матеріальні цінності

Цінні папери, автомобілі, електроніка, техніка, предмети мистецтва можуть виступати в якості предмета застави. Формально рухоме майно може бути будь-яким. Під матеріальними цінностями розуміються всілякі товари і сировину в певному обсязі, які можуть бути реалізовані за вигідною ціною внаслідок невиконання зобов’язання. Багато кредитори приймають в якості застави продукцію і цінності, що знаходяться в обігу.

Майнові права

В результаті певних подій в учасників правовідносин може з’явиться договір, що дозволяє розпоряджатися яким-або майном. Це може бути застава або інший цінний папір, що дає право на володіння нерухомістю. Її можна використовувати в якості забезпечення угоди з кредитором.

Види застави

Цивільним кодексом встановлено 2 різновиди даних правовідносин. Перша передбачає зберігання заставленого майна у позичальника, а друга – передачу його у володіння кредитора з отриманням прибутку в процесі експлуатації. Види застави в цивільному праві включають:

  • іпотеку;
  • тверда застава;
  • використання товарів в обороті;
  • заставу власного нерухомого майна;
  • заклад.

Класичний заставу

Це найстаріша різновид даних правовідносин. Об’єкт, який виступає в якості забезпечення, що надходить на зберігання до позичальника. Застава із залишенням майна у заставодавця сьогодні застосовується рідко. Частіше посвідчення прав позичальника відбувається через письмовий контракт, який втрачає чинність після повної виплати боргу або добровільного зняття застави.

Застава майна

Позичальник може користуватися предметом, залишеним в якості гаранта. Застава з передачею майна заставодержателю накладає велику відповідальність на кредитора. У разі пошкодження предмета витрати, спрямовані на його відновлення, записуються в рахунок погашення існуючого боргу. Якщо заклад був повністю знищений, то кредитор зобов’язаний виплатити його ринкову вартість боржника.

Твердий заставу

Під цим терміном мається на увазі передача товару або іншого виду гаранта для зберігання у позичальника. Твердий заставу проходить процедуру страхування. На гарант накладається знак, який свідчить про те, що він є зобов’язанням реалізації конкретної угоди. Прикладом такого виду забезпечення служить зберігання коштовностей або предметів мистецтва в ломбарді.

Іпотека під заставу нерухомості

До цього способу отримання житла вдаються молоді сім’ї та люди, які хочуть покращити свої матеріальні умови. Застава нерухомості при іпотеці в більшій мірі вигідний банку, ніж громадянину: кредитор буде отримувати великі відсотки з виплат. Скористатися цією послугою можуть будь-які працездатні громадяни країни. Оформляючи заставу нерухомості, не забудьте скористатися калькулятором для розрахунку переплати за банківською ставкою.

Оцінка заставного майна

Дану процедуру проводять експерти державних компаній. Оцінка майна для застави важлива, якщо особа збирається взяти в кредит велику грошову суму. Після проведення процедури кредитор може запропонувати суму, що дорівнює 75-80% від кінцевої вартості майна. Занижена вартість обумовлена ризиками, що виникають при вимушеній реалізації гаранта.

Заставний договір

Кредитор і фізична особа повинні звернутися до нотаріуса з письмовою заявою. У деяких випадках застава майна може вимагати отримання довідок з податкової. Договір заставного забезпечення дозволить офіційно підтвердити факт здійснення угоди і передачі фінансів у тимчасове користування. З його допомогою можна закликати позичальника до відповідальності за ухилення від виплат.

Права заставного кредитора

При банкрутстві боржника суд буде намагатися задовольнити вимоги позичальника. Заставне право на цей рахунок дає однозначні вказівки: майно повинно бути продано, щоб покрити збитки кредитора. Після отримання письмового звернення від заставодержателя починається суд. Навіть якщо боржник був визнаний банкрутом, майно буде продано для часткової компенсації боргу.

Припинення права застави

Природним способом завершення цих правовідносин є виконання встановлених зобов’язань. Цивільним кодексом передбачено й інші ситуації, коли право застави припиняється. Якщо заставлене майно купив громадянин, який не був в курсі існуючої угоди, воно перестає виконувати роль зобов’язання. Також застава майна перестає діяти, якщо:

  • закладена річ зіпсувалася або зламалася;
  • нерухомість або річ була продана, щоб задовольнити вимоги, що пред’являються заставодержателем;
  • було проведено вилучення майна;
  • нерухомість або річ була реалізована, щоб задовольнити вимоги, що пред’являються попереднім заставодержателем;
  • отримано судове рішення.

Після того як заставне право було припинено, майно повертається своєму власникові. Господарем може бути як заставодавець, так і інша особа, що одержала відповідні повноваження. Майно залишається в заставі, якщо уклав угоду громадянин, який є його власником, помер. Вступають в силу відносини поруки. Борг повністю переходить до спадкоємців особи або об’єкт стає власністю заставодержателя.

Продаж заставного майна

Здійснюється продаж речей або нерухомості за добровільною згодою або рішенням судді. У другому випадку пристав за 10 днів до початку офіційних торгів інформує всіх учасників правовідносин: позичальника, боржника та заставодавця. Якщо реалізація майна відбувається без прямого втручання суду, запрошення на захід з його продажу всім сторонам висилає заставодержатель.

Порядок продажу заставного майна буде відрізнятися в залежності від того, яким способом його реалізувати. Якщо нерухомість або речі продаються за згодою власника, то:

  1. Кредитор отримує нотаріальна згода позичальника на продаж.
  2. Лот виставляється на сайті банку або спеціальної компанії.
  3. Проводяться торги.
  4. Частина грошей від продажу майна, необхідна для виконання зобов’язань, переказується на рахунок кредитора, а залишок переходить колишньому власнику.

Після суду при виконавчому виробництві реалізація майна відбувається через публічні торги. Маржа при такому способі продажу буде мінімальною, як і прибуток обох сторін правовідносин. Особи, які вирішили взяти участь в судових торгах, повинні будуть внести аванс. Ризики при такому способі реалізації застави великі. Приміром, якщо в купленій квартирі прописані неповнолітні, виселити їх не вийде.

Відео: Відомості про заставу рухомого майна